Как посчитать сотку земли
Горячая тема дня
0

Как взять кредит на покупку квартиры

Время на прочтение статьи = 34 минуты

Покупка квартиры – важное событие для каждого. Хорошо если можно обойтись без привлечения ипотеки, но как показывает практика, большей части населения приходится прибегать к различным займам. Взять кредит на квартиру предлагают многие российский банки, условия кредитования в каждом из них имеют свою специфику. Наиболее выгодные кредиты на покупку жилья традиционно предлагают Сбербанк и ВТБ-24, в них вы сможете оформить ипотеку как на новостройки, так и на вторичное жилье. Далее вы сможете узнать, где взять кредит на покупку квартиры.

Содержание

О кредите на недвижимость

Кредит на недвижимость — банковский кредит, выдаваемый для строительства или приобретения готовой недвижимости (жилья).

О кредите на недвижимость
Кредит на недвижимость — банковский кредит, выдаваемый для строительства или приобретения готовой недвижимости (жилья)

Ипотечный кредит (ипотека) — кредит, выдаваемый для покупки недвижимости под залог недвижимости в качестве обеспечения возврата кредита. Ипотечный кредит может быть получен как под обеспечение недвижимостью, уже имеющейся у вас в собственности, так и под обеспечение покупаемой недвижимости — как готовой, так и строящейся. Обеспечением по кредиту может выступать квартира, дом либо земельный участок.

Ипотечный кредит может быть также использован на другие цели — например, на ремонт квартиры. В нашей стране предоставление кредита на недвижимость может не предусматривать ее залога в качестве обеспечения возврата кредита, в этом случае обеспечением выступают поручители, гарантийный депозит денег и др.

Кредит в банке на покупку квартиры – знайте свои права

Взять кредит на квартиру не получится без страховки. Как правило, банк навязывает страховые компании, где условия не очень выгодны для заемщика. В этом случае никто не мешает искать другие варианты для страховки жилья и трудоспособности. Банк одобрит страховку, которая была оформлена самостоятельно.

Правда тут есть несколько нюансов. Договор страхования напрямую влияет на условия заключаемого договора по ипотеки. Банк вправе изменить величину, как первоначального взноса, так и процентную ставку. Нужно помнить о том, что процентная ставка повышается от 3 до 7%, если происходит отказ заемщика от заключения полиса страхования жизни и трудоспособности.

В некоторых случаях кредит на приобретаемую квартиру зависит от страховой компании, которая оформляет договор с заемщиком. ФАС России не разрешает кредитным организациям запрещать заемщикам ограничивать выбор страховой компании. Однако банки предпочитают оставаться уверенными в платежеспособности компаний, предоставляющих страховку и работать с партнерами, хорошо зарекомендовавшими себя на рынке. Именно поэтому для того, чтобы заемщики не выбирали самостоятельно компании, банки используют прием с завышением процентной ставки.

Условия предоставления кредита на недвижимость

Условия предоставления кредита на недвижимость обусловлены такими параметрами как высокая стоимость объекта кредитования и, в связи с этим, длительный период погашения задолженности. Что является первоочередным фактором увеличения кредитных рисков, и, как следствие, присутствие более детального для банка и более расходного для клиента рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на строительство или приобретение недвижимости.

Максимальный срок предоставления кредита ограничен 20 годами – 5 лет, 10 лет, 15 лет и более. Более длительный срок доступен лишь узкому кругу граждан (отвечающим определенным условиям многодетным семьям и проживающим в сельской местности гражданам РБ).

Банк определяет минимальный и максимальный размер кредита. Зачастую банки требуют внести определенную сумму из ваших собственных средств — от 10 до 30 процентов от стоимости приобретаемого помещения, и выше. Окончательная сумма кредита определяется исходя из потребности, платежеспособности клиента (возможно платежеспособности близких родственников – поручителей).

В конечном итоге процентная ставка по кредиту и его размер могут варьироваться в зависимости от ряда факторов: наличия подтвержденного дохода, согласия на страхование недвижимости и жизни, покупки квартиры у партнеров банка, размера внесенных собственных средств, наличия клиентских отношений с банком, цели кредита (кредит на покупку жилья, либо его строительство), обеспечения кредита (кредит под залог, либо кредит без залога) и др.

Ипотечные кредиты выдаются с фиксированной процентной ставкой, которая сохраняется в течение всего срока кредитования жилья, или с плавающей ставкой, привязанной к ставке рефинансирования. Помимо процентов за пользование кредитом, часто взимаются комиссии за оформление договора, за снятие или перевод денежных средств, ежемесячная комиссия за сопровождение кредита, страховые взносы, комиссия за досрочное погашение.

Дополнительных расходов потребует подготовка документов вне банка: заключение об оценке стоимости помещения, нотариальное удостоверение договора и прочее.
В случае кредитования строительства жилья банк может предоставить отсрочку по оплате основного долга и/или процентов. Отметим также, что если кредит на квартиру — более распространенная услуга, то возможность приобрести жилой дом в кредит, будь-то строительство или покупка, рассмотрят лишь несколько банков.

Как взять кредит на покупку жилья

В современной России для 90% граждан касательно решения жилищного вопроса существует всего две альтернативы: снимать жилплощадь либо брать ипотеку. И то, и другое является финансовым ярмом, но ипотека отличается тем, что в конце жилая площадь переходит в полную собственность заемщика.

Но как взять кредит на покупку квартиры? К слову, 95% жилищных ипотечных кредитов это те, что берутся на приобретение квартиры в многоквартирных домах. Частный дом, даже в кредит, могут позволить себе немногие жители РФ.

В кредите на покупку жилья важно не ошибиться с банком. Хотя для покупки квартиры большинство банков предлагают аналогичные условия, всегда есть шанс обнаружить кредитную организацию, выдающую льготный кредит на покупку жилья категории лиц, в которую попадает заемщик. Если решили взять кредит на приобретение жилья, то с чего начать?

Как получить ипотеку эффективно

Кредит на покупку квартиры для молодой семьи связан с выбором нескольких программ в разных банках. После этого по телефону или в офисе заемщик обсуждает условия кредитования и выбирает наиболее подходящие. В этот момент можно воспользоваться услугами организации, которая занимается подобными вопросами. Она поможет подать заявку и получить предложения от банков. Квартира, купленная в Москве в кредит, – лучший способ получить собственное жилье в сжатые сроки.

Кредит без проблем на квартиру молодой семье – это 2-3 банка, в которых правила кредитования подходят именно для конкретного случая. В каждый подается заявка и документы. Следует помнить, что решение принимается в срок от двух дней до месяца. Из одобривших банков нужно выбрать лучший по условиям. Сделать это можно и через Интернет – с помощью сервиса «1clickmoney» — результат тот же, только бегать никуда не нужно!

Купить квартиру в кредит не так сложно, но необходимо учитывать все требования к жилью. Как только банк одобрит выбранный вариант, то он заключает с заемщиком кредитный договор. После этого оформляется факт сделки купли-продажи. Следующий шаг — предоставление денег заемщику для приобретения квартиры в ипотеку.

Купить квартиру с банком в кредит – это передать деньги продавцу. Происходит это в несколько этапов. Первая — сумма отдается в залог. Основная, самая большая получается продавцом после государственной регистрации купли-продажи. Оставшиеся деньги передаются после подписания документа – акт приема-передачи квартиры. Случается, что банки практикуют и передачу денег до факта государственной регистрации. Но в этом варианте заемщик оплачивает дополнительный сбор.

Квартира в Москве в кредит покупается по наличному и безналичному расчету. При желании используется сейфовая ячейка банка. В нее закладывается вся сумма, а доступ получают заинтересованные стороны. Это наиболее безопасный способ расчета

Классификация жилой недвижимости

Первичное жилье

Первичное жилье. Это квартиры в новостройках, которые только что сдались или вот-вот будут сданы застройщиком. Плюсы: заемщик – первый хозяин, новый дом – новый ремонт, большинство новостроек – высотки, а значит, есть возможность поселиться на высоких этажах, отсутствие проблем с правами собственности прошлых хозяев (ведь их и не было) и как следствие, отсутствие необходимости титульного страхования.

Минусы: фиксированные цены за квадратный метр, непроверенное качество жилья, некоторая однотипность современных новостроек-«муравейников», вдобавок новостройки частенько сдаются без обеспечения инфраструктурой – скопление блестящих новеньких 30-этажек на голом каменистом пустыре городской окраины (очень распространенная картина в современной РФ).

Вторичное жилье

Вторичное жилье. Понятно, что имеются в виду обжитые квартиры, у которых уже были хозяева. Плюсы: качество квартиры проверено предыдущими жильцами, с хозяевами можно поторговаться о цене, чего не сделаешь с фирмой-застройщиком, само предложение собственности более разнообразное, развитая инфраструктура (рядом школы, торговые центры, аптеки, детские и спортивные площадки, автостоянка).

Минусы: риск обнаружения неполноценных прав собственности у предыдущих владельцев, многие объекты вторичной недвижимости не подпадают под ипотечные условия большинства банков (слишком старые, аварийные, коммунальные).

Жилье под ключ

Жилье под ключ
В принципе, это разновидность первичного жилья. Дольщики заранее отдают деньги фирме-застройщику, когда сам дом может быть ещё только в чертежах

Жилье под ключ. В принципе, это разновидность первичного жилья. Дольщики заранее отдают деньги фирме-застройщику, когда сам дом может быть ещё только в чертежах. Плюсы: самый главный и притягательный – такая недвижимость намного дешевле (порой в 2 раза).

Минусы: самый главный и очевидный – застройщик обанкротится или окажется мошенником, и тогда у дольщиков не будет ни денег, ни крыши над головой. Таких случаев по России было уже очень много.

Отсюда вытекает и другой минус – в банке, чтобы ссуда была выдана, потребуются дополнительные гарантии от клиента – поручители, хороший залог, большой первоначальный взнос, все страховки станут обязательными и прочее.

Какие нужны документы для получения кредита на жилье

Далее, чтобы получить кредит на покупку квартиры, надо проанализировать свое финансовое положение и заранее собрать минимальный пакет документов.

При покупке жилья в кредит имеют ключевое значение следующие документы и условия:

  • доход заемщика должен быть таков, что заем по ежемесячным взносам не должен «съедать» более 40% этого дохода. Удобно, когда заемщик не один (наличие созаемщиков), самый распространенный случай – это семейная пара, ведь тогда все подсчеты ведутся от общего семейного бюджета. 40% — это лишь условность, кредиты на покупку жилплощади удается взять, даже если ежемесячный взнос будет забирать и 50% дохода. Главное, чтобы у клиента оставался прожиточный минимум, в противном случае банк просто не имеет права давать кредит такому неплатежеспособному клиенту;
  • российский паспорт с указанием прописки (ПМЖ);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ, взятая в налоговой службе. Данные будут представлены за последние полгода, кредит безработному на жилье взять практически невозможено без этого финансового документа;
  • трудовая книжка, где стоит подпись работодателя, подтверждающая, что клиент имеет постоянное, официальное трудоустройство последние 6 месяцев. Наличие «белой» зарплаты и минимальный полугодовой стаж работы на последней вакансии – это обязательные ипотечные условия в любом банке РФ. Нередко, когда есть требование общего стажа работы на одной или нескольких работах в один год;
  • мужчинам в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет или приписное свидетельство;
  • если есть недвижимое или движимое имущество в собственности, тогда нужно подготовить документы, доказывающие право владеть и распоряжаться этим имуществом. Для недвижимости – это договор купли-продажи, либо дарственная/завещание, а из движимого имущества банки в качестве залогового обеспечения рассматривают только авто, и то не все;
  • если есть какой-то банковский счет, следует взять выписку о его состоянии;
  • если нашлись поручители, то для них список документов, как правило, ограничен двумя пунктами – паспорт РФ и справка 2-НДФЛ;
  • если заемщик(и) собирается использовать средства материнского капитала (обычно для оплаты первоначального взноса), то для получения кредита в банке на покупку жилья нужно подготовить документы о правах на маткапитал, справку о его получении, свидетельство о рождении ребенка, подтверждение родительских прав или опекунства;
  • условия многих банков делают обязательным страховой полис на жизнь и здоровье заемщика, в особенности, если заемщик пожилой;
  • кстати, о возрасте, основные возрастные рамки: от 18 лет до 65 лет (на момент нивелирования долга). Однако на деле эти рамки сдвигаются – мало какой банк согласится занять крупную сумму 18-летнему клиенту, и даже 20 лет для ипотечного кредита маловато, а при наличии поручителей и залогового имущества немало учреждений поддерживают кредитование клиентов, которым на момент погашения «стукнет» и 75 лет.

Основной набор документов на недвижимость

Со всех документов следует сделать ксерокопии, поскольку их затребует к копии ипотечного договора заимодавец. Разумеется, в каждом частном случае могут потребоваться и другие бумаги. Это лишь основные.

Основной набор документов на недвижимость
Со всех документов следует сделать ксерокопии, поскольку их затребует к копии ипотечного договора заимодавец

Отдельный пакет документов потребуется собрать тем заемщикам, кто ведет свой бизнес. Ибо здесь доход клиента определяет не уровень з/п, а прибыльность и ликвидность его предприятия. Положим, проблема с кредитом на приобретение жилья успешно решается, и банк дал предварительное «добро» на кредит.

Второй пакет документов будет касаться уже самого объекта ипотеки:

  • заключение экспертов оценочной фирмы, в котором не только подтверждается хорошее состояние дома и квартиры, но манифестируется рыночная, ликвидационная, инвестиционная и другие виды стоимости этого жилья (главная – это рыночная). Рекомендуется за свой счет нанимать независимую фирму, поскольку спецы от банка намеренно будут занижать стоимость квартиры, чтобы уменьшить размер потенциальной ипотеки и тем самым снизить банковские риски;
  • кадастровый и технический паспорта объекта (выдаются в Бюро технической инвентаризации – БТИ);
  • выписка из Госреестра (нужно, чтобы банк удостоверился в отсутствии любых обременений на объект);
  • если речь идет о вторичной недвижимости, обязательно понадобятся документы, подтверждающие право собственности продавца;
  • всегда обязательным будет страхование недвижимости от физического ущерба (за счет заемщика, разумеется);
  • в иных банках могут потребовать оформление и титульного страхования, поскольку защита прав собственности заемщика напрямую касается его платежеспособности и сохранности залога.

Что нужно знать о покупке квартиры в ипотеку

Итак, ипотека – это финансовый инструмент, который принесёт пользу только в том случае, если им правильно распорядиться.

Теперь запомните: с технической стороны механизм покупки квартиры в ипотеку совершенно несложный и состоит всего из пяти условных шагов:

  • вы подбираете подходящую недвижимость, которую хотите получить в собственность;
  • выбираете банк и соответствующую программу кредитования;
  • готовите всю нужную документацию;
  • подписываете все заготовленные договора;
  • оформляете сделку и становитесь законным собственником выбранного жилья.

Более детально все перечисленные шаги мы разберем дальше. Однако, даже если вы их не прочитаете – ничего страшного не произойдет. Посетите любой крупный банк и послушайте двадцатиминутную консультацию специалиста. Он вам подробно расскажет все тонкости того, как можно взять ипотеку. Проблема в том, что во время покупки квартиры в ипотеку граждане совершают множество стратегических ошибок, которые очень долго и дорого исправлять.

Какие ошибки чаще всего совершают граждане при  оформлении ипотеки

Простой пример – допустим, молодая пара воспользовалась подаренными на свадьбу деньгами и внесла в банк первоначальный взнос на покупку квартиры в ипотеку. Из всех доступных предложений они остановились на небольшой однокомнатной квартире, которая находилась на окраине города. Такой выбор был связан исключительно с тем, что при нынешних доходах на погашения кредита у них ушло бы всего 7 лет.

Какие ошибки чаще всего совершают граждане при оформлении ипотеки
Итак, ипотека – это финансовый инструмент, который принесёт пользу только в том случае, если им правильно распорядиться

Через год после покупки у нашей пары рождается двойня. Жена перестает работать, а большая часть зарплаты мужа уходит на семью. Пара по-прежнему способна выплачивать ипотеку, однако теперь этот процесс растянется на 15-20 лет. С каждым годом купленная квартира им нравится всё меньше, поскольку дети растут, а свободного места не прибавляется. К сожалению, никакого выбора у нашей пары нет: они вынуждены работать и платить за небольшую однокомнатную квартиру на окраине города еще 15-20 лет.

Если бы наши молодожены учли рождение детей и временную нетрудоспособность одного из супругов, то их приоритеты сразу бы сместились. Они смогли бы подкопить денег и нацелились на ту же покупку квартиры в ипотеку, но выбрали бы себе более комфортабельную и просторную недвижимость в каком-то приличном районе города. В этом случае длительный срок ипотеки они бы компенсировали достойным жильем.

Чтобы вы смогли избежать стратегических ошибок, мы посвятим несколько следующих разделов предварительной подготовке.

Предварительная подготовка поможет определиться с тремя важнейшими моментами:

  • действительно ли стоит покупать квартиру в ипотеку;
  • на что стоит обратить внимание при выборе недвижимости;
  • какие нюансы могут возникнуть во время проведения сделки.

Принимая решение по поводу кредита обязательно нужно все внимательно взвесить и рассчитать

Сегодня очень сложно купить или построить новое жилье. А для семей со средним достатком это просто невозможно. В таком случае ипотека остается единственным шансом приобрести долгожданную недвижимость. Банков, предоставляющих такую услугу, много. Информированность заемщика в вопросе кредитования бывает разной. Один четко представляет себе весь процесс, другой нуждается в дополнительной «инструкции».

Если вы все же решились приобрести квартиру, то перед вами неизбежно встанет вопрос: куда идти, как выбирать, могу ли я воспользоваться ипотекой и получить кредит на покупку жилья. Принимая решение по поводу кредита, обязательно нужно все внимательно взвесить и рассчитать.
Минимальная ставка в различных банках колеблется от 10,5% до 15% в рублях. Максимальный срок погашения кредита колеблется от 25 до 30 лет.

При выборе банка стоит обратить свое внимание на возможность досрочного погашения кредита и на условия. Потому что в некоторых банках может взиматься комиссия (штраф) за досрочное погашение. Так же часто устанавливается минимальная сумма, которую вы обязаны вносить при досрочном погашении.

Некоторые банки взимают с клиентов ежемесячные комиссии, в результате чего процентная ставка значительно увеличивается и превышает заявленную банком в договоре. На это стоит обращать пристальное внимание! Необходимо определиться с ипотечной программой. Сейчас основная масса банков предлагает кредитование 90% от стоимости квартиры. Программ покупки квартиры с кредитованием 100% вы почти не найдете.

Поэтому первое, о чем вы должны позаботиться, это первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос должен быть от 5% до 15% от стоимости жилья. Все зависит от выбранного вами банка. Первым взносом могут стать накопленные вами средства или квартира, если есть возможность, можно просто занять у друзей или родственников. Это уже решать вам.

Также имеет значение ваш возраст. Охотнее всего банки дают кредит людям от 21 до 55 лет. Эта возрастная категория подходит практически под любую программу кредитования. Если ваш возраст не соответствует этой категории, то не отчаивайтесь — есть банки, которые кредитуют до 70−75 лет. У вас должна быть постоянная регистрация на территории РФ. Очень мало банков, которые готовы кредитовать нерезидентов и лиц без постоянной регистрации.

банк
Если вы все же решились приобрести квартиру, то перед вами неизбежно встанет вопрос: куда идти, как выбирать, могу ли я воспользоваться ипотекой и получить кредит на покупку жилья

Теперь о вашей заработной плате. Даже если она у вас «небелая», вы все равно сможете получить кредит в некоторых банках. Также вы можете учитывать не только свой доход, но и доход супруга или супруги. Вы можете привлечь в созаемщики по кредиту родственников. Правда, у банков имеется ограничение в их количестве.

Вы должны определиться, какую квартиру вы хотите покупать. Если в новостройке — то это первичный рынок, если уже построенную и имеющую право собственности — вторичный рынок. От этого зависит программа кредитования. Обязательным условием при выдаче ипотечного кредита должно быть страхование жизни, квартиры и трудоспособности заемщика. Нужно оградить себя от возможных рисков.

Условия на которых банки РФ выдают кредиты на жилплощадь

Перечисленные документы и требования – это то, чего следует ожидать при обращении в любой государственный или частный банк за ипотекой. Всего учесть невозможно, поэтому надо быть готовым, что кредитор выдвинет и какие-то дополнительные условия. Задаваясь вопросом, где взять приемлемый кредит на покупку жилья, надо понимать, что выгодные займы реально найти почти в любом банке.

Другое дело, сможет ли клиент соблюсти все требования, чтобы получить хороший кредит. Например, по программе военной ипотеки. Или ипотека с крошечной для России процентной ставкой в 9%, но с гигантским первоначальным взносом в 60-70% от всей суммы ипотеки.

Для совсем непосвященных можно привести некий усредненный список условий, на которых банки РФ выдают кредиты на жилплощадь:

  • годовой процент – 15%, но в разных обстоятельствах и разных банках эта цифра колеблется от 8,5% до 30%;
  • первоначальный взнос – 30%, но также варьируется от 15% (либо отсутствие такого взноса в виду дорогого залога) до 75%. Поскольку внести единовременно эту первую большую выплату не всем по карману, иные используют маткапитал, другие – накопления по программе военной ипотеки, третьи берут потребительский кредит, четвертые продают авто/гараж/погреб;
  • купленный в кредит дом/квартира в стандартной практике покупается таким способом на 20 лет. Максимальный срок большинства иппотек не превышает 35 лет. Однако есть исключения – краткосрочные ипотеки (5–10 лет) и сверх долгосрочные (до 50 лет);
  • аннуитетный тип ежемесячных платежей превалирует над дифференцированным типом. Аннуитетные платежи не меняются на протяжении всего периода выплат, т. е. годовые проценты начисляются всегда от первоначальной суммы, например от 1 млн рублей, даже если от всего кредита осталось тысяч 150. Дифференцированные платежи уменьшаются со временем, поскольку каждый год проценты считаются от оставшейся суммы. Размер той части взноса, что идет в погашение тела кредита, не меняется в любом случае;
  • размер ипотечного кредита. Сразу стоит сказать, что в Москве и МО он намного выше, чем в остальных регионах РФ из-за крайней дороговизны столичной недвижимости. На 2016 год в регионах РФ обычная сумма ипотечного кредита – это где-то 2 млн рублей. Минимальный размер ипотеки находится в районе 500 тыс. рублей, а максимум – до 20 млн рублей;
  • штрафные санкции за просрочку платежей по неуважительным причинам. Тут все банки действуют примерно одинаково – сначала начисляются штрафные проценты (за каждый день просрочки), потом идет розыск должника, ведутся переговоры о погашении задолженности, а если они ничего не дают, следует конфискация залогового имущества и/или взыскание долга через суд и приставов;
  • каждый банк поддерживает свои программы решения проблем просрочек по уважительным причинам: рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы, прощение части долга и прочее.

Где лучше взять кредит на покупку жилья

Сбербанк и ВТБ24 объявили о снижении ставок по ипотечным кредитам. Как обстоят дела у других банков? Во вторник, 18 октября, Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 0,5 п.п. Взять кредит в крупнейшем банке страны теперь можно под 12–13,5% годовых. Вслед за Сбербанком понизить ипотечные ставки планируют ВТБ и ВТБ24 — также примерно на 0,5 п.п. по всем своим предложениям.

По словам главного эксперта «Интерфакс-ЦЭА» Алексея Буздалина, ипотека становится для большинства банков единственным инструментом, за счет которого можно продолжать активно наращивать объем кредитного портфеля. Особенно это, по его словам, актуально для крупных банков.

Начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов считает, что возможность снижения ставок по ипотеке в том числе связана с уменьшением стоимости привлечения средств для банков. «В течение года ставки по депозитам планомерно снижались, и банки не замедлили перенести более низкую стоимость денег на выдаваемые кредиты», — поясняет он.

Буздалин уверен, что другие банки тоже будут понижать ставки. «Если они хотят составить конкуренцию Сбербанку и ВТБ24, то, разумеется, они будут действовать с оглядкой на лидеров рынка», — рассуждает аналитик. С ним согласен и Морозов. «Около 50% ипотечного рынка принадлежит Сбербанку, примерно 17% — доля ВТБ24, — рассказывает он. — Когда происходят корректировки ценовой политики у крупных игроков, остальные банки, которые не хотят потерять долю на рынке, тоже вынуждены снижать ставки».

Какие проценты по кредитам  предлагают банки

РБК проанализировал предложения по ипотеке на первичном и вторичном рынках 15 крупнейших банков по объему портфеля по версии Frank Research Group (см. таблицу). Ставки приведены исходя из следующих параметров: срок кредита — 15 лет, размер кредита — 3 млн руб., первоначальный взнос — 20%. Предложения по программе господдержки в выборку не вошли. В конце этого года программа субсидирования заканчивается и в новом году продлена не будет.

Какие проценты по кредитам предлагают банки
Когда происходят корректировки ценовой политики у крупных игроков, остальные банки, которые не хотят потерять долю на рынке, тоже вынуждены снижать ставки

Самую выгодную ставку на первичном рынке сегодня предлагают банк «Санкт-Петербург» (12%) и Сбербанк (12,25%), на вторичном — Райффайзенбанк (11,9%) и Абсолют Банк (12%). Это ниже, чем средневзвешенная ставка ЦБ по ипотечным кредитам, которая составляет сегодня 12,73%. Самые высокие ставки у банка «АК БАРС» — 14,5% годовых на первичном и вторичном рынках.

Как рассказал РБК Андрей Морозов из Райффайзенбанка, их ипотечные ставки для вторичного рынка были понижены около недели назад. «Мы видим отложенный спрос на вторичном рынке жилья», — говорит банкир. Раньше из-за более дорогих кредитов в этом сегменте люди откладывали покупку готового жилья. Для этой категории клиентов, по словам Морозова, и разработано такое предложение.

Часть банков, такие как «ДельтаКредит», банк «Открытие», «Возрождение» и другие, держат условия по ипотеке на уровне, близком к средневзвешенной ставке ЦБ. Как рассказала РБК заместитель председателя правления «ДельтаКредита» Ирина Асланова, их банк в течение 2016 года снизил ставки по большинству ипотечных программ на 1,5 п.п., и последнее снижение произошло 1 сентября. «Это абсолютно конкурентные ставки», — уверена Асланова.

Что происходит с ценами на рынке недвижимости

По словам руководителя «ИРН-Консалтинг» Татьяны Калюжновой, цена предложений на первичном рынке недвижимости сегодня особо не меняется. Средняя стоимость квадратного метра в Москве составляет примерно 200 тыс. руб. Однако цена сделок может снижаться за счет различных скидок и акций, которые в 2016 году активно предлагают девелоперы. «Благодаря этому цена сделок на рынке новостроек снизилась примерно на 7–10% по сравнению с 2015 годом», — рассказывает Калюжнова.

На рынке вторичной недвижимости, по данным «ИРН-Консалтинг», средняя цена — 174 тыс. руб. за квадратный метр. Это примерно на 3–5% ниже, чем в начале года. Как отмечает Калюжнова, в будущем цены будут зависеть от объемов предложения нового жилья. Чем больше проектов выйдет на рынок, тем больше потенциал для снижения цен. «На мой взгляд, тренд на снижение цен в московском регионе сохранится, — говорит эксперт. — Я ожидаю, что в ближайшие два-три года цены могут опуститься еще на 10–15%».

Стоит ли оформлять ипотеку

Одновременно будет падать и стоимость ипотечных кредитов, говорят банкиры. «Мы ожидаем, что в следующем году ключевая ставка ЦБ (сегодня 10% годовых) снизится еще на 1,5 п.п., — прогнозирует Морозов. — Это снизит стоимость привлечения денег банками».

По мнению Морозова, уже сейчас неплохое время для оформления ипотеки. «Мы приближаемся к ставкам 2012–2013 годов, что для российской экономики достаточно неплохо», — говорит он. Калюжнова также считает, что условия для ипотеки сейчас хорошие как с точки зрения цен на недвижимость, так и с точки зрения банковских ставок. «Нельзя сказать, что цены на дне, они могут продолжать корректироваться вниз и дальше», — предупреждает она.

Независимый финансовый советник, доцент Финансового университета Саида Сулейманова считает, что если у семьи, которая планирует покупать недвижимость в ипотеку, уже есть первоначальный взнос не менее 30%, то хорошими ставками можно воспользоваться. «Если же первоначальный взнос небольшой, то я рекомендовала бы пока направлять сбережения на его формирование», — советует она.

Даже если ставки будут существенно снижаться, текущий кредит можно рефинансировать, уверена Сулейманова. С ней согласен и Буздалин. Если ставки будут продолжать снижаться, это значит, что можно будет рефинансировать текущий ипотечный кредит, говорит Буздалин. По его наблюдениям, банки начали активно предлагать такие продукты. «Они переманивают заемщиков с известной кредитной историей, что обеспечивает приемлемое качество новых клиентов», — говорит аналитик.

При этом из-за снижения реальных доходов населения большая часть россиян, взяв ипотечный кредит, рискую​т оказаться в числе закредитованных. Это означает, что их долговая нагрузка превысит 30% бюджета семьи. Карта доступности ипотеки, составленная РБК в августе текущего года, показывает, что в Москве и Московской области семье из двух человек, чтобы нормально обслуживать кредит, в среднем не хватит 56 тыс. руб. дохода, в Подмосковье — 58 тыс. руб. Аналогичная ситуация в Нижегородской, Тверской областях и Санкт-Петербурге.

Ипотека на квартиру или долю от Росбанка

Максимальный срок кредитования – 25 лет. На какой бы период Вы ни брали кредит, помните, что все это время (при ипотеке на вторичное жилье или готовое новое) или абсолютно бо́льшую его часть (при вложении средств в строительство) Вы будете избавлены от необходимости снимать квадратные метры, стеснять родителей и копить на столь необходимое приобретение.

Приобретение жилья с помощью ипотечного кредита доказывает на практике, что данный способ – наиболее приемлемый для большинства граждан. Особенно выгодной ипотека становится в том случае, когда оформляется в Росбанке. В приоритетах банка – удобство наших клиентов, а потому мы направляем свой опыт и профессионализм на создание оптимальных ипотечных программ.

Становясь клиентом Росбанка, вы получаете возможность купить жилье по кредиту на выгодных условиях независимо от типа недвижимости и региона. В специальных предложениях Росбанка предусмотрены все возможные нюансы, поэтому наши ипотечные программы подходят любой категории граждан.

Оформление ипотеки на квартиру, а также ее части или доли

Одно из популярных предложений Росбанка – оформление ипотеки на квартиру, а также ее часть или долю. Данная программа дает возможность выгодно купить новое жилье или вторичную недвижимость в здании любой этажности. Программа также допускает покупку комнаты в коммунальной квартире или выкуп долей жилплощади любого типа.

В случае оформления ипотеки в Росбанке мы предлагаем нашим клиентам:

  • дополнительный заем на первый взнос, а также целевое и нецелевое кредитование под залог имеющейся в наличии недвижимости;
  • оформление родителями на детей, достигших совершеннолетия, квартиры в кредит.

Данные предложения дают заемщикам определенные преимущества. Так, кредит на первый взнос бывает весьма кстати при нехватке денег для его уплаты, а целевые и нецелевые займы под жилье упрощают выбор объекта и условия кредита в целом. При оформлении жилья на ребенка, недвижимость переходит в его собственность, тогда как кредит остается оформленным на родителей.

Для наших клиентов мы подготовили специальные условия кредитования, которые призваны сделать оформление ипотеки еще более комфортным и выгодным.

деньги
Одно из популярных предложений Росбанка – оформление ипотеки на квартиру, а также ее часть или долю

К таким условиям относятся:

  • привлечение средств материнского капитала к оплате кредита;
  • приобретение жилья по ипотеке с привлечением государственных субсидий;
  • возможность отсрочки выплат молодым супругам в случае рождения или усыновления ребенка;
  • доступность повторного займа со сниженной процентной ставкой.

Перечисленные возможности – далеко не все привилегии, которые Росбанк готов предложить своим заемщикам. Подробности обо всех специальных программах и особых условиях вы можете узнать в Контакт-Центре. Вместе с нами Вы сможете купить в ипотеку однокомнатную или бо́льшую по количеству комнат квартиру с годовой ставкой от 10,75% в рублях*. Минимальный размер первоначального взноса – от 15% общей суммы покупки. Возможно кредитование вторичного и нового жилья, в Москве и по всей России.

Ипотека молодым семьям

Ипотека молодым – вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи. Существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная поддержка осуществляется в рамках государственной целевой программы «Жилище», подпрограмма носит официальное название «Обеспечение жильем молодых семей». Она рассчитана на молодых, т. е. на те семьи, где каждому члену менее 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 48 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека. Квартира в ипотеку молодой семье предоставляется на следующих условиях: если детей нет, то государство оплачивает до 35% стоимости жилья.

За каждого ребенка полагаются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека.

Оформление государственной помощи по федеральной программе может быть сопряжено с рядом сложностей. Для того чтобы оценить возможность ее получения в конкретном регионе, лучше всего посмотреть обсуждение на местном форуме и узнать мнение тех, кто уже смог такой субсидией воспользоваться.

Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка

Собственные ипотечные программы для молодых семей предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает следующие условия ипотеки молодым: первоначальный взнос по программе соципотеки составляет 10%, если в семье есть дети, и 15% от стоимости квартиры, если семья без детей.

Кредит на покупку жилья молодой семье предоставляется по сниженным процентным ставкам. При этом для тех, кто воспользовался ипотечным кредитом «Молодая семья» Сбербанка, существует особая льгота: возможность отсрочки платежей в случае рождения ребенка на определенный период.

В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.

Как взять ипотеку молодой семье

Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей. Для этого надо встать в очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий.

Кроме того, эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).

Как взять ипотеку молодой семье
Чтоб взять ипотеку молодой семье необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей

Далее необходимо подготовить документы и обратиться в банк за ипотечным займом, предварительно собрав бумаги, подтверждающие доход семьи. Необходимо учитывать, что банки неохотно вступают в кредитные отношения с молодыми людьми, т. к. полагают, что мужчины могут быть призваны в армию, а женщины – уйти в декретный отпуск.

Поэтому имеет смысл искать специальные программы ипотечного кредитования молодых семей, такие как у Сбербанка или ВТБ 24. В то же время окончательное решение следует принимать, опираясь прежде всего на процентные ставки и условия займа.

При этом полученная социальная выплата может быть использована на:

  • покупку жилья на вторичном рынке;
  • приобретение недвижимости на этапе строительства;
  • строительство индивидуального жилья.

Ипотека за границей: где россиянин может взять кредит на жилье

В странах с дешевым жильем — Турции и Болгарии — получить ипотечный кредит сложно. Зато легко это сделать в Великобритании, Германии и США. Но жилье здесь стоит дороже. Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.

«РБК-Недвижимость» разбиралась, где россияне могут получить ипотечный кредит, на каких условиях купить жилье и какие страны для покупки предпочитают. Легче всего получить ипотеку в тех странах, где такой вид кредитования наиболее развит.

Сейчас самые развитые страны в плане ипотечного кредитования — это Великобритания, Германия, Франция, скандинавские страны, США и Канада, а в последнее время еще и Испания, рассказал управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru Игорь Индриксонс.

Часто в странах с недорогим жильем, в которых предпочитают отдыхать и к которым присматриваются российские граждане, не самые выгодные условия по ипотеке либо кредит трудно получить, отмечает эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.  Например, по данным Tranio, относительно невысокие цены на недвижимость (от €40–50 тыс.) в Болгарии, Латвии, Турции и Черногории, но диапазон ставок по ипотеке — от 6% до 9,5%.

В Черногории ставки составляют 4–5%, но иностранцам трудно получить кредит: с зарубежными покупателями работает только Erste Bank, но для получения кредита в нем нужно обзавестись видом на жительство в стране.

В то же время в странах, где недвижимость стоит дороже (от €100 тыс.), условия по ипотеке выгоднее. Например, в Германии можно рассчитывать на 50% от стоимости жилья под 1,5–2% годовых, в Испании — на 70% под 2,5% годовых, в Португалии — на 50–60% под 2,5–4% годовых, пояснила Кожевникова.

Какие нужны документы для оформления ипотеки за границей

Во всех странах требуется стандартный пакет документов: паспорт, анкета с личными данными, документы, подтверждающие платежеспособность (НДФЛ, отчетность компании), документы о происхождении средств, документы на недвижимость (предварительный договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра, фото, описание, договор аренды, если объект сдан в аренду, и т. д.).

Какие нужны документы для оформления ипотеки за границей
Документы нужно перевести на местный язык. Поручители обычно не являются обязательным требованием

Документы нужно перевести на местный язык. Поручители обычно не являются обязательным требованием. Что касается условий, то для зарубежного банка не имеет значения национальная принадлежность будущего ипотечного заемщика, важны лишь понятия «резидент» и «нерезидент», отмечает Игорь Индриксонс. «Пакет запрашиваемых документов абсолютно одинаков как для резидента, так и для не резидента.

Но в конце концов банку плевать на все это, потому что, в принципе, он не сможет проверить все эти документы: ни китайские, ни российские, ни какие-либо другие. Просто для не резидента первоначальный взнос больше, чем для резидента. И именно сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы».

Источники:

  • http://kredit-blog.ru/ipoteka/kredit-na-pokupku-zhilya.html
  • https://shkolazhizni.ru/family/articles/11304/
  • http://www.banki.ru/wikibank/ipoteka_molodyim/
  • https://www.rbc.ru/money/20/10/2016/5808a3aa9a79478f27eb69b6
  • http://vk.com/id236374188
  • https://realty.rbc.ru/news/5ab100d19a79471d0df819cb
  • http://realty.vesti.ru/info/ipoteka/s-chego-nachat-process-pokupki-kvartiry-v-ipoteku
Добавить в закладки
Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА 0
Загрузка...
Добавить комментарий