Граждане, получающие заработную плату из бюджета Российской Федерации, как правило, не отличаются высокими доходами. Государство заботится об этой категории граждан, именно поэтому в жилищном законодательстве прописаны особые условия получения ипотеки бюджетниками. Ипотечная программа для бюджетников также известна под названием «социальная ипотека». Необходимо отметить, что получение такой ипотеки возможно не каждым работником социальной сферы, к кандидатам существует ряд требований. Сегодня мы поговорим об особенностях получения ипотеки бюджетниками.
Ипотека для бюджетников
Ипотека, предлагаемая для работников бюджетной сферы в 2018 году, получила свое распространение под названием «социальная ипотека». Напомним, что ипотека для работников бюджетных сфер осуществляется на льготных условиях в ходе реализации ФЦП «Жилье для российской семьи».
Реализация данной программы ставит своей целью повышение престижности профессий работников, занятых на государственной и муниципальной службе, увеличение объемов жилищного строительства и оказание помощи отдельным категориям граждан в улучшении их жилищных условий, таких, как:
- молодые и многодетные семьи,
- молодые учителя и преподаватели,
- военнослужащие,
- работники здравоохранения,
- а также семьи, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Все они подпадают под категорию социально незащищенных лиц, т.е. людей с невысоким уровнем заработной платы, подробнее здесь. Реализацией занимается агентство АИЖК, которое позволяет работникам бюджетной сферы получить жилищный кредит на максимально выгодных условиях.
Существует несколько государственных программ, согласно которым их участникам выдаются специальные сертификаты на получение денежной субсидии – это молодые семьи, молодые учителя, врачи и др.
Размер субсидии может составлять до 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, причем если в семье есть дети, субсидия должна составлять не менее 35%. Окончательный размер субсидии зависит от региона проживания, количества детей и стоимости квадратного метра.
К примеру, если вы относитесь к врачам, учителям или ученым, проживающим в Москве или МО, то для вас будут особые условия. Подтвердив свою нуждаемость в улучшении жилищных условий, вам будет предоставлена субсидия, покрывающая 100% стоимость недвижимости, следующим образом:
- сначала выделяют 50% на оплату первоначального взноса по ипотеке,
- затем выплачивают еще 50%, которые разбиваются на 10 лет кредитования. Заемщик выплачивает только проценты, а основную часть долга государство берет на себя.
Для этого нужно обратиться в профильное министерство Московской области (образования, либо здравоохранения, либо социального развития, либо инвестиций и инноваций) и подать заявление на участие, а также установленный министерством пакет документов. Подробности ищите на сайте соципотекамо.рф.
Для того чтобы иметь возможность претендовать на Социальную ипотеку, вам нужно сначала встать на жилищный учет в местном органе самоуправления. Для этого вы собираете определенный пакет документов, и пишите заявление на имя главы Администрации с просьбой о постановке на учет.
Особенности государственной ипотеки для бюджетников
Социальная ипотека призвана обеспечить бюджетников собственным жильем, расплачиваться за которое будет помогать государство. Данный вид социального займа предоставляется сроком до 25 лет и обладает определенными особенностями:
- Не для каждого. Данная программа не распространяется на всех поголовно бюджетников. Рассчитывать на государственные льготы могут жители определенных регионов, причем только те работники, которые являются дефицитными кадрами в том или ином государственном учреждении (учителя, врачи, ученые). Кроме того, социальная ипотека доступна для тех, чьи условия жизни не соответствуют нормам.
- Наличие обязательств. Льготная ипотека предполагает определенные обязательства с обеих сторон: государство обязуется помогать в погашении долга, а заемщик обязан не менять место работы в течение обговоренного периода времени. Однако в некоторых случаях заемщику разрешено поменять одного государственного работодателя на другого в рамках бюджетной должности.
- Помощь государства. Конечно, государство не обязуется полностью погасить ипотечный кредит за жилье заемщика, а лишь окажет помощь в обслуживании кредита, но если у заемщика социальной ипотеки по тем или иным причинам возникнут временные финансовые затруднения, то ему предоставят отсрочку по погашению ипотеки, и избавят от риска потерять жилье в трудной жизненной ситуации.
Кроме того, бюджетник, рассчитывающий получить социальную ипотеку, должен соответствовать определенным требованиям, узнать которые можно в соответствующем органе местной власти. Несмотря на ряд особенностей, социальные программы для работников бюджетных учреждений являются для них неплохим подспорьем.
Государственная поддержка
Основной законодательный документ, определяющий государственную поддержкусоциальных жилищных займов, – это Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 “О федеральной целевой программе “Жилище” на 2015 – 2020 годы” (с изменениями и дополнениями).
Общий объем финансирования, запланированный для реализации задуманного в 2015 – 2020 годах, составляет 691,82 миллиардов рублей.
В рамках данной программы предусмотрено как обеспечение непосредственно жильем отдельных категорий граждан, так и досубсидирование областных бюджетов на реализацию программы «на местах». Дело в том, что единой федеральной программы кредитования работников бюджетной сферы нет.
Каждый регион самостоятельно определяет формы «помощи» при покупке жилья и в зависимости от объемов, и размеров этой «помощи» может получить средства из федерального кармана, но не просто так! а дополнительно к собственным запланированным расходам из доходов местного бюджета. Так что в зависимости от того, в каком вы регионе проживаете – способы поддержки ипотеки для вас будут разными.
Отдельными подпрограммами, кстати говоря, регулируется дополнительная поддержка молодых семей и молодых ученых. Если говорить о военнослужащих – то в рамках специальной сберегательной программы при получении жилищного сертификата можно обращаться практически в любой крупный банк – партнер государственной программы, и оформлять кредит на квартиру.
В «чистом виде», именно государственная ипотека – то есть выдача займов по льготным ставкам работникам бюджетной сферы за счет средств местной казны – встречается крайне редко. Основные методы поддержки – это
– компенсация части процентной ставки по кредиту на жилье, взятому в коммерческом банке
– предоставление единоразовой безвозвратной выплаты (суть – субсидии) на первоначальный взнос
то есть по факту – бюджетник оформляет займ в коммерческом банке на стандартных условиях, а уже потом получает финансовую помощь от местных властей.
Как предоставляется ипотека для бюджетников
Жилье в кредит — роскошь, доступная не каждому. А что уже говорить о людях, работающих в бюджетной среде? Им такая роскошь не по карману. Да если еще взять пренебрежение банков к клиентам с не очень хорошей платежеспособностью, то шансы оформить ипотеку для работников бюджетной сферы сводятся к нулю. Вот и пытается государство в лице муниципальных органов помочь бюджетникам решить жилищные проблемы. Пожалуй, решением льготной ипотеки для бюджетников, является разработка федеральных программ такого уровня.
В чем заключается принцип ипотеки для работников бюджетных учреждений? Ипотека для бюджетников — самый распространенный вариант поддержки населения, работающего «на государство». Она может предоставляться по-разному, все зависит от того, какую поддержку выберет для себя регион: будь то субсидирование первоначального взноса, компенсация части тела кредита или погашение определенных процентных выплат. Бывают программы, которые предполагают продажу жилья, возведенного за счет бюджетных средств. Конечно, крайне редко, но все же.
Центральная Ипотечная Корпорация работает с такого рода федеральными программами предоставления льгот по ипотеке бюджетникам. Наши специалисты могут не только проконсультировать вас по этому вопросу «от А до Я», но и в случае принятия вами положительного решения помогут подобрать жилье, отвечающее вашим запросам и возможностям.
Также мы посоветуем, в какой банк или финансовое учреждение, поддерживающие ипотечные программы для бюджетников, обратиться. Ведь не каждый банк сегодня хочет идти навстречу таким не прибыльным, но очень важным для развития нашего общества, проектам, и поэтому взять ипотеку, конечно, не просто.
Если вы работаете в бюджетной среде, это не говорит о том, что вы автоматически являетесь участником федеративных программ по улучшению жилищных вопросов. Ряд требований к участникам является обязательным. Во-первых, вы должны нуждаться в улучшении жилищных условий, и этому должно быть документальное подтверждение: во внимание берут установленную норму жилплощади на 1 человека — 18 м. кв. Во-вторых, ипотека для работников бюджетной сферы была задумана для того, чтобы удержать людей на рабочих местах, поэтому еще одно из условий — вы обязаны будете проработать на «бюджетном» месте определенное время, конечно, перемещения внутри организаций по служебной лестнице допускаются.
Собрав все необходимые документы и получив «добро» от муниципальных органов в виде сертификата, будьте готовы к тому, что нужно будет подождать какое-то время, пока деньги будут направлены на реализацию ипотечных программ для бюджетников. Конечно, избежать бюрократических проволочек не получится, но при желании и содействии властей можно надеяться бюджетникам на льготы по ипотеке.
Наиболее распространенными ипотечными программами для бюджетников являются ипотека для учителей и военных
Давайте вкратце рассмотрим эти программы ипотеки для бюджетников. Военная ипотека предполагает открытие специального счета, куда государство переводит деньги, которые впоследствии можно использовать на выплату первоначального взноса. Ипотека для учителей — это гарантированные 8,5% годовых за кредит под покупку жилья и первоначальный взнос в размере 10 % от стоимости жилья.
Для педагогов правила льготной ипотеки закреплены Постановлением Правительства РФ от 29.12.2011 N 1177 «О порядке предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ на возмещение части затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита (займа)».
Основные недочеты федеральных программ по обеспечению жилья бюджетникам — то, что они направлены на более-менее состоятельных граждан, ведь не каждый сотрудник бюджетной сферы может позволить себе обслуживать кредит — платить ежемесячные проценты, ежегодно страховать предмет залога.
Следует обратить внимание муниципалитет города на то, что они должны информировать людей о данных программах, быть открытыми к диалогу с людьми и предоставлять бесплатные консультации. Только в этом случае можно надеяться на положительный результат реализации программы. Тем более на государственном уровне власть делает конкретные шаги для улучшения жилищных условий населения.
7 мая 2012 г. Указом № 600 Президента Российской Федерации «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг» обозначены мероприятия, которые должны способствовать данным улучшениям. А дело муниципальных органов подхватить эту инициативу и успешно ее реализовать, путем сотрудничества с финансовыми организациями. Радует, что финансовые организации понимают, насколько такие мероприятия нужны, и можно наблюдать инициативу банковских структур в виде пониженных процентов по кредиту для разных слоев населения.
Государственные служащие
Отдельно от всех остальных бюджетников следует рассмотреть категорию госслужащих, потому как они имеют ряд дополнительных преференций перед всеми остальными потенциальными заемщиками.
Касательно того, кто относится к этой категории — на сегодняшний день закон четко регламентирует, что госслужащим является гражданин РФ, выполняющий в порядке, регламентированным ФЗ, обязанности по соответственной должности госслужбы за установленное денежное вознаграждение, которое выдается исключительно за счет средств федерального бюджета или же за счет средств бюджета субъекта Федерации.
Соответственно, перечисленные ниже преференции относительно получения ипотечного кредита на льготных условиях актуальны именно в отношении госслужащих. Для банка, как для финансовой структуры, они вдвойне интересны, потому как в платежеспособности таких заемщиков можно быть уверенным на 100%.
Виды государственной помощи
На данный момент есть несколько вариантов оказания поддержки бюджетникам при оформлении ипотечного кредита, и уже сам заемщик выбирает, каким из предложенных вариантов помощи ему стоит воспользоваться:
- Дотирование ставки (банк снижает % ипотеки, а государство компенсирует банку полученный ущерб от льготного %).
- Субсидия (государство первоначально выдает заявителю выплату, кратную размеру первоначального ипотечного взноса. Для семей бюджетников с детьми выдаётся до 40% от общей рыночной стоимости объекта, а семьям бюджетников без детей — до 35%).
- Льготный заём (лояльные условия погашения кредита, но данная услуга актуальна только в отношении квартиры в некоторых новостройках).
Условия получения льгот
Чтобы получить бюджетнику помощь в оформлении ипотеки на льготных условиях, необходимо подготовить по предложенному ниже перечню документы и обратиться в специальную жилищную комиссию, которая располагается в любой райадминистрации. Учтите, что в каждом случае необходимый список документов корректируется отдельно, но все равно некоторые из них будут обязательно необходимы:
- паспорт РФ;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении;
- документ о доходах, а также справка с места работы о том, где именно работает заявитель и на протяжении какого периода времени;
Признание нуждающимися в жилье
Еще один серьезный момент в получении льготы на недвижимость, который бюджетники также могут использовать при оформлении ипотеки на более лояльных условиях от банка — это признание наличия острой необходимости в улучшении жилищных условий.
В РФ нуждающихся в оптимизации жилусловий остаётся по-прежнему достаточно, и для получения дополнительных льгот необходимо доказать то, что заявитель принадлежит именно к их числу. Так вот, к рассматриваемой категории граждан принадлежат все те, кто:
- Не имеет необходимых для жизни кв. м. по норме.
- Имеет жильё, не отвечающее по тем или иным критериям современным, законодательно регламентированным требованиям комфорта.
- Лица, проживающие исключительно в нанимаемом помещении и не имеющие по объективным причинам собственной жилплощади. В их ряду собственно сам квартиросъёмщик и вся его семья, каждый член которой вправе быть признанным остро нуждающимся в оптимизации жилищных условий.
- Люди, проживающие в аварийных домах, и по этой причине объективно не имеющие безопасных условий для осуществления своей жизнедеятельности, предусмотренных законодательством.
- Граждане, по объективным причинам вынужденные проживать на одной площади с людьми, страдающими различными инфекционными и иными тяжёлыми заболеваниями. Причем к этой категории относятся все лица, которые на данный момент прописаны в квартире и с большой вероятностью могут подвергнуться заражению.
Если работник бюджетной сферы будет признан нуждающимся в получении жилья, он сможет получить от государства ряд весьма значимых льгот.
Необходимо четко понимать, что если бюджетник не попадает под категорию тех, кому действительно необходимо оформление льготного кредита (например, желает приобрести квартиру, уже имея полностью годное к проживанию жилище — очень часто это делается с инвестиционной целью), то государство не будет компенсировать ему подобного рода расходы. Сам по себе факт работы в бюджетной сфере еще не является исключительной прерогативой к оформлению займа на льготных условиях.
Основания
Существуют законодательно регламентированные основания для признания граждан РФ нуждающимися в оптимизации жилищных условий:
- Размер площади имеющейся на данный момент у заявителя квартиры, приходящейся в перерасчете на каждого члена семьи, менее положенной нормы.
- Заявитель (заявители) проживают в жилых помещениях, официально признанных в установленном законодательством порядке непригодными для систематического проживания, а также капремонту и реконструкции ни при каких условиях не подлежащими, причем независимо от имеющейся учетной нормы площади помещения.
- Заявитель (заявители) живут в многоэтажках, где по тем или иным причинам отсутствует хотя бы одно из необходимых удобств. При этом не имеет значения никакой другой критерий.
Порядок постановки на учет
Для решения жилищного вопроса, необходимо в установленном порядке подать документы и пройти все необходимые инстанции. Алгоритм действий таков:
- Документы на очередь на жилье представляют как в оригинале, так и в копиях. Подобного рода подход позволяет без особого труда выполнить компетентную оценку подлинности всех документальных источников.
- В той ситуации, когда общий семейный доход ниже уровня прожиточного минимума (например, в семье бюджетника работает только один человек, а все остальные по объективным причинам не могут работать — декрет, пенсия и т.д.), семья автоматически причисляется к категории малоимущих, что дает еще большие привилегии.
- После финиша описанной выше процедуры можно претендовать на получение льгот при оформлении ипотечного кредита.
- Исполнительным органом, непосредственно курирующим предоставление всех льгот, связанным с компенсацией за государственный счет ипотеки отдельных категорий заемщиков, является жилищный департамент. Орган решает имеющиеся проблемы нехватки жилплощади для проживания самых разных категорий граждан, включая бюджетников. Департамент значительно повышает эффективность работы с населением в области жилищного вопроса. Кроме того, приведенный орган госуправления анализирует ситуацию на рынке недвижимости и формирует базовые критерии обеспечения жильем нуждающихся граждан.
Как бюджетникам получить социальную ипотеку
Ипотечный кредит требует от заемщика наличия дохода выше среднего уровня. В связи с этим, особо сложно получить ипотеку тем, кто работает на государственных предприятиях или учреждениях, финансируемых исключительно государством. К сожалению, доходы бюджетников значительно ниже, чем у тех работников, которые трудятся в коммерческих компаниях, и получить ипотечный кредит таким заемщикам очень проблематично.
В текущем 2015 году эта программа, направленная на обеспечение жильем работников бюджетной сферы, продолжает свою работу государственные программы. Оформить ипотеку на особых условиях учителя, работники РЖД, молодые ученые, военнослужащие и другие ценные кадры. Для этих категорий населения существует специальная программа. Льготная (государственная) ипотека для бюджетников предусматривает ряд инструментов для каждой отдельной категории граждан.
В обобщенном виде помощь бюджетникам в приобретении жилья со стороны государства заключается в следующем:
- Выдача субсидий на оплату первого взноса
- Предоставление в ипотеку жилья с бесплатным метражом площади
- Компенсация части стоимости жилья при покупке
- Продажа социального жилья с пониженной процентной ставкой
- Льготные процентные ставки по ипотечному кредиту
- Субсидии на оплату текущей процентной ставки.
Как правило, такие предложения — это отдельная программа льготной ипотеки, которая ориентирована именно на работников бюджетных учреждений. Итоговый вариант программы в большинстве своем зависит от местных властей и политики работодателя.
Как стать участником программы
К заявке прикладываются бумаги, перечисленные в этой статье. Далее она рассматривается специальной комиссией, и в случае принятия положительного решения, будет создано отдельное учетное дело с присвоением вам уникального идентификационного номера участника.
Получить ипотеку на специальных условиях можно при обращении в отделения АИЖК в вашем городе. Там вы заполняете заявку на получение ипотеки, предоставляете нужные документы на рассмотрение и ждете решения одного из банков-партнеров этого агентства.
Каковы условия кредитования:
- пониженный первый взнос от 10% от стоимости жилья;
- процентная ставка — от 9,25% в год для первичного жилья и от 9,5% в год для вторичного жилья;
- срок действия ипотечного договора — до 30 лет;
- можно воспользоваться отсрочкой при рождении ребенка;
- есть возможность использовать средства материнского капитала и государственных субсидий.
Для каждой категории граждан разработаны свои программы, действующие в различных регионах страны, узнать об условиях ипотечного кредитования бюджетникам можно будет в местной администрации вашего города.
Куда обращаться бюджетникам
Бюджетникам, желающим оформить социальный ипотечный кредит, прежде всего, необходимо обратиться в местную администрацию, чтобы узнать попадает ли он под какую-либо государственную программу. Далее следует подать соответствующее заявление. Оснований для обращения бюджетников за получением льготной ипотеки всегда достаточно. Затем заемщику потребуется собрать все необходимые документы для участия в программе.
После этого администрация города или региона должна проанализировать все документы и признать гражданина, трудящегося в области бюджетных сфер, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Факт одобрения кандидатуры подтверждается сертификатом на льготы. Имея на руках данный сертификат, подтверждающий право на субсидии следует обратиться в кредитную организацию.
В первую очередь стоит обратиться в АИЖК или банки с долей государства (Сбербанк, ВТБ 24). Основными преимуществами данных кредитных организаций являются низкая процентная ставка, отсутствие комиссий за оформление ипотечного кредита и широкая сеть филиалов по всей стране. Дальше дело за финансовым учреждением.
Документы для получения льготной ипотеки бюджетниками
Основные организационные трудности при оформлении льготной ипотеки для работников бюджетной сферы заключаются в сборе документов, необходимых для получения социального ипотечного кредита бюджетниками. На сегодняшний день потенциальный заемщик обязан собрать и предоставить следующий пакет документов:
- Заявление о предоставлении государственной субсидии
- Копия паспорта заемщика и всех членов семьи
- Копия свидетельств о рождении детей
- Оригинал и копия договора ипотеки с графиком платежей
- Оригинал и копия свидетельства о постановке на учет в налоговой
- Выписка из домовой книги или справка о составе семьи
- Оригинал и копия договора купли-продажи жилья
- Оригинал и копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость
- Выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье
- Реквизиты лицевого счета в кредитной организации
- Справка об отсутствие задолженностей перед кредитором
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
- Справка с места работы о зарплате и о сроке работы на данном предприятии.
Проблема покупки собственной жилой недвижимости стоит достаточно остро и для подавляющего большинства жителей нашей страны. Помимо пользы для нуждающихся в улучшении жилищных условий социальная ипотека для бюджетников также рассматривается, как стимулирующий фактор развития строительства жилья, ориентированного на другие льготные категории граждан РФ.
Ипотечные предложения банков
На сегодняшний день самая выгодная ипотека в банках России, предоставляется не только в Сбербанке, но и в ряде частных финансовых структур, которые также получили право кредитовать, участвуя в госпрограммах. Причем именно частные организации проявляют более высокую лояльность относительно разных категорий заемщиков, в частности, льготники, и те, кому ранее в выдаче займов было отказано, в ПАО «Банк Зенит», например, могут рассчитывать на успех.
Условия кредитования следующие:
| Срок | 1 год—30 лет до 25 лет при покупке комнаты/ дома с земельным участком |
| Валюта кредита | руб. |
| Сумма | 600 000—16 000 000 от 300 тыс. до 12 млн руб для регионов, за исключением г. Москвы; до 14 млн руб при приобретении кв. в г. Москве (до 10,5 млн руб в иных регионах); до 85% стоимости готовой к вселению кв; до 80% стоимости новостройки и комнаты; до 70% стоимости жилого дома с земельным участком; до 95% стоимости недвижимости при условии применения средств МСК |
| Минимальный первоначальный взнос | 15% |
| Основная ставка по кредиту | 10,2% – 0,3 п. п. для госслужащих. |
Сегодня «Тинькофф Банк» также предлагает интересные льготные условия для оформления ипотеки бюджетникам:
| Срок | 1 год—25 лет |
| Валюта кредита | Руб. |
| Сумма | 300 000—100 000 000 до 90% стоимости покупаемой недвижимости |
| Минимальный первоначальный взнос | 10% |
| Основная ставка по кредиту | 8,25—14,49% + 2 п. п. при отказе от страховки; + 1,5 п. п. при отсутствии титульной страховки |
| Комиссия за рассмотрение заявки | Не взимается |
| Комиссии при оформлении/выдаче кредита | по тарифам за денежные расчеты с продавцом недвижимости |
Ипотека бюджетникам в Сбербанке
Чтобы облегчить кредитование этой категории граждан, государство РФ разработало спецпрограммы, привлекая для этого крупные финансовые структуры, в частности, государственные банки. Именно согласно этому принципу и был разработан кредит для госслужащих в Сбербанке. В соответствии с приведенными выше требованиями, на бюджетной основе в Сбербанке могут получить ипотеку работники госслужб, а также сотрудники МВД и военные, педагоги и врачи.
Есть еще один важный момент – в Сбербанке к льготникам, имеющим аналогичные бюджетникам преференции, причислены также ветераны, молодые и многодетные семьи, а также лица, остро нуждающиеся в оптимизации жилищных условий и граждане, которые получают материальное вознаграждение за свой труд из фонда Государства. Но под эту программу попадает только незащищенная группа людей, к коей причисляются госслужащие и лица с критично низким уровнем зарплаты.
Обратите внимание, что в теории возможно и сложение нескольких льготных программ и получение больших преференций. Например, если семья госслужащего с низкой з/п является еще и многодетной.
Для граждан из перечисленных выше категорий значительно снижается как первоначальный взнос, так и ставка по ежемесячному платежу. Кроме того, по предлагаемым программам правительство может погасить часть суммы ипотечного кредита. Реализация предложенной госпрограммы ставит перед собой цель повышения престижности профессий тех лиц, которые по роду своей деятельности состоят на муниципальной и госслужбе, а также стимулируя увеличение объемов строительства первичного жилья и оказания помощи отдельно взятым категориям граждан в оптимизации их жилищных условий.
Условия банка
Сбербанк предлагает бюджетникам следующие льготные условия кредитования:
- уменьшенный первоначальный взнос, который на 2018 год заложен в пределах 10% от реальной стоимости жилья;
- % ставка — от 9,25% в год для первички и от 9,5% в год для вторички;
- пролонгированный срок действия ипотечного договора — он может составить до 30 лет;
- отсрочка при рождении ребенка;
- возможность использовать средства материнского капитала и множества иных государственных субсидий.
Для каждой отдельно взятой категории граждан разработаны свои программы, действующие в различных административно-территориальных областях страны. Более детальную информацию узнать об условиях льготного ипотечного кредитования бюджетникам можно в местной горадминистрации.
Социальные выплаты бюджетникам по погашению основного долга
С 01.01.2016 года возобновился прием документов на назначение выплат бюджетникам по погашению основного долга.
В январе 2009 года на смену ранее действовавшей краевой программе по поддержке работников бюджетной сферы, путем возмещения им расходов по погашению процентов по жилищным кредитам, пришел новый закон от 29.01.2009 № 8-2848 «О социальных выплатах по погашению основного долга по кредитам (займам), привлеченным работниками бюджетной сферы Красноярского края на улучшение жилищных условий». В рамках данного закона социальные выплаты предоставляются на погашение основного долга по кредитам.
Право на получение социальной выплаты имеет гражданин:
-
Право на получение социальной выплаты имеет гражданин работающий по основному месту работы не менее 3 лет к моменту подачи заявления на предоставление социальной выплаты в организации, финансируемой из краевого и (или) местного бюджетов в полном объемеработающий по основному месту работы не менее 3 лет к моменту подачи заявления на предоставление социальной выплаты в организации, финансируемой из краевого и (или) местного бюджетов в полном объеме,
- работающий в краевом или муниципальном автономном учреждении, в правоохранительных органах, финансируемых из краевого и (или) местного бюджетов в полном объеме, либо являющийся государственным гражданским служащим Красноярского края или муниципальным служащим муниципальных образований края,
- в возрасте до 30 лет включительно, не состоящий в браке и не имеющий детей,
- в возрасте до 40 лет включительно, заключивший брак в установленном порядке или имеющий ребенка (детей) без регистрации брака.
Как определяется нуждаемость в улучшении жилищных условий:
- обеспеченность общей площадью на одного члена семьи менее 15 квадратных метров, для индивидуальных домов в сельской местности – менее 18 квадратных метров, в районах Крайнего Севера и местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, – менее 21 квадратного метра,
- проживание в жилом помещении, признанном в установленном порядке непригодным для постоянного проживания, независимо от площади занимаемого жилого помещения,
- проживание в квартирах, занятых несколькими семьями, если в составе семьи имеются больные, страдающие тяжелыми формами хронических заболеваний, подпадающих под перечень, утвержденный Правительством Российской Федерации, при которых совместное проживание с больными (по заключению учреждений здравоохранения) в одной квартире невозможно,
- проживание в коммунальных квартирах, независимо от площади занимаемого жилого помещения;
- проживание в общежитиях;
- проживание на условиях найма, поднайма.
Предоставление социальных выплат:
Социальные выплаты предоставляются гражданам для погашения основного долга по кредитам на приобретение или строительство жилья на территории Красноярского края, привлеченным в российских кредитных организациях, либо по займам, привлеченным в некоммерческих организациях, созданных в целях развития жилищного строительства в Красноярском крае, единственным учредителем которых является высший орган исполнительной власти Красноярского края.
В соответствии с настоящим законом выплаты предоставляются гражданам:
- приобретающим у компании-застройщика жилое помещение в городе Красноярске либо участвующим в долевом строительстве многоквартирного дома на территории города Красноярска;
- приобретающим либо строящим жилое помещение (в том числе выкупающим долю, участвующим в долевом строительстве многоквартирного дома) на всей территории Красноярского края, за исключением территории города Красноярска.
В случае если гражданин являлся получателем социальной выплаты на приобретение или строительство жилья, в том числе на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или займа в соответствии с нормативными правовыми актами края, право на получение социальной выплаты в соответствии с настоящим законом возникает у гражданина по истечении 3-х лет с момента исполнения сторонами обязательств по договорам, заключенным в соответствии с указанными нормативными правовыми актами края.
Расчет размера социальной выплаты:
- если получатель социальной выплаты не состоит в браке и не имеет детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 3% от суммы остатка основного долга,
- если получатель социальной выплаты состоит в браке и не имеет детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 4% от суммы остатка основного долга,
- если получатель социальной выплаты имеет одного ребенка, социальная выплата предоставляется в размере, равном 8% от суммы остатка основного долга,
- если получатель социальной выплаты имеет двух детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 10% от суммы остатка основного долга,
- если получатель социальной выплаты имеет трех и более детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 15% от суммы остатка основного долга.
Размер социальной выплаты пересматривается при рождении (усыновлении) ребенка получателем социальной выплаты или заключении им брака в установленном порядке, а также при расторжении брака получателем социальной выплаты с учетом решения суда о передаче детей на воспитание одному из супругов и при расторжении брака получателем социальной выплаты при отсутствии детей в случае, если возраст получателя социальной выплаты на момент назначения социальной выплаты не превышал 30 лет.
Социальная выплата производится получателю в течение пяти лет один раз в год. Первая социальная выплата производится по истечении года с момента принятия решения о назначении социальной выплаты.
Бюджетникам разъяснили механизм участия в программе жилищного строительства
На территории Сахалинской области действует несколько государственных и региональных программ, которые позволяют островитянам, имеющим постоянную или временную прописку, улучшить свои жилищные условия за казенный счёт.
Специалисты Сахалинского ипотечного агентства и управления жилищной политики Южно-Сахалинска 30 октября рассказали работникам бюджетной сферы о тонкостях и подводных камнях вступления в жилищную программу. Встреча прошла в региональной общественной приемной Дмитрия Медведева в рамках планового тематического приема.
В этом году прием документов уже закончился. Как рассказала старший инспектор отдела жилищных программ управления жилищной политики администрации Южно-Сахалинска Татьяна Молчанова, список, который формировался в мае-июне, заявивших об участии в программе, составил 1560 человек (в том числе порядка 700 бюджетников). Сколько из них получат сертификаты в этом году, пока неизвестно, все зависит от финансирования. В прошлом году их счастливыми обладателями стали около 600 семей.
Как это будет происходить в будущем? Вступить в программу возможно лишь весной следующего года (дата начала подачи документов будет указана на сайте управления жилищной политики), в конце 2018 определится общий список бюджетников, желающих участвовать в программе. Первые подавшие документы, на которых хватит выделенной субсидии, получат в 2019 году сертификат на определенную сумму (у каждого она будет разной в зависимости от наличия детей и прочих условий).
С этим сертификатом семья сможет пойти к любому застройщику (на территории Южно-Сахалинска) и заключить с ним договор долевого строительства либо вступить в жилищно-строительный кооператив или начать строительство на земельном участке, отведенном под ИЖС, а, возможно, приобрести у юрлица на первичном рынке уже готовое жильё (о вторичном речь не идёт).
Прежде чем вступить в программу, семье предстоит просчитать, по силам ли ей ипотека, которую берет, решить, квартиру какой площадью реально будет построить. Впрочем, лучше заранее прийти в агентство, рекомендуют специалисты, показать свои максимальные доходы, и там скажут точную сумму заёма, которую вам смогут предоставить (но не более 4 миллионов 200 тысяч рублей).
Пакет документов для вступления в программу для бюджетников минимален. Главное условие — проработать в бюджетной сфере не менее года. Если у вас в собственности уже есть жилье, оно не должно превышать определенные нормы (на одного человека не более 33 квадратных метров, на двух — не более 42, на семью из трех человек — не более 18 “квадратов” на человека).
Существует несколько способов подачи документов — по электронной почте, через МФЦ и так далее. Значение имеют дата подачи документов и даже время. Заранее их подавать не нужно, так как срок действия — месяц. Программа прописана так, что списки не переходят автоматически на следующий год, и если не повезло в этом году, в следующем придется снова подавать их на общих основаниях.
Напомним, бюджетники — это учителя, врачи, библиотекари, работники культуры, государственные и муниципальные служащие. В общем, надежда и опора общества. Среди обратившихся были переселенцы, а также молодые семьи, которые живут на съемных квартирах либо ютятся в одном жилье с родителями.
Например, двое мужчин-переселенцев из Казахстана, сотрудников сахалинского техникума, рассказали, что живут с семьями в съёмном жилье и будущее связывают с Сахалином, но это невозможно без собственного жилья. Их жёны тоже работают педагогами и тоже имеют право на получение хотя бы арендного жилья.
— Вопрос решаем, — ответил Геннадий Осипов. — Рекомендую вам всё делать параллельно — подготовить документы на вступление в жилищную программу и на получение арендного жилья (на которое тоже существует очередь), при этом подготовить все юридические документы, необходимые для увеличения социальной выплаты.
— В дальнейшем, когда вы придете к нам, по тем ставкам, которые будут установлены для вашей семьи (если двое детей — это 3,5% годовых), вы получите ипотечный заём — подспорье, чтобы снизить стоимость строительства в вашем случае наполовину. При этом первый взнос делать не требуется, сертификат и станет первой частью взноса.
С вопросом улучшения жилищных условий уже сейчас, без долгого ожидания, обратилась семья из областного центра, имеющая в собственности однокомнатную квартиру. Подобные вопросы тоже помогают решить в ипотечном агентстве через механизм продажи старого жилья и покупки нового по льготной ипотечной ставке.
Людей интересовали также вопросы стоимости квадратного метра — на какую общую сумму можно рассчитывать, какую новостройку выбрать?
На эти вопросы специалистам ответить сложно. В ЖСК-2, например, стоимость квадратного метра сейчас составляет 60 тысяч рублей. В другом ЖСК (на улице Больничной) — 62,5 тысячи. Уже создано ЖСК-3, какими будут цены — продиктует рынок и ипотечный калькулятор в следующем году.
На вопрос, почему агентство не работает со вторичным жильем, Геннадий Осипов ответил однозначно: вторичное жилье люди покупают от безысходности, на Сахалине оно “завышено до космических пределов” — 100 тысяч рублей за квадратный метр. Хотя если сделать независимую оценку, по факту окажется 80 тысяч за квадратный метр, а в новостройке — гораздо дешевле и “прозрачнее”.
— Мы как социальный институт должны в первую очередь развивать в регионе строительство и не давать возможности людям “зарабатывать свою маржу” за счет заемных средств, — сказал руководитель ипотечного агентства.
К тому же “вторичка” — это значит иметь дело с банком.
— Я всегда жалею людей, которые вместо того, чтобы заплатить 5 рублей, платят из своего кармана 20. Это несправедливо, — высказался Геннадий Осипов.
Всем участникам встречи подарили буклеты, где подробно расписаны механизмы льготного ипотечного заёма на цели строительства жилья, порядок подтверждения доходов, процентные ставки для разных категорий островитян, порядок предоставления и льготы для тех, кто проживает в арендном жилье, найти эту информацию можно найти и на сайте ипотечного агентства.
Проблем в вопросах строительства остается много, главная — это трудности с выделением в областном центре земельных участков по низким ценам под строительство.
— Я, наверное, сам запишусь на прием в приемную Медведева, чтобы найти ответ на эти вопросы, — пошутил глава областного ипотечного агентства.
Кроме того, необходимо учитывать нежелание застройщиков идти на снижение цен и, конечно, качество строительства. Но это уже другая история.
Социальная ипотека в Москве
В рамках социальной ипотеки город Москва предоставляет своим жителям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, возможность приобрести жилые помещения, находящиеся в собственности у города Москвы, по льготной стоимости на основании договоров купли-продажи с использованием ипотечного кредитования.
Цена такой недвижимости существенно ниже рыночной цены аналогичных помещений, не принадлежащих городу и реализуемых в рамках жилищных программ. Выкупная стоимость недвижимости рассчитывается на основании утвержденной правительством методики с учетом количества лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличия права на льготы при приобретении жилья.
Социальная ипотека предоставляется платежеспособным жителям города Москвы в возрасте от 18 до 55 лет, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Потенциальному заемщику необходимо получить положительное решение банка о выдаче кредита в необходимом для покупки квартиры размере.
Для постановки на учет гражданину необходимо обратиться в Департамент городского имущества города Москвы.
Нормативные документы, регулирующие вопросы предоставления жилых помещений из жилищного фонда города Москвы с использованием ипотечного кредитования:
- Постановление Правительства Москвы от 27.09.2011 N 454-ПП (ред. от 08.04.2015) «Об утверждении государственной программы города Москвы “Жилище” на 2012-2018 годы»;
- Постановление Правительства Москвы от 14.08.2007 N 703-ПП «Об утверждении Методики расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ»;
- Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»;
- Закон города Москвы от 14.06.2006 N 29 (ред. от 02.07.2014) «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения»;
- Закон города Москвы от 31.03.1999 N 11 (ред. от 19.05.2004) «Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве».
Источники:
- https://moezhile.ru/lgoty/byudzhetnikam.html
- http://kreditorpro.ru/ipoteka-byudzhetnikam/
- http://www.banki.ru/wikibank/sotsialnaya_ipoteka/
- http://www.krasgilfond.ru/subsidies/socialnie_viplati_osnovnoi_dolg.php
- http://www.ipoteka62.ru/cat/ipoteka-dlya-byudzhetnikov/
- https://sakhalin.info/news/141417
- http://www.zanimaem.ru/kredity-fizicheskim-litsam/ipoteka/ipoteka-dlya-byudzhetnikov.php
- https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/budzetnikam/
