Квартира с господдержкой: что это

Правительство Российской Федерации активно участвует в разработке программ, направленных на приобретения жилья теми слоями населения, которые не могут это сделать самостоятельно. В первую очередь, к таким гражданам относятся многодетные и молодые семьи, сироты, инвалиды и бюджетники. Именно на этих граждан рассчитаны программы на покупку квартиры с господдержкой. Для оформления данной привилегии необходимо обратиться в местную администрацию и собрать пакет документов. Ниже вы сможете ознакомиться с особенностями приобретения квартиры с господдержкой.

Что такое ипотека, подкрепленная государственной поддержкой?

В первую очередь при покупке жилья с привлечением заемных средств всплывает вопрос, что выгоднее: ипотека или кредит на квартиру?

Ипотека с господдержкой – что это значит? Существует 3 варианта получения господдержки при ипотечном кредитовании:

В виде компенсации банку части процентной ставки.
В виде субсидии, когда государство перечисляет сумму, для погашения части задолженности конкретного заемщика перед банком или для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
Предоставление возможности купить жилье на льготных условиях.

Ипотека с господдержкой купитьИпотека с господдержкой купить

Существует 3 варианта получения господдержки при ипотечном кредитовании

Суть первого варианта в том, что банкам, ставшим участниками проекта, выделяются средства, за счет которых они снижают проценты. Так до конца 2016 года кредитовали на покупку квартир на первичном рынке. Продления ипотеки с господдержкой на 2018 год, позволяющей приобретать жилье в новостройках и строящихся домах, Правительством не планируется, но останется ряд других льготных продуктов.

По второму варианту помощь осуществляется адресно: то есть конкретным категориям граждан. Гражданин получает целевые средства (субсидию, материнский капитал) и может с их помощью улучшить жилищные условия. Банки предлагают линейку ипотечных продуктов, которые позволяют льготникам воспользоваться господдержкой при получении жилищного кредита и учитывают специфику получения заемщиком бюджетных средств.

Третий вариант актуален для многодетных семей и жителей Дальневосточного региона: позволяет получить снижение ипотечной ставки.

Отдельные категории граждан могут приобрести квартиры и дома экономкласса по льготной цене. Строительство их предусмотрено государственной программой «Жилье для российской семьи», принятой в 2015 г. со сроком действия на 3 года.

Требования к заемщикам с каждым годом ужесточаются. Не обходят эти правила и клиентов-льготников. При рассмотрении заявлений, принимают во внимание все нюансы: возраст, кредитную историю, уровень дохода, стаж работы. При малейшем несоответствии хотя бы по одному из пунктов, принимается решение не в пользу заемщика.

Любой из этих вариантов для тех, кто знает, что такое ипотека с господдержкой, выгоднее «классического» займа, а иногда и единственный выход из затруднительного финансового положения для бюджетника, военного, молодой, многодетной семьи при покупке квартиры или другого жилья.

Ипотека с государственной поддержкой

В наши дни немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит по причине высоких процентных ставок. Для тех, кто нуждается в улучшении условий проживания, но при этом имеет средние доходы, создана ипотека с государственной поддержкой. В чём её особенности и преимущества?

Это относительно новый проект, в котором принимают участие лишь отдельные банки. Принцип программы основан на том, что Правительство частично направляет средства Пенсионного фонда на жилищное кредитование, что позволяет банка-участникам программы использовать заниженную процентную ставку.

Ипотека с государственной поддержкой предназначена для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании.

Кому может быть интересна эта программа? В первую очередь обычным семьям, живущим на среднюю зарплату и желающим приобрести квартиру в новостройке.

Покупка квартиры в новостройке

Господдержка оказывается гражданам и при получении в собственность квартиры на рынке первичного жилья, попросту, в новостройке

Господдержка оказывается гражданам и при получении в собственность квартиры на рынке первичного жилья, попросту, в новостройке. Приветствуется ее оформление еще во время строительства. Такой подход позволяет государству решать несколько вопросов одновременно – стимулировать возведение нового доступного жилфонда, и поддерживать особые группы населения в жилищном вопросе.

Чаще всего, господдержка при приобретении в новостройке оказывается в форме льготной ипотеки.

Жилище считается новостройкой, если приобретается у фирмы-застройщика в процессе возведения или после окончания его, и подписания акта приемки дома в эксплуатацию. Если же договор купли-продажи оформлен с частным лицом, то жилище не считается новостройкой и претендент лишается шанса воспользоваться льготной ипотекой.

Базовые условия

Условия ипотеки с государственной поддержкой достаточно выгодны.

Процентная ставка – от 11% годовых.
Кредит выдаётся на срок до 30 лет, либо до достижения заёмщиком предельного допустимого возраста.
Первоначальный взнос во всех банках составляет 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением ТрансКапиталБанка, где первый взнос 15%). При оформлении в залог другого жилого помещения, принадлежащего заёмщику, первоначальный взнос отсутствует.
Если заёмщик имеет возможность внести первый взнос 40-60%, то процентная ставка будет ниже.
За участником сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке.
Отсутствуют все банковские комиссии.
Страхование жизни заёмщика и его трудоспособности в некоторых банках не обязательно, что позволяет значительно сэкономить. Однако в любом случае производится страхование залоговой квартиры от рисков повреждения и утраты.

Сумма ипотечного кредита ограничена по региональному признаку:

для Москвы и Санкт-Петербурга – не более 8 миллионов рублей;
для любого другого региона РФ – не более 3 миллионов рублей.

Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог. Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.

Требования к заемщику

Требования к заёмщику не сильно отличаются от других ипотечных программ

Требования к заёмщику не сильно отличаются от других ипотечных программ. Возраст – не менее 18 лет (в некоторых банках не младше 21 года) и не более 65 лет на дату окончания кредитных выплат (в Сбербанке не старше 75 лет). Требуется российское гражданство, не менее полугода трудового стажа на текущем месте работы, наличие достаточного подтверждённого дохода.

Зачастую допускается привлечение трёх-четырёх созаёмщиков (в зависимости от банка); их доход учитывается при расчёте максимальной суммы займа. Супруги обязательно являются созаёмщиками. Размер ежемесячного платёжа не должен составлять более 45% совокупного дохода всех созаёмщиков, участвующих в ипотечной сделке.

В настоящее время не более 10 банков предлагают эту программу, с различными названиями – ипотека на строящееся жильё с государственной поддержкой, а также «Новостройка» или кредит «Фундаментальный». Крупнейшие банки с государственной поддержкой ипотеки – Сбербанк и ВТБ24, также по этой программе работают Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, ТрансКапиталБанк и некоторые другие.

Очень выгодные условия кредитования предлагает АИЖК по программе «Новостройка»: процентная ставка установлена в размере 7,9%-11% годовых, допускается внесение первоначального взноса за счёт материнского капитала, существуют специальные вычеты для семей с двумя и более детьми. В остальных банках ставка колеблется от 11% до 15% годовых. Банки предоставляют выгодные условия своим зарплатным клиентам.

Недостатки

Несмотря на заманчивые процентные ставки, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков.

Во-первых, кредиты по этой программе выдаёт ограниченное число банков. Если жители мегаполисов могут выбрать подходящий банк, то у жителей небольших провинциальных городов вряд ли будет такая возможность.
Во-вторых, сниженная процентная ставка (11% годовых) начинает действовать с момента, когда заёмщик оформит право собственности на квартиру. На стадии строительства процентные ставки выше.
В-третьих, средства на первый взнос – 20% стоимости жилья – удастся накопить не каждому заёмщику со средним доходом (именно на такую категорию граждан рассчитана программа).

В-четвёртых, банки имеют список аккредитованных компаний-застройщиков, и жильё придётся приобретать у них, иначе ставка повысится.

Ипотека с господдержкой – достаточно перспективная программа, однако имеет немало ограничений.

Она используется только для покупки квартир на первичном рынке, ограничено число банков, её выдающих, и самих новостроек, где можно приобрести жильё. Пока программа ориентирована только на строящееся жилье, но если вопрос что лучше вторичка или новостройка уже решен, есть смысл обратить на нее внимание.

Ипотека с государственной поддержкой: 8 лучших предложений в 2018 году

Предложения от Сбербанка России «Ипотека + материнский капитал»

Для облегчения условий погашения ипотеки путем привлечения материнского капитала, существует 2 варианта:

Использовать семейный капитал в качестве полного первого взноса или его части.
Выполнить досрочное частичное погашение, уменьшив ежемесячный обязательный взнос или срок ипотеки.

Покупка жилья, находящегося в процессе строительства

Ипотечное кредитование Сбербанк осуществляет в рублях и оговаривает следующие условия предоставления:

Размер первого взноса начинается с 20% от стоимости потенциальной собственности.
Кредит выдается на период от 1 года до 30 лет.
Минимальная сумма 0,3 млн р., но она не должна быть большей 80% стоимости, оговоренной в договоре на покупку жилого помещения или оценочной стоимости объекта, предоставляемого в качестве залога.
Обеспечением по ипотеке является залог жилья, на покупку которого выдается кредит, или другого помещения. На время пока в залог оформляется кредитуемая недвижимость, необходимо оформить поручительство или залог имущественных прав на объект, соответствующий требованиям Банка. Если залогом является жилье, находящееся на земельном участке, то одновременно с залогом на дом необходимо оформить и залог участка.
Минимальная ставка — от 11,5%.

Покупка готового жилья

В Сбербанке можно получить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году путем привлечения материнского капитала и на приобретение жилья на вторичном рынке

В Сбербанке можно получить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году путем привлечения материнского капитала и на приобретение жилья на вторичном рынке. Условия относительно размера кредита, срока, суммы первоначального взноса и размера минимальной ставки те же. Заем предоставляется и без документов, подтверждающих занятость и доход.

Социальная ипотека «Молодые семьи» в Сбербанке

Условие для участия в программе «Молодая семья»:

Возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет.
Наличие гражданства РФ.
Семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Общий доход семьи не ниже установленного показателя. К этой сумме можно добавить доход родителей супругов.

Господдержка на ипотеку молодой семье предусматривает такие привилегии, как продление срока кредитования после рождения ребенка до исполнения ему 3 лет, отсрочка выплаты задолженности.

В пакет документов, который нужно предоставить на рассмотрение, входят:

брачное свидетельство, если семья полная;
паспорта совершеннолетних членов семьи;
свидетельства о рождении детей;
трудовые книжки работающих;
справка о составе семьи;
справка о доходах с включением в общую сумму социальной помощи, если ее получали;
сведения о счетах в банках;
документы, подтверждающие право собственности на готовое или строящееся жилье, если они имеются;
документы, связанные с кредитной историей;
сертификат на материнский капитал (если применимо);
военный билет при его наличии.

Если зарплата заявителя поступает на счет в Сбербанке, то ставки для семей, где пока нет детей или есть 1-2 ребенка, следующие:

Размер первоначального взноса от 50%: срок до 10 лет — 11%, до 20 лет – 11,25%, до 30 лет – 11,50%.
Взнос 30-50%: срок до 10 лет — 11,25%, до 20 лет – 11,50%, до 30 лет – 11,75%.
Взнос 20-30%: срок до 10 лет – 11,50%, до 20 лет — 11,75%, до 30 лет – 12%.

Если в семье 3 и больше детей, то процентные ставки ниже на 0,25%.

Приведенные ставки предварительные, в 2018 году они могут быть несколько иными.

Социальное кредитование «Военная ипотека» в Сбербанке

Право получения военной ипотеки имеют военнослужащие, достигшие возраста 21 год, являющиеся участниками НИС (накопительно-ипотечной системы), которые, на основании соответствующего Федерального закона, имеет право воспользоваться целевым жилищным займом. Условия на получения стандартные, но срок выдачи ипотеки регламентируется предельным сроком предоставления целевого жилищного займа — оба срока должны совпадать. Процентная ставка — 11,75%.

Граждане, имеющие легальную работу и белую зарплату, могут значительно сэкономить на приобретении жилья. О том, когда можно получить возврат процентов по ипотек.

За получением кредита можно обратиться по месту регистрации заемщика или по месту нахождения кредитуемого жилья. Размер ежемесячных платежей составляет 1/12 от накопительного взноса, а максимальная сумма — до 2,050 млн р.

«Ипотека для родителей» c господдержкой в виде материнского капитала от банка Уралсиб

Банк Уралсиб осуществляет кредитование льготных категорий граждан РФ, в числе которых господдержка семьям с детьми, подразумевающая привлечение семейного капитала, присутствует в обязательном порядке. Главным условием является регистрация по месту нахождения отделения Банка. В случае одобрения заявки, банк предоставляет ссуду в размере от 300 000 р. до 15 000 000 р. Максимальный размер распространяется на Москву, СПБ и соответствующие области.

Срок кредита:

3-25 лет при кредитовании готового жилья;
3-20 лет — строящегося.

К потенциальным заемщикам предъявляются требования относительно возраста — минимум 18 лет и максимум 65 к окончанию срока погашения ипотеки.

Заемщик до обращения в Банк должен проработать на последнем месте более, чем полгода, при условии, что само предприятие существует больше года.

Ставка на сданное в эксплуатацию жилье на 2018 г. ориентировочно — от 12%, а на строящееся — 13% (снижается на 1% после оформления залога), но без страхового полиса увеличивается на 5%. Приобретаемая недвижимость идет в залог обеспечения кредита. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность путем предоставления справки по форме банка, 2-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ. Для увеличения размера кредита заемщик может привлечь до 3 созаемщиков.

Для получения кредита заемщик предоставляет банку такие документы:

заявление;
паспорт;
детские свидетельства о рождении;
свидетельство от налоговых органов о постановке на учет;
военный билет, если заявителю еще не исполнилось 27 лет;
страховое свидетельство, выданное пенсионным фондом;
кредитную историю.

Если ответственность заемщика по кредитному договору застрахована, то минимальный первоначальный взнос начинается от 20%. Когда на кредитные средства покупают индивидуальный жилой дом, или квартиру в таунхаусе, сумма первого взноса начинается от 50%.

«Ипотека с господдержкой» от Райффайзенбанка

Купить недвижимость по ипотеке с господдержкой как первичную, так и вторичную у юридического лица, начиная с апреля 2016 предлагает Райффайзенбанк

Купить недвижимость по ипотеке с господдержкой как первичную, так и вторичную у юридического лица, начиная с апреля 2016 предлагает Райффайзенбанк, и как сообщила пресс-служба Банка срок выдачи кредитов по программе «Ипотека с господдержкой» продлевается на 2018 год, но только для заемщиков, оформивших заявку в 2016 году.

Процентная ставка — 11-11,5% действует на определенных условиях:

Заявитель — гражданин РФ.
Обязательное личное страхование путем заключения договора и страхование жилья после оформления его в собственность.
Предъявление справки 2 НДФЛ, по форме банка, 3 НДФЛ, свободной формы, из ПФ.
Срок до 25 лет.
Первоначальный взнос — от 20%.
Ипотечный кредит предназначен для покупки у юридического лица:
- жилья на стадии строительства по договору долевого участия;
- квартиры путем составления договора купли-продажи с юридическим лицом, являющимся собственником с узаконенным правом владения после сдачи дома в эксплуатацию.

Ставка 11% действительна, если продавцом недвижимости выступает застройщик, аккредитованный Банком, входящий в одну из ГК: Пионер, Гранель, БИН, Холдинг Сэтл Групп, Мортон, ПИК, ФСК Лидер, LSR Group, Абсолют, МИЦ, ЗАО ЮИТ ЛЕНТЕК.

Военная ипотека в банке «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает ипотечный кредит для военнослужащих-участников НИС

Банк «Открытие» предлагает ипотечный кредит для военнослужащих-участников НИС. Условиями получения ипотеки с господдержкой разрешается приобрести жилья, участвуя в долевом строительстве, на что выделяется сумма до 1,87 млн р. с годовой фиксированной ставкой 11,9%.

Кредитование – целевое, предназначается для покупки квартиры у юридического лица путем составления договора на участие в долевом строительстве. Объект как строящийся, так и построенный должен быть аккредитован Банком.

Кредит предоставляется на следующих условиях:

первый взнос — 20-80% от указанной в договоре цены;
срок — от 1 года до 20 лет;
погашение должно быть выполнено до достижения заемщиком 45 лет;
условиями не предусмотрено привлечение созаемщиков;
страхование объекта, после передачи его в собственность заемщика, является обязательной процедурой.

Привлечение материнского капитала

Заем по программе «Квартира + материнский капитал» выдается на покупку жилья на вторичном рынке на срок 2-20 лет с первоначальным взносом 20-80% и минимальной годовой ставкой 12,25%

Заем по программе «Квартира + материнский капитал» выдается на покупку жилья на вторичном рынке на срок 2-20 лет с первоначальным взносом 20-80% и минимальной годовой ставкой 12,25%. Существует ряд дополнительных условий:

Если кредитуемый — не сотрудник компании, аккредитованной Банком и не зарплатный клиент, то процентная ставка увеличивается на 0,25.
Когда для подтверждения дохода одним из заемщиков использована не справка по форме 2-НДФЛ, а форма Банка, к минимальной ставке плюсуется 0,25 п.п.
При наличии в числе заемщиков индивидуального предпринимателя или совладельца/владельца бизнеса, ставка растет на 1 п.п.
Когда размер ипотеки превышает 70% от стоимости приобретаемого жилого объекта, без учета доли семейного капитала, Банк повышает процентную ставку на 0,25 п.п.

Минимальная сумма займа — 0,5 млн р., максимальная — 30 млн р., но только для клиентов из Москвы, МО, СПБ и Ленинградской области. Для других регионов минимальный размер тот же, а максимальный ограничен 15 млн р. Максимальная сумма с учетом семейного капитала не должна выходить за пределы 90% от договорной цены.

При изменении условий по кредитованию, касающихся изменения размера процентной ставки в меньшую сторону, взимается одноразовая плата — 2,5% от общей суммы по ипотеке, но минимум 20 тыс. р. По ипотечному кредиту не должно быть больше трех заемщиков.

Кроме программы «Квартира + материнский капитал», в банке «Открытие» существует еще одна льготная программа — «Новостройка + материнский капитал». Назначение продукта — покупка жилья в многоквартирном доме, аккредитованном Банком. Дом может как находится в стадии строительства, так и быть полностью готовым.

Годовая ставка в минимальном размере — 11,5%. Надбавки к ней начисляются на таких же условиях, что и по первому продукту. Таким же остается и процент первоначального взноса.

Прогноз на 2018 год предвещает повышение спроса на жилье. Те, кто может взять ипотеку с государственной поддержкой, будут вкладывать накопленное в недвижимость независимо от поведения рубля.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Цель займа:
1. Приобретение квартиры в многоквартирном доме (в том числе доме блокированной застройки(таунхаусы)), путем заключения с юридическим лицом (первым собственником жилого помещения, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию), за исключением случаев, когда таким юридическим лицом является инвестиционный фонд или управляющая компания инвестиционного фонда, путем заключения :

Договора участия в долевом строительстве
Договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве.
Договора купли-продажи

2. Перекредитование (рефинансирование) действующего ипотечного кредита, выданного ранее, на цели, указанные выше.

Основные условия

Валюта займа

Рубли РФ

Сумма займа

Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области:
500 000 — 8 000 000 рублей РФ, до 80 % от стоимости передаваемой в залог недвижимости;Для остальных регионов:
500 000 — 3 000 000 рублей РФ, до 80 % от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Первоначальный взнос

не менее 20 % от стоимости квартиры.

Срок займа

от 36 до 360 месяцев

Процентная ставка и первоначальный взнос (от стоимости жилья)

6 % годовых в течение льготного периода

Рождение в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г.	Льготный период
Второго ребенка	3 года
Третьего ребенка	5 лет
Второго и третьего ребенка	8 лет

После окончания льготного периода — ключевая ставка Банка России на дату заключения договора займа + 2 % (на 23.03.2018 размер ключевой ставки ЦБ РФ 7,25 %)

Страховое обеспечение

имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества)
личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней)

По желанию заемщика может быть произведено страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Срок рассмотрения заявки (с момента предоставления полного
пакета документов) — 1-2 рабочих дня.
Срок действия решения о предоставлении займа — 3 месяца.
Досрочное погашение займа — с даты выдачи займа без ограничения по сумме.

Требования к заемщику

Необходимо, чтобы у заемщика-залогодателя с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и (или) третий ребенок, являющийся гражданином РФ

гражданство РФ;
у заемщика-залогодателя с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и (или) третий ребенок, являющийся гражданином РФ. При перекредитовании один из заемщиков-залогодателей по предшествующему кредиту должен являться заемщиком-залогодателем по ипотечному кредиту (займу).
регистрация по месту жительства/месту пребывания на территории РФ;
возраст заемщика на момент заключения договора займа должен составлять не менее 21 года, и не должен превышать 65 лет на момент окончания срока ипотечного займа;
подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или по форме Кредитора;
наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее 6-ти месяцев;
общее количество заемщиков — до 4 человек.

Дополнительные условия при перекредитовании

1.Произведены ежемесячные платежи не менее, чем за 6 процентных периодов

2. Отсутствуют следующие виды просроченной задолженности:

текущая просроченная задолженность
просроченные платежи сроком более 30 дней

3. Не проводилась реструктуризация

Требования к недвижимости

Требования к строящемуся объекту:

Оформление по 214-ФЗ
Любая стадия строительства
Аккредитация в КРЖС. Легко аккредитовать любой другой объект.

В залог оформляется квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит, при перекредитовании – на приобретение которой был предоставлен предшествующий кредит (оформляется закладная). На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

Условия кредитования

Период действия Госпрограммы. Заключение кредитных договоров – начиная с 07.02.18.
Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно);
Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы: граждане РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ;
Валюта кредита – рубли РФ;
Продукты:
- Приобретение готового жилья;
- Приобретение строящегося жилья;
Целевое использование средств
По продукту Приобретение готового жилья:
На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (по завершении строительства Жилого помещения и после оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором).
По продукту Приобретение строящегося жилья:
На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:
- по договору участия в долевом строительстве, заключенному с Застройщиком (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) – на этапах реализации строительного проекта до получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости;
- по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с Инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) – с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве после уплаты участником долевого строительства, уступающим свои права, цены договора или одновременно с переводом долга на нового участника долевого строительства и до момента подписания сторонами передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства участнику долевого строительства.
В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности

Кредитуемый объект недвижимости:
По продукту приобретение готового жилья:
- Жилое помещение:
  - квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»);
  - жилой дом;
  - часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»;
- Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.
По продукту приобретение строящегося жилья:
- Жилое помещение:
  - квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»);
  - жилой дом;
  - часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»;
Срок кредита от 12 месяцев до 30 лет;
Минимальная сумма кредита 300 000 рублей;
Документы, необходимые для принятия решения о возможности выдачи кредита.
Дополнительно к Стандартному пакету документов предоставляются Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.
Требования к Заемщику/Титульному созаемщику. Дополнительно к стандартным требованиям:
- у Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018г. и не позднее 31.12.2022г., рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации.
- у супруга(и) Заемщика/Титульного созаемщика (в случае, если Заемщик/Титульный созаемщик состоит в браке) имеется гражданство Российской Федерации.
Требование к Созаемщику:
- В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, ее(его) супруг(а) (вне зависимости от его(ее) платежеспособности, возраста и количества рожденных у нее(него) детей).
- В случае если родители ребенка не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого начиная с 1 января 2018г. и не позднее 31.12.2022г. рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации, при условии если данное лицо является родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица).
- Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случае наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости*.
- Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.
Применение особого условия «Защищенный кредит» является обязательным на весь период действия льготной ставки

Требования к страхованию:
- Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк.
- Обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, с учетом следующего:
  страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия кредитного договора с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования.
Применение особого условия «Защищенный кредит» является обязательным на весь период действия льготной ставки.
Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости. Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов, при этом не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков;
Максимальная сумма кредита в зависимости от месторасположения объекта кредитования
- 8 000 000 рублей для – Кредитуемых объектов недвижимости, расположенных на территории г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
- 3 000 000 рублей для – Кредитуемых объектов недвижимости, расположенных на территории иных субъектов РФ
В рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием.

* В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).

Процентные ставки

Период действия льготной ставки 6% годовых
- В течение 3х лет с даты выдачи кредита в связи с рождением второго ребенка;
- В течение 5ти лет с даты выдачи кредита в связи с рождением третьего ребенка;
Продление/возобновление периода действия льготной ставки:

Период действия льготной ставки 6% годовых
В течение 3х лет с даты выдачи кредита в связи с рождением второго ребенка;
В течение 5ти лет с даты выдачи кредита в связи с рождением третьего ребенка;

Если у Заемщика/Титульного созаемщика, получившего кредит по данному продукту, в связи с рождением второго ребенка, родится третий ребенок (не позднее 31 декабря 2022 года), то срок действия льготной ставки может быть продлен/вновь может быть установлена льготная ставка при условии предоставления в Банк свидетельства о рождении ребенка, и при необходимости иного документа, подтверждающего наличие у ребенка гражданства Российской Федерации.
При этом срок, на который продлевается/вновь устанавливается льготная ставка:
- на 5 лет с даты следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка и предоставлении в Банк подтверждающих документов в течение 3 лет с даты предоставления кредита);
- с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в Банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты, следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка в течение 3 лет с даты предоставления кредита и в случае предоставления подтверждающих документов по истечении 3 лет с даты предоставления кредита);
- с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в Банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты рождения третьего ребенка (при рождении третьего ребенка по истечении 3 лет с даты предоставления кредита).
В случае расторжения/невозобновления действия/замены выгодоприобретателя договора/полиса страхования жизни и здоровья в период действия льготной ставки:
Процентная ставка увеличивается до размера не более ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.
Если процентная ставка по кредиту была повышена в связи с расторжением/невозобновлением действия договора/полиса страхования жизни и здоровья, но клиент в последствии исполнил обязательство по страхованию жизни и здоровья, то процентная ставка может быть снова понижена до уровня льготной ставки в ближайшую Платежную дату, следующую за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиком документов, подтверждающих исполнение обязательства по страхованию жизни и здоровья, но не более чем на период действия льготной ставки.
Процентная ставка после окончания периода действия льготной ставки
- Устанавливается в размере 9,5% годовых (на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ).
- После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.

Спешите купить квартиру в ипотеку с господдержкой в новостройках ГК «Лидер Групп»

Правительство РФ приняло решение не увеличивать срок действия программы субсидирования процентной ставки по ипотеке, таким образом

Правительство РФ приняло решение не увеличивать срок действия программы субсидирования процентной ставки по ипотеке, таким образом, уже в конце февраля банки прекратят принимать заявки на получение кредита. Тем, кто думает о покупке квартиры, стоит поторопиться. Сейчас в новостройках ГК «Лидер Групп» можно приобрести жилье по льготной ипотеке и с хорошей скидкой.

Действие государственной программы заканчивается 29 февраля, но многие банки уже после 21 февраля не будут принимать заявки на получение кредита. Покупателям квартир в новостройках будут доступны лишь стандартные ипотечные программы по более высоким ставкам, чем льготная ипотека. С учетом времени, которое в среднем занимает рассмотрение заявки, оформление кредитного договора и регистрация прав собственности на квартиру, лучше заранее позаботиться о выборе жилья и подаче документов в банк. Крайний срок – 10 февраля. Именно до этой даты покупатель квартиры в новостройке от ГК «Лидер Групп» сможет рассчитывать на выгодный кредит.

Напомним, согласно условиям программы субсидирования ставок, ипотека выдается под 11,4-12% годовых, на срок до 30 лет, максимальная сумма займа – 8 млн рублей. Обязательное требование – новостройка должна реализовываться по ДДУ.

В настоящее время банками аккредитованы все корпуса в жилых комплексах и микрорайонах ГК «Лидер Групп» в Московском регионе – ЖК «Лидер Парк» (Мытищи), мкрн «Город Счастья» (Домодедово) и мкрн «Лобня Сити» (Лобня). Это означает, что банки провели проверку застройщика и уверены, что все проекты будут реализованы в срок. Среди банков, аккредитовавших новостройки компании, – Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Связь-Банк и другие.

В рамках партнерских программ некоторые банки снижают процентную ставку по кредиту специально для клиентов ГК «Лидер Групп». Например, банк Интеркоммерц предоставляет в мкрн «Город Счастья» ипотеку под 9,9% годовых, а ТрансКапиталБанк дает ипотечный кредит в мкрн «Лобня Сити» под 10,5% годовых.

Кстати, помимо субсидированной ипотеки в новостройках ГК «Лидер Групп» действуют и программы по военной ипотеке. Купить квартиру по ставке от 12,5% годовых военнослужащие могут в ЖК «Лидер Парк» и мкрн «Лобня Сити».

Еще одной причиной, почему покупать квартиру стоит именно сейчас, – скидки. После новогодних праздников в ГК «Лидер Групп» приняли решение продлить акцию, в рамках которой приобрести жилье можно с дисконтом от 10 до 16%. В денежном выражении экономия составляет от 100 до 800 тыс. рублей. Так, квартира-студия площадью 27,6 кв. м в ЖК «Лидер Парк» стоит всего 2,2 млн рублей, а квартира-студия площадью 24,6 кв. м в мкрн «Город Счастья» – 1,3 млн рублей. Скидки действуют до 29 февраля.

Узнать подробнее об ипотечных программах и скидках в новостройках ГК «Лидер Групп» можно по телефону +7 (495) 649-12-12 и в центральном офисе продаж по адресу: Москва, ул. Большая Декабрьская, д. 10, стр. 2.

Семейная ипотека с господдержкой ГК «Гранель»

В рамках ипотечной программы покупатели квартир в жилых комплексах ГК «Гранель» могут оформить ипотечный кредит по ставке 6% годовых на срок от 3 до 30 лет. Максимальная сумма кредита при покупке жилья в Москве и Московской области составляет 8 млн рублей, минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости квартиры с возможностью дополнительного снижения за счет средств материнского капитала. Период субсидирования процентной ставки составляет от 3 до 8 лет (рождение второго и/или третьего ребенка с 2018 по 2022 год). На период субсидирования размер процентной ставки – 6%, а после увеличивается на 2 процентных пункта.

«ГК «Гранель» предлагает своим покупателям максимально выгодные ипотечные программы. Так, семьи, которые ждут второго или третьего ребенка, могут рассчитывать на льготную ставку по ипотеке от АИЖК на покупку квартиры в новостройке, а также рефинансировать уже существующий ипотечный кредит.

Помимо этого, купить квартиру в проектах ГК «Гранель» можно от 1,26 млн рублей, что делает мечту о собственной жилплощади доступной», – комментирует Рустам Арсланов, Директор по продажам ГК «Гранель».

Напомним, что программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой» инициирована правительством РФ в декабре 2017 года для поддержки семей с детьми. Согласно ее правилам, семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок, могут рассчитывать на помощь от государства в виде субсидирования ставки по ипотечному кредиту до 6%. При рождении второго ребенка льготный период по ипотечной ставке составит 3 года, третьего – 5 лет, второго и третьего – до 8 лет. Программа распространяется только на покупку жилья в новостройках.

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку с господдержкой

Сразу следует подчеркнуть, на возврат налога при покупке квартиры в ипотеку с господдержкой, как и в других случаях имеют основания только те, кто работает и платит НДФЛ. Этой льготой могут воспользоваться пенсионеры, работавшие прошлые три года.

Налоговый вычет достигает 13 % от цены жилья и рассчитывается с учетом доли собственника. Самая большая компенсация у того, кто зарегистрировал жилплощадь в совместное пользование или единолично, а не в долях.

Налоговый вычет предусмотрен любому гражданину единожды в жизни. Исключение составляют ситуации, когда вычет был сделан от меньшей суммы определенного минимума. Тогда разрешено оформить возврат налогового вычета с разницы от 2 млн. руб. и суммы, отчисления с которой уже получил.

Господдержка гарантирует покрытие 13% от суммы жилплощади или ее части.
Возврат налогового вычета при приобретении жилплощади в ипотеку с господдержкой проходит по обычной схеме, как и при простой покупке.
Воспользоваться возвратом можно, обратившись с заявлением установленной формы и подтверждающими документами в налоговую или бухгалтерию работодателя.

Источники:

http://frombanks.ru/stati/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy-8-luchshikh-predlozheniy/
http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderjkoy.html
https://help.domclick.ru/hc/ru/articles/
http://xn--f1ahsf.xn--p1ai/product/semeynaya-ka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy/
https://ahrfn.com/prodazha-kvartiry/gospodderzhka-pri-pokupke-kvartiry.html
https://moskva.bankiros.ru/mortgage/s-gospodderzhkoj
https://www.molnet.ru/mos/ru/estate/o_482248