Как посчитать сотку земли
Горячая тема дня
0

Ипотека для молодого специалиста

Время на прочтение статьи = 34 минуты

Молодые специалисты – особая категория граждан, которые нуждаются в дополнительной поддержке государства. За этими людьми стоит будущее нашей страны, а потому государственная политика направлена на их поддержку. Ипотека для молодых специалистов выдается по особому сценарию, каждый из них может принимать участие в социальной программе. Статус молодого специалиста может получить гражданин, окончивший ВУЗ и работающий по своей специальности не более трех лет. Здесь вы сможете подробно узнать, как выдается ипотека для молодого специалиста.

Содержание

Ипотека для молодых специалистов

Не секрет, что на сегодняшний день приобретение жилья — это сложная задача даже для тех, кто работает в крупных компаниях и получает солидный заработок. Что уж говорить о молодом специалисте, который не так давно закончил учебу и устроился на работу?

Ипотека для молодых специалистов
Если молодой специалист проживает на территории РФ имеет официальное гражданство то он может принять участие в одной из программ социальной ипотеки

Если молодой специалист проживает на территории РФ, имеет официальное гражданство, диплом об окончании высшего учебного заведения и трудовой стаж по своей специальности не менее 3-ехлет, то он может принять участие в одной из программ социальной ипотеки.

Есть несколько вариантов, благодаря которым заемщик до 35лет сможет улучшить свои жилищные условия:

  • ипотечное кредитования для отдельных видов профессий, например — учителей, врачей, работников муниципалитета и органов власти. Для данных категорий заемщиков действуют пониженные ставки от 10,3% годовых и минимальный первый взнос от 10%. Кред-вание осуществляется по стандартам АИЖК;
  • военная ипотека — военнослужащие в возрасте от 22лет, состоящие в НИС, могут претендовать на ипотеку с льготными условиями: ставка от 10,5% в год, отсутствие первого взноса, длительный срок кредитования;
  • предоставление единоразовой выплаты сотрудникам МВД и МЧС;
  • ипотека + материнский капитал — программа позволяет молодым семьям с двумя и более детьми направить средства мат.капитала на частичное погашение жилищного кредита;
  • корпоративная ипотека — предусматривает организацию работодателем особых условий для своих сотрудников, которые хотят приобрести жилье. Относится, в частности, к работникам компании РЖД;
  • участие в государственной программе «Молодая семья», где выплачивают субсидию до 30-40% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости и предлагают пониженный процент не более 8-10% в год. Заемщик оплачивает 1\3 от стоимости приобретаемого жилья, оставшаяся сумма ложится на плечи государства. Жилье может приобретаться как на первичном, так и на вторичном рынке без ограничений.

Для того, чтобы оформить льготный кредит, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • трудовая книжка;
  • паспорт заемщика;
  • справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о заключении брака, свидетельства о рождении детей при наличи;
  • справка из паспортного стола № 7 и №9.

Чтобы получить подробную информацию о том, на какую помощь по программе «Молодой специалист» вы сможете рассчитывать, обратитесь в администрацию вашего города или МФЦ.

Социальная ипотека молодым специалистам

Ипотеку молодым специалистам предоставляют на срок до 30 лет. Также ее характеризует небольшой первый взнос (10-30%), который может быть внесен государством за «бюджетника», и невысокая процентная ставка по кредиту – всего 8,5%. В некоторых случаях она может повышаться до 10,5%, но связано это зачастую с собственными пожеланиями заемщика.

При рождении ребенка ставка может снижаться. Предусмотрены также минимальные проценты в начале кредита, постепенно увеличивающиеся по мере карьерного роста клиента. Есть и другие приятные особенности – молодые специалисты могут быть освобождены от страхования и в ряде случаев получают возможность досрочно выплатить кредит без каких-либо финансовых последствий.

Но существуют и минусы – как и любая социальная программа государства, ипотека для молодых специалистов зависит от заложенных им в бюджет средств. Обеспечить ссудами всех желающих и имеющих право на них бюджет пока неспособен, а потому возможна постановка на очередь для получения льгот. По этой причине не стоит собирать документы заранее – к моменту, когда будет дан «зеленый свет», они могут устареть.

Социальная ипотека для молодых специалистов представлена в банках тремя видами льгот – снижением процентной ставки, приобретением жилья по себестоимости и государственной ссудой на приобретение жилья (до 40% его стоимости). Эта программа позволяет приобрести собственное жилье, при этом заплатив в 1,5-2 раза меньше, чем требуется при обычной ипотеке.

Искать банки с самой выгодной процентной ставкой самостоятельно заемщику не приходится – местная администрация делает это за него, выбирая какой-либо из банков-партнеров. Именно с обращения в местные органы власти и следует начинать льготный марафон – предоставление молодым специалистам консультаций по ипотечным вопросам входит в их обязанности.

В зависимости от сферы, в которой трудится молодой специалист, могут варьироваться условия ипотеки и даже перечень банков-партнеров. Некоторые банки создают специальные программы – в качестве примера можно привести программу Транскредитбанка для молодых специалистов РЖД.

Требования к молодым специалистам для получения социальной ипотеки

Молодым специалистом считается лицо, не достигшее 35 лет, с дипломом о высшем образовании. Государство предоставляет ссуды в первую очередь социальным работникам – врачам, педагогам, а также молодым ученым. Корпоративные ссуды могут быть выданы предприятиями специалистам в любой отрасли – но в случае увольнения, преимущество будет утеряно и заемщику придется перейти на более высокие проценты.

Требования к молодым специалистам для получения социальной ипотеки
Молодым специалистом считается лицо, не достигшее 35 лет с дипломом о высшем образовании

Банки устанавливают дополнительные ограничения — к примеру, проживание в определенном регионе или трудовой стаж по профессии не менее 1 года. Кредитор обращает внимание также на индивидуальные характеристики заемщика – такие как отсутствие взысканий на работе или желание переехать для выполнения трудовых обязанностей в сельскую местность. При этом форма собственности работодателя для банка значения не имеет – социальная ипотека выдается как «бюджетникам», так и сотрудникам коммерческих предприятий.

Правда, лишь в форме снижения процентной ставки, ведь первый взнос в размере 20-40% государство покрывает лишь тем молодым специалистам, которые работают в государственных или муниципальных учреждениях. Размер зарплаты тоже важен – сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40-45% от заработной платы заемщика.

Если молодой специалист не может похвастаться положительной кредитной историей в банке или хотя бы ее полным отсутствием, кредитная организация может отказать в предоставлении займа. Также причиной отказа может послужить возраст – свой последний взнос заемщик должен внести до наступления пенсионного возраста.

Перечень необходимых документов для получения ипотеки молодым специалистам

Когда сертификат на государственную ссуду получен, банк, имеющий договор на реализацию социальной программы, выбран, равно как желаемая недвижимость, созаемщики и поручители, можно переходить к сбору необходимых бумаг.

Несмотря на то, что каждый банк имеет свои требования к пакету документов, заемщику обязательно понадобится:

  • копия паспорта и других документов, подтверждающих регистрацию заемщика в РФ;
  • копия ИНН, СНИЛС, трудовой книжки, военного билета;
  • справка с места работы о заработной плате и отсутствии дисциплинарных взысканий, иногда – рекомендации или характеристика от работодателя;
  • анкета-заявление заемщика.

В зависимости от семейного положения заемщика, могут также потребоваться документы, подтверждающие брак, развод, наличие детей. Если молодой специалист планирует привлечь для выплаты кредита дополнительные средства – к примеру, материнский капитал или грант, — он также должен предоставить соответствующий сертификат.

После заключения сделки купли-продажи заемщик должен озаботиться государственной регистрацией возникшего у него права собственности. Впоследствии документы, подтверждающие его право, должны быть переданы в банк.

Льготная ипотека для молодых специалистов

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня. На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

  • по федеральной программе «Жилище»;
  • по региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов;
  • по корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие. Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

  • компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья;
  • сниженную ставку по ипотечной ссуде;
    необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии);

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК. По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков.

В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто из молодых специалистов попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки. По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

  • возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника);
  • профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад;
  • первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности:

  • учителя: возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов). Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗы);
  • научные сотрудники: возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук). Стаж работы в научной организации не менее 5 лет;
  • врачи: сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам. Условия получения льгот: возраст до 35 лет; трудоустройство и проживание в сельской местности; заключение трудового договора на срок не менее 5 лет;
  • военнослужащие: жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе. Участники НИС, желающие получить военную ипотеку, в течение 3 лет осуществляют взносы в специальный фонд. Стоит отметить, что участие в накопительной системе является правом военнослужащего, а не обязанностью.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

Документы для получения льготного кредита  молодому специалисту

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки:

  • паспорт + дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, и т.д.);
  • документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ — обязательна, но также допускаются иные подтверждения доходов, в том числе с дополнительных мест работы);
    справка о занятости;
  • документ, подтверждающий отсутствие жилой недвижимости в собственности (например, справка из БТИ);
  • подтверждение наличия накоплений, достаточных для оплаты первоначального взноса.
Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников
Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации  это новая возможность для молодежи реализованная крупными компаниями совсем недавно

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии. Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации — это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно. Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний — работодателей будущих заемщиков.

Примером корпоративной ипотеки является программа РЖД, которая позволяет сотрудникам оформить льготную ссуду в ВТБ 24.

Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации:

  • ипотека предоставляется в рублях;
  • процентная ставка — от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%);
  • нет необходимости в первоначальном взносе;
  • кредит оформляется на период до 25 лет.

Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления. Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем.

Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки. В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

Ипотека для работников РЖД и особенности программы для молодых специалистов

Ипотека от РЖД — это уникальная программа, которая предоставляет возможность получения жилья своим сотрудникам по льготным годовым ставкам. Ее преимущество заключается в небольшом первоначальном взносе, а в некоторых случаях, в его полном отсутствии. Также будущие владельцы получат возможность оформить специальную ипотечную субсидию, которая позволит значительно снизить затраты на оплату задолженности.

Железнодорожная ипотека позволяет получить как новое жилье — с первичного рынка, так и со вторичного. Если говорить о жилье в новостройках, тогда это будут квартиры в домах дочерней от РЖД компании «Желдорипотека», которые создаются специально для реализации этой программы.

Ипотека молодым специалистам предоставляется на отдельных условиях — без первоначального взноса и с процентной ставкой в 10,5%, но более подробно мы рассмотрим условия в следующей главе. Банк-партнер данной программы ПАО ВТБ 24. Именно он будет предоставлять ипотеку, а далее РЖД будет субсидировать её за свой счет.

Условия программы и процентные ставки ипотеки РЖД

В условиях ипотеки четко указаны процентные ставки для различных категорий работников:

  • ипотека молодым сотрудникам предоставляется на условиях пониженной ставки (10,5%) и отсутствии первоначального взноса;
  • для более опытных сотрудников годовой процент будет немного выше (12%), но его можно уменьшить при помощи ипотечного субсидирования.

Если говорить о субсидиях, тогда:

  • для железнодорожников с опытом работы от 3 лет она будет составлять 7,5%;
  • молодой специалист сможет получить льготы, размером в 8,5%.

Разницу в процентах будет компенсировать РЖД за счет субсидии. Но обольщаться на такие скидки не стоит, так как их получают только те, кто действительно в них нуждается, и даже если вам предлагают купить документы для ипотеки с подтверждением вашего социального статуса, существует достаточно высокая вероятность отказа.

Ипотека для работников РЖД может взята на сумму от 300 тыс. до 95 млн. рублей, а длительность выплат колеблется до 15 лет. Очень важным моментом является то, что сотруднику на момент окончания выплаты должно быть менее 65 лет. В ином случае, либо повысится ежемесячная сумма платежа, а соответственно, уменьшатся сроки погашения, либо вам откажут.

Требования к заемщикам по ипотеке РЖД

Как бы красиво не звучали условия программы, воспользоваться ее преимуществами сможет далеко не каждый.

Чтобы ипотека в железнодорожном была для вас реальностью, а не фантазиями, необходимо соблюсти ряд условий:

  • возраст: минимальный возраст сотрудника не должен быть ниже 19, а на момент погашения задолженности он не должен пересекать отметку в 65 лет. Ипотека молодому специалисту РЖД может быть выдана только при наличии соответствующей з/п;
  • стаж работы: ипотека для сотрудников РЖД доступна тем, кто проработал в компании не менее 3 лет. При этом, молодой специалист не нуждается в каком-либо опыте, поэтому может подать справки и документы практически с самого начала своей деятельности;
  • зарплата: основным требованием является заработная плата, которая должна быть в 2 раза выше, нежели сумма ежемесячной платы;
  • необходимость в жилье: как уже упоминалось, предоставляться ипотека будет только нуждающимся, что нужно подтвердить при помощи соответствующей справки. Лучше, чтобы вы стояли на учете в соответствующих органах, благо сделать это в 2017 году достаточно просто;
  • трудоустройство: покупка квартиры по ипотечной программе от РЖД возможна только для действующих сотрудников. Если же вы уволитесь после оформления, вас переведут на общие условия, а значит, процентная ставка повысится.

Стоит отметить важный момент, что если на момент оформления ипотеки, у вас в семье есть несовершеннолетние дети, вы сможете получить дополнительную субсидию, которая высчитывается в эквиваленте жилой площади.

Дополнительная субсидия:

  • 1 ребенок — 10 метров;
  • 2 — 14 метров;
  • 3 — 18 метров.
Требования к заемщикам по ипотеке РЖД
Ипотека от РЖД это уникальная программа которая предоставляет возможность получения жилья своим сотрудникам по льготным годовым ставкам

Жилье же может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке. В последнем случае вы самостоятельно выбираете квартиру или дом и подаете все необходимые документы. В первом — жилье будет предоставлено в одном из домов, построенных компанией «Желдорипотека».

Эти квартиры не отличаются особой просторностью и эксклюзивностью, но и их стоимость значительно ниже, чем у перекупщиков, риэлторов и т. д. Также заемщик должен иметь гражданство России, поэтому сотрудники, работающие по трудовому договору или же имеющие вид на жительство, программой воспользоваться не смогут.

Этапы оформления ипотеки от РЖД

Для оформления ипотеки от РЖД необходимо заранее подготовить стандартный пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • трудовая книжка, заверенная отделом кадров;
  • документ подтверждающий ваш или семейный доход (по форме 2 НДФЛ) за 6 месяцев;
  • если вы состоите на военном учете — копия военного билета;
  • также желательно иметь справку о составе семьи, которую можно получить в местном ЖЭК-е.

Процедура оформления ипотеки состоит из нескольких этапов:

  • подать заявление о постановке на учет для получения корпоративной помощи;
  • обратиться в «Желдорипотека» и выбрать подходящее вам жилье;
  • предоставить весь указанный пакет документов;
  • получить в уполномоченном банке подтверждение о получении ипотечного кредита;
  • оформить все документы на жилье и предоставить их по месту работы.

По вопросам получения субсидии создается отдельная комиссия, которая и определяет, нужна ли вам помощь.  Оно может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке, что значительно расширяет возможности выбор. К тому же, ипотека молодым специалистам оформляется без первоначального взноса.

Ипотечная программа от РЖД — это хорошая возможность для сотрудников корпорации довольно выгодно обзавестись жильем.

Состоянием на 2017 год, ипотека от РЖД является одной из самых выгодных, а значит, крыша над головой может быть практически у каждого. Если данная ипотека вам не подходит, то рекомендуем узнать посты «Социальная ипотека» и «Ипотека молодая семья». Возможно вы подходите под условия этой программы и тоже можете претендовать на льготный кредит.

Ипотека для молодого специалиста

Молодые специалисты, которые получили средне-специальное или высшее образование в Советском Союзе, а потом устроились на работу по профессии, должны хорошо помнить о том, что государство, отправляя «новоиспеченных» специалистов на работу даже в далекие и малонаселенные города страны, всегда обеспечивало их жильем.

В отличие от тех студентов, современные выпускники ВУЗов не рассчитывают на государственную помощь в решении своих жилищных проблем. Современная бюрократическая машина не смогла создать благоприятных условий для молодых специалистов, даже в том случае, если они работают на благо страны.

Ипотека для молодого специалиста
Государство предоставляет ссуды в первую очередь социальным работникам  врача, педагогам а также молодым ученым

И все же, чтобы быть до конца справедливыми, отметим факт, что сегодня многие работодатели помогают своим молодым профессионалам самостоятельно решить жилищный вопрос в меру своих сил и возможностей, например, принимая активное содействие в предоставлении ипотечного кредита молодому специалисту в коммерческом финансовом учреждении. Как получить ипотеку выгодно и в короткие сроки, об этом пойдет речь далее в нашей статье.

Кто из жителей России попадает под категорию «молодой специалист»

Перед тем, как рассматривать возможные программы кредитования молодых специалистов, способы получения кредита и условия, при которых кредитно-финансовые учреждения будут готовы предоставить средства, мы попытаемся выяснить, кто же такие «молодые специалисты» с правовой точки зрения. По трактовке юристов, данная категория подразумевает человека, который получил специализированное или профильное образование и отработал по своей специальности (пример: учитель) не менее, чем три года.

При этом выпускник ВУЗа должен устроиться на работу согласно полученной специальности не позже трехгодичного периода с момента окончания учебного заведения. В противном случае, категорию «молодой специалист» он теряет. Помимо этого, молодыми специалистами считаются люди, которые не достигли тридцатилетнего возраста.

По объяснениям финансовых экспертов, исходя из этой даты, для них (при условии получения программы кредитования, такой, как ипотека) будут устанавливаться сроки погашения займа. Это означает, что молодой сотрудник, оформивший ипотечный кредит, обязан записаться в очередь для получения недвижимости. И сделать это нужно незамедлительно, сразу же после устройства на работу.

Как взять ипотеку молодому специалисту

Суть проблемы выдачи ипотеки молодому специалисту

Рынок ипотечного кредитования на сегодняшний день является одним из наиболее конкурентных в финансовой отрасли, да и вообще. Большинство российских банков обзавелись своими программами по ипотеке, направленными на какие-то особые категории граждан – это помогает им заполучить клиентов. Наиболее распространенными примерами таких граждан являются молодые семьи, военнослужащие и зарплатные/корпоративные клиенты этих банков.

Разумеется, у того, что банки неохотно выдают ипотеку молодым людям, есть свои причины. Главной из них является то, что т. н. молодые специалисты обычно работают на начальных позициях в карьерной лестнице и получают невысокую зарплату.

Более того, молодежь также относится к нестабильной категории граждан и банк никогда не знает, как в дальнейшем сложится судьба этого человека. В общем, молодые специалисты являются для банков людьми непредсказуемыми, и предугадать их будущие почти нереально, а ведь ипотека это все-таки кредит долгосрочный. Если вам все еще интересно как взять ипотеку молодому специалисту и вы, прочитав все это, пришли в отчаяние, то спешим вас успокоить. Выход есть.

Как взять ипотеку молодым специалистам

Отчасти неразвитость программ для молодежи обусловлена тем, что в России история кредитования молодых людей не так уж и велика, и наши граждане начали активно брать ипотеку совсем недавно, за исключением разве что Москвы и Питера. Первопроходцем данной отрасли стало государство, которое через принадлежащие ему банки стало выдавать ипотечные кредиты молодым людям на более выгодных условиях.

Через некоторое время за госструктурами подтянулись частные компании и крупные коммерческие банки, которые разглядели в этом новую нишу и принялись весьма активно осваивать данное направление. Благодаря всему этому получение ипотеки для молодого специалиста существенно упростилось, и если раньше это были семь кругов ада, то теперь всего лишь один.

При этом существует 2 основных этапа:

  • если вы хотите взять ипотеку, то место вашей работы большого значения не имеет: работники бюджетной сферы, госпредприятий и коммерческого сектора имеют одинаковые условия. При подаче заявки в банк вам надо будет доказать свою платежеспособность и благонадежность, то есть предоставить ему все необходимые документы. В первую очередь это паспорт, которые служит удостоверением личности. Далее вам потребуется справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая подтвердит наличие у вас соответствующего заработка, который позволил бы вам расплачиваться с банком;
  • далее вам понадобится собрать энную сумму денег на первоначальный взнос, и чем больше это сумма, тем лучше – таким образом вы заявляете банку о серьезности своих намерений и даете понять, что вы потом не передумаете. Также работодатель может помочь взять ипотеку молодому специалисту.

Помощь вашего работодателя в  получении ипотеки

Помощь вашего работодателя в получении ипотеки
Очень многие отечественные крупные компании сегодня начали сами строить жилье для своих сотрудников

Очень многие отечественные крупные компании сегодня начали сами строить жилье для своих сотрудников, особенно если речь идет о работниках нефтянки, сельскохозяйственных холдингах и госкомпаниях. Эти площади им обычно сдают в льготную аренду с правом выкупа у компании, что служит дополнительным стимулом для сотрудников. Согласитесь, дешевые квадратные метры для молодого специалиста являются неплохой мотивацией к работе в фирме.

Ваша компания также может частично компенсировать процентную ставку и снизить ее для вас до 7-8 %, что в итоге позволит вам сэкономить пару сотен тысяч рублей. Ваша компания также может внести за вас первый взнос, но вам потом придется отдавать часть своей заработной платы в счет погашения этой суммы.

Некоторые очень крупные фирмы (обычно региональные) вообще делают для своих сотрудников замкнутый круг: сами строят жилье и сами выдают ипотеку, делая это через принадлежащие им банки. Это чрезвычайно выгодно для вас, так как позволяет существенно сэкономить. Но есть одно НО: из компании потом не получится уволиться. Вернее, уйти-то можно всегда, но тогда с вас могут потребовать полного погашения ипотечного кредита.

В особую категорию работодателей входит государство, а именно – бюджетные организации. Если вы работник бюджетной сферы и, например, служите в армии/работаете в школе/органах местного самоуправления, то гос-во может выдать вам ипотеку по процентной ставке, равной годовому уровню инфляции. Каждый год вы будете платить ровно на столько больше, на сколько вырастут цены. Подводя итог, можно сказать, что взять ипотеку молодому специалисту на сегодняшний день не так уж и трудно и это гораздо проще, чем было раньше.

Особенности оформления ипотеки молодому специалисту

Нельзя не отметить факт того, что ипотечный кредит на жилье для молодых специалистов появился на территории России относительно недавно. Причем «первой ласточкой» в таком кредитовании стало государство, которое начало оказывать помощь работникам госучреждений в получении финансовой помощи на приобретение недвижимости, причем на льготных условиях.

 Как выгодно взять ипотеку молодому специалисту

Через некоторое время к государственным структурам начали примыкать солидные компании, которые находились в частных руках, а также большие коммерческие предприятия. Ведь как гласит многолетняя практика и новые реалии ведения бизнеса, поддержка перспективных специалистов является не только показателем уровня собственного престижа, надежности компании, но и возможностью сохранения в своем штате талантливых работников.

Чтобы получить ипотечный займ на выгодных для себя условиях, молодому специалисту необходимо самостоятельно найти денежную сумму, которая должна равняться не менее, чем третьей части от общей суммы стоимости недвижимости, которую он будет приобретать, это — первоначальный взнос.

А они, в свою очередь, смогут принести немалую пользу работодателю. При этом совершенно не имеет значения, работает ли сотрудник в государственном учреждении или в коммерческой структуре. Во время подачи заявки о финансовой помощи он должен доказать свое соответствие, согласно всем вышеперечисленным параметрам.

Кроме этого, потенциальный получатель ипотечного займа будет обязан предоставить справку, выданную паспортным столом, которая подтвердит, что данное физическое лицо не имеет никакой зарегистрированной недвижимости.

В чем может состоять помощь работодателя при получении ипотеки молодому специалисту

Сегодня большинство крупных государственных и коммерческих предприятий, компаний и холдингов самостоятельно начинают строить жилые дома для своих сотрудников. Эта тенденция вернулась со времен того же СССР, когда работники имели возможность получить недвижимость за счет своего предприятия.

ипотека
Если молодой специалист устраивается на работу в госучреждение то у него есть возможность получения специальной государственной субсидии на погашение остаточной стоимости

Получив площадь в личное пользование, сотрудники на протяжении нескольких лет погашали стоимость нового жилья, причем с минимальным процентом переплаты за отсрочку, а то и вовсе без него.

Считается, что организации и компании, которые не ведут собственных строительных работ и не возводят жилье для работников, готовы компенсировать процентную ставку финансовому учреждению, давшему кредит на жилье молодому сотруднику, оформившему ипотечный заем. Годовая процентная ставка будет равна не более 5-7% годовых (это в случае компенсации основной суммы предприятием).

В случае, если молодой специалист испытывает нужду в улучшении условий проживания, одновременно с этим устраивается на работу в госучреждение и выплачивает одну треть от общей стоимости недвижимости, то у него есть возможность получения специальной государственной субсидии на погашение остаточной стоимости.

Если молодой специалист получит государственную субсидию, то для него будет установлена кредитная ставка в 5%. Кроме того, сотрудник сможет досрочно погасить кредит без применения к нему со стороны кредитно-финансовой организации штрафных санкций. Но эта возможность, к сожалению, доступна исключительно для специалистов, которые работают в государственных или же в муниципальных организациях.

Кроме обычного займа, когда сотруднику необходимо изначально собрать все документы для оформления кредита и прийти лично в банк, существует ипотечный займ онлайн. В этом случае молодой специалист имеет возможность обратиться за финансовой помощью к любому банку при помощи интернет-технологий и оставить свою заявку на оформление ипотечного займа на сайте той или иной кредитно-финансовой организации.

Правила предоставления ипотечных кредитов для молодых специалистов

Кто из молодых специалистов может обращаться за господдержкой

В соответствии с условиями программы на льготную ипотеку могут рассчитывать только молодые специалисты, но, к сожалению, Трудовой Кодекс и другие правовые акты никак не расшифровывают данный статус.

Некоторые документы регионального характера позволяют присвоить понятию следующие характеристики:

  • возраст не более 35 лет (если речь идет о научном сотруднике, то – 40 лет);
  • наличие профильного образования, с момента получения которого прошло определенное время;
  • в качестве первого места трудоустройства должно быть выбрано учреждение бюджетного типа.

Отдельным специалистам требуется минимальный стаж в зависимости от освоенной специальности:

  • учитель – не менее 1 года в организациях, практикующих оказание общих образовательных услуг (школа, техникум, ВУЗ и т.д.);
  • научный сотрудник – не менее 5 лет в научном учреждении;
  • врач – подписание трудового договора, как минимум, на 5 лет или переезд в сельскую местность с целью трудоустройства и постоянного проживания;
  • военнослужащий – данный случай требует выполнения следующего условия – вступление в накопительную ипотечную систему. Программа предполагает, что участник (на добровольных началах) вносит финансовые средства в соответствующий фонд на протяжении 3-х лет.

Требования к молодым специалистам

С полным перечнем требований рекомендуется знакомиться в банках, являющихся участниками программы «Ипотека молодым специалистам». Прежде всего, здесь говорится об ограничении по возрасту – кандидат уже должен достичь 21 года, но не может превысить отметку 35 лет. Здесь нет ничего удивительного, ведь ипотечный кредит – это наиболее долговременный займ, полное погашение которого должно случиться до окончания трудоспособного возраста.

Вторым ограничением является место работы и стаж. Вступить в государственную или региональную программу может только тот гражданин, который отдал предпочтение бюджетной сфере. Любой банк в качестве главного критерия рассматривает уровень платежеспособности заемщика. Молодой специалист должен быть в состоянии не только регулярно погашать взятую взаймы у банка сумму, но и обеспечивать нужды своей семьи.

В идеале предполагается, что погашение кредита не должно «отнимать» более 45% от величины общего дохода. Чтобы соответствовать всем параметрам, часто требуется привлечение созаемщика. Совместный семейный доход чаще удовлетворяет условиям кредитного учреждения. Также можно попробовать внести что-нибудь подходящее в залог.

В какие банки можно обратиться молодым специалистам для получения ипотечного кредита

Льготную ипотеку можно оформить в Агентстве ипотечного жилищного кредитования или фонде жилищного строительства. За кредитованием можно обратиться в любой из банков-партнеров. Молодой учитель или ученый может оформить ипотеку продолжительностью от 3 до 30 лет. При этом величина первоначального взноса будет равняться 10%. Размер кредитной ставки – 8,5%.

В какие банки можно обратиться молодым специалистам для получения ипотечного кредита
Сбербанк не является участником данного проекта, но предлагает гражданам другие льготные программы

Врач может приобрести жилье по процентной ставке 10 – 10,5% при продолжительности кредита от 2 до 25 лет. Кроме того можно рассчитывать на применение льготного графика и снижение процентной ставки на половину, в случае появления на свет ребенка. В качестве первоначального взноса можно внести выделенные государственные средства или материнский капитал.

Сбербанк не является участником данного проекта, но предлагает гражданам другие льготные программы. Например, учитель может оформить ипотечный кредит по сниженной ставке от 12% до 13,25% при аналогичном размере первоначального взноса – 10%. Минимальная продолжительность кредита 3 мес., а максимальная – 14 лет. Банк дополнительно требует застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также оценить и застраховать приобретаемый объект недвижимости.

Банк «Образование» тоже помогает молодым специалистам обзавестись собственным жильем. Например, начинающий учитель может получить необходимую кредитную сумму всего под 8,5% годовых. При этом размер первоначального взноса – 20% от общей стоимости жилья. Обязательным требованием является оформление страховки на залог, а вот, о своей жизни и здоровье заемщик должен волноваться сам.

Виды и условия предоставления ипотечного кредита молодому специалисту

Государство всячески старается обеспечить бюджетные учреждения профессиональными кадрами, особенно в условиях современной экономической ситуации. Ну и конечно, банки не могут предлагать ипотечный кредит на худших условиях, нежели гарантирует правительство.

Если приобретать жилье собирается молодой учитель, то по отношению к нему полагается применять следующие условия:

  • низкая процентная ставка – 8,5%;
  • небольшая величина первоначального взноса – 10%;
  • продолжительный период возврата долга – до 30 лет;
  • возможность привлечь созаемщика;
  • ипотека рассчитывается таким образом, чтобы специалист платил максимум 45% от заявленной на момент оформления кредита заработной платы.

Молодому врачу или ученому, нуждающемуся в собственном жилом пространстве, ипотека выдается на следующих условиях:

  • от 10 до 10,5% годовых;
  • продолжительность кредита составляет от 2 до 25 лет;
  • размер первоначального взноса – 10 лет;
  • уменьшенная процентная ставка при рождении ребенка.

Порядок оформления и пакет необходимых документов для оформления ипотечного кредита молодому специалисту

Процедура выдачи государственной субсидии молодым специалистам целиком и полностью контролируется местной властью. Если регион является участником программы, но средства на ее реализацию не были выделены или они просто закончились, то попытки оформления льготного кредита – это пустая трата времени.

В соответствии с программой на кредит может претендовать аспирант или даже студент последнего курса, но при этом никто не отменял требование о наличии документально подтвержденного трудового стажа – около 3-х лет.

Кроме того следует помнить о том, что если молодому специалисту положена какая-либо иная государственная поддержка, то он может ею пользоваться. Например, первоначальный взнос разрешается погашать материнским капиталом.

Молодой учитель для оформления льготного ипотечного кредита должен собрать следующие документы:

  • заявка;
  • паспорт или иной документ, подтверждающий личность и место официальной регистрации;
  • СНИЛС;
  • военный билет при его наличии;
  • копия трудовой книжки, заверенная кадровым сотрудником работодателя;
  • справка об уровне дохода в течение последних 6 месяцев;
  • копия приказа о начале трудовой деятельности и трудовой договор, если кандидат на момент получения льготного кредита является внешним совместителем.

Особенности предоставления ипотеки молодым специалистам в ведущих банках России

  • Не смотря на то, что Сбербанк не является участником программы, он подготовил для молодых специалистов собственную льготную ипотеку. Применяются пониженные процентные ставки – от 12% до 13,25% годовых и небольшая величина первоначального взноса – 10% от общей стоимости недвижимости. Отделение банка можно найти практически в любом населенном пункте, поэтому молодым специалистам не составит труда подробно изучить предоставляемые программы и выбрать наиболее подходящие варианты;
  • ВТБ 24 готов предоставить молодому специалисту бюджетного учреждения ипотечный кредит продолжительностью до 50 лет в соответствии с процентной ставкой 14,95%. Размер займа может достигать 1,5 млн. руб;
  • в Газпромбанке можно оформить до 45 млн. руб., но только если специалист располагает собственными средствами – размер первоначального взноса равняется 50%. Возвращать долг можно в течение 30 лет, а процентная ставка составляет 19%;
  • Россельхозбанк, как минимум, может занять 100 тыс. руб. Максимальный срок кредита – 25 лет, а процентная ставка берет начало с отметки в 17%. Величина первоначального взноса может варьироваться от 15% до 20%;
  • в Дельтакредите предельная величина процентной ставки составляет 15,25%, а продолжительность кредита – 25 лет.

Источники:

  • http://kreditorpro.ru/ipoteka-molodym-specialistam/
  • http://bankrt.ru/sots-ipoteka/sotsialnaya-ipoteka-molodym-spetsialistam/
  • http://lgoty-vsem.ru/lgoty/lgotnaya-ipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov.html
  • https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-rzhd.html
  • http://infapronet.ru/ipoteka/791-kredit-molodym-specialistam.html
  • http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov.html
  • https://ipoteka51.ru/stati/kak-vzyat-ipoteku-molodomu-spetsialistu
Добавить в закладки
Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА 0
Загрузка...
Добавить комментарий