Ипотека для ИП

Ипотека – один из способов обзавестись собственным жильем. Конечно, далеко не всех прельщает перспектива выплаты долга и процентов в течение 20-ти лет, но все же большая часть населения нашей страны прибегает именно к такому варианту приобретения жилья. Ипотека выдается только официально трудоустроенным гражданам, поэтому у многих возникают сомнения в возможности ее получения. Индивидуальные предприниматели – одна из таких категорий. Здесь вы сможете узнать особенности оформления ипотеки для ИП.

Дают ли ипотеку ИП (индивидуальному предпринимателю)

Дают ли ипотеку ИП? Такой вопрос интересует очень многих индивидуальных предпринимателей. Ведь ипотека для многих россиян является единственным возможным способом обретения собственного жилья.

На сегодняшний день одной из наиболее популярных и востребованных программ является ипотека для ИП

С ежегодным ростом количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей в РФ одновременно происходит и расширение государственных программ поддержки представителей малого и среднего бизнеса.

Государственная поддержка способствует развитию бизнеса в России и улучшению благосостояния общества в целом. Несмотря на государственные программы поддержки ИП, многим предпринимателям сегодня довольно трудно приобрести объекты жилой недвижимости.

Как следствие, на первый план выходят программы, призванные помочь представителям малого и среднего бизнеса в приобретении недвижимого имущества на приемлемых условиях. На сегодняшний день одной из наиболее популярных и востребованных программ является ипотека для ИП.

Особенности ипотеки для индивидуальных предпринимателей

Нужно отметить, что ИП (по сравнению с обычными заемщиками) находится в более затруднительном положении. Дело в том, что у банковских учреждений и кредитных организаций часто возникают некоторые трудности при работе с ИП.

Особенно это касается вопроса с определением дохода индивидуального предпринимателя. Ведь ИП, как правило, не получают фиксированных доходов. Пакет документов, предоставляемых предпринимателем, не всегда достоверно отражает реальную картину доходов.

В связи с таким положением дел, можно сделать вывод, что ипотека для ИП сегодня находится на ранней стадии развития. Индивидуальный предприниматель, который хочет получить ипотеку для ИП, должен убедить банк (кредитную организацию) в своей платежеспособности.

Правила предоставления ипотеки для предпринимателей

Отметим, что существует ряд определенных факторов, которые способствуют повышению шансов по получению ипотеки для ИП, а именно:

• стабильность доходов (постоянный, а не сезонный доход);
• прозрачность доходов (возможность доказать свою платежеспособность банку);
• приоритетнее использование ОСН (общей системы налогообложения) а не УСН (упрощенной системы налогообложения);
• хорошая кредитная история (например, наличие какого-либо погашенного без просрочек кредита).

ИП на упрощенной системе налогообложения также имеют высокие шансы взять ипотечный кредит, но в случае уплаты налога не с оборота, а с прибыли. В этом случае банку несложно будет установить реальный размер дохода индивидуального предпринимателя. Помимо факторов, увеличивающих шансы ИП на получение ипотеки, существуют еще и определенные правила. При их соблюдении ответ банка по предоставлению ипотеки для ИП, скорее всего, будет положительным.

Ипотека для ИП будет одобрена банком, если:

• обращаться в банки, работающие со специальными программами по кредитованию малого и среднего бизнеса;
• обращаться в банки спустя год (или более) после открытия бизнеса;
• отчетность по полученным доходам будет прозрачной;
• финансовое обеспечение, предоставляемое кредитору, будет максимальным.

Документы для предоставления ипотеки предпринимателям

Ипотека для ИП отличается от ипотеки, предоставляемой обычным заемщикам, составом пакета необходимых документов.

Ипотека для ИП предоставляется банком на основании следующих документов, предъявленных индивидуальным предпринимателем:

• документы по последнему налоговому периоду (для ИП, которые работают на системе НДФЛ);
• налоговая декларация за 1 год (для ИП на УСН);
• налоговая декларация за 2 года (для ИП на ЕНВД);
• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о государственной регистрации ИП;
• лицензия (копия) на занятие определенными видами деятельности.

Перечень документов для предоставления ипотеки для ИП может быть дополнен по усмотрению банка-кредитора.

Государственная регистрация ипотеки  это внесение соответственной записи в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество о том что недвижимость находится в залоге

Поэтому лучше заранее уточнить в банке, какие конкретно необходимы документы для получения ипотечного кредита.

 Регистрация ипотеки для предпринимателей

Государственная регистрация ипотеки — это внесение соответственной записи в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество о том, что недвижимость находится в залоге. При совершении регистрации ипотеки, государство защищает права каждого из участников договора, придавая ему юридическую силу.

Регистрация ипотеки осуществляется федеральным органом исполнительной власти — Росреестром параллельно с регистрацией прав собственности на приобретенное имущество. В свидетельстве собственности регистрационный орган делает отметку о том, что недвижимое имущество находится под обременением.

Как правило, процедура регистрации договора ипотеки для ИП состоит из пяти последовательных этапов:

•  подача документов в орган регистрации;
• правовая экспертиза документов;
• проверка на отсутствие противоречий (с уже содержащимися сведениями о закладываемом недвижимом имуществе);
• внесение записи в государственный реестр;
• внесение соответствующих записей в правоустанавливающие документы.

По большому счету, срок регистрации ипотеки для ИП должен занимать всего 5 рабочих дней. И надо сказать, что оформление ипотеки в некоторых российских банках действительно не занимает большего времени.

Ипотека для ИП (индивидуальный предпринимателей)

В ДельтаКредит взять ипотеку могут в том числе ИП. Предпринимателям, как и физическим лицам, доступны все представленные в банке программы, а основным отличием при оформлении договора является набор документов. Требуемый перечень позволяет корректно оценить деятельность заемщика, финансовые возможности и предстоящие риски, что во многом является залогом успешной сделки.

Как получить ипотеку ИП   (индивидуальный предприниматель)

Основные сложности, возникающие у кредитных организаций при сотрудничестве с представителями бизнеса, связаны именно с определением уровня доходов и их стабильности. Поэтому вопрос, может ли ИП получить ипотеку, остается достаточно актуальным. Решить его в

Дельта Кредит позволяет предоставление следующего списка документов:

• паспорт (копия всех страниц);
• налоговые декларации, соответствующие системе налогообложения, и внутренние отчеты;
• патенты, сертификаты, лицензии (копии с печатью и подписью организации);
• заявление-анкета.

Перечень может быть дополнен другими документами в рамках спецпрограмм (например, соответствующим сертификатом при желании задействовать материнский капитал). Поскольку банк располагает большим количеством вариантов кредитования жилой и нежилой недвижимости, предприниматели могут приобрести с нашей помощью объекты для личных (семейных) нужд или взять коммерческую ипотеку (купить недвижимость с коммерческими целями).

Не только позволят утвердительно ответить на вопрос, можно ли ИП взять ипотеку, но и значительно повысят Ваши шансы на одобрение кредита:

• аккуратное оформление налоговой декларации и прозрачность отчетов;
• стабильность доходов;
• наличие у предприятия истории, достаточной для оценки стабильности бизнеса.

При соблюдении перечисленных условий уже в ближайшее время о том, какой банк дает ипотеку ИП, Вы будете знать не понаслышке.

Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

Благодаря государственным программам поддержки, индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Это позволяет развивать малый бизнес и улучшать благосостояние общества. Однако, несмотря на высокий статус «предприниматель», многие из них испытывают затруднения в приобретении жилой недвижимости. Поэтому одной из наиболее востребованных программ является ипотека для предпринимателей.

В чем особенности ипотеки индивидуальным предпринимателям

Если для обычных заемщиков первостепенным является вопрос, при какой зарплате дают ипотеку, то для ИП складывается более сложная ситуация. Индивидуальный предприниматель сам себе начальник, бухгалтерия и юрист. Однако у большинства кредитных организаций возникают сложности именно с определением его дохода, поскольку лица, занимающиеся предпринимательством не получают привычную всем заработную плату.

Если для обычных заемщиков первостепенным является вопрос при какой зарплате дают ипотеку то для ИП складывается более сложная ситуация

Документы, которые предприниматели подают в налоговую инспекцию, тоже не всегда раскрывают реальное положение дел и зачастую стабильные выплаты налогов не всегда свидетельствуют об успехе их бизнеса. Поэтому ипотека для ИП все еще находится на начальной стадии своего развития, а основная задача, которая стоит сегодня перед ними – убедить банк в своей платежеспособности.

Ипотека для предпринимателей кому получить проще

Некоторые факторы благоприятствуют получению кредита:

• предприниматель уже брал какой-нибудь кредит, например, на открытие бизнеса, и успешно с ним расплатился, положив начало положительной кредитной истории;
• прозрачную схему доходов и способность ИП доказать банку свою платежеспособность;
• использование предприниматель общей, а не упрощенной схемы налогообложения;
• доходы предпринимателя стабильны и не носят сезонный характер.

Одним словом, любые банки единодушно ратуют за прозрачность и, главное, стабильность доходов. Но и те, кто работает по упрощенной схеме налогообложения, имеют возможность получить кредит. Главное, платить налог не с оборота, а с прибыли. Тогда установить, каков реальный доход предпринимателя, не составит труда.

Сегодня ипотека для индивидуальных предпринимателей более доступна благодаря государственной поддержке. Но все равно остается масса вопросов, как получить ипотеку ИП, чтобы не возникло сложностей при ее оформлении?

К основным правилам успешного получения ипотеки можно отнести:

• отчетность о доходах должна быть прозрачной;
• желательно обращаться в банки, где созданы программы по кредитованию малого и среднего бизнеса;
• постарайтесь предоставить кредитору максимально возможное обеспечение;
• обращатесь в банк за кредитом не сразу же после открытия бизнеса, а хотя бы через год его успешного существования. Стабильная прибыль станет хорошим поводом выдать ипотеку для ИП.

Какие необходимы документы для получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

Ипотека для индивидуальных предпринимателей отличается от классической документами, которые необходимо предоставить:

• налоговая декларация за год (оформляют те, кто работает по упрощенной системе налогообложения);
• налоговая декларация за два года (предоставляют работающие по единому налогу на вмененный доход);
• документы по последнему налоговому периоду для тех, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физических лиц;
• свидетельство государственной регистрации в качестве ИП;
• лицензия или ее копия на занятие определенными видами деятельности;
• паспорт гражданина РФ.

Для получения мпотеки ип перечень может быть дополнен по усмотрению банка, поэтому стоит быть готовым потрудиться над сбором необходимых бумаг

Вместе с тем документы по приобретаемому жилью, а также документы для регистрации ипотеки которые потребуются при положительном решении банка, не будут отличаться от тех, что предоставляются при обычном кредитовании. Дают ли ипотеку ИП на основании только этих документов? Их перечень может быть дополнен по усмотрению банка, поэтому стоит быть готовым потрудиться над сбором необходимых бумаг.

Другой вопрос, как взять ипотеку ИП, чтобы это еще и было выгодно? Вот это действительно серьезная проблема, так как большинство банков предлагают кредиты индивидуальным предпринимателям по высоким процентным ставкам. Зачастую их размер достигает 30%, что в итоге выливается в огромную сумму переплаты.

В какие банки обращаться для получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

Далеко не каждый банк позволяет предпринимателю улучшить жилищные условия. А те, которые имеют соответствующие программы, предлагают достаточно жесткие условия. Во-первых, как уже говорилось ранее, повышенная процентная ставка. Во-вторых, объемный пакет документов, который существенно больше стандартного.

На сегодня ипотека для ИП доступна в следующих банках:

• сбербанк: предлагает достаточно выгодные условия кредитования, которые мало отличаются от ипотеки для физических лиц. Однако стоит быть готовым к сбору внушительного пакета документов;
• ВТБ24: предлагает ипотеку сроком до10 лет, при этом предпринимателю необходимо внести аванс 20% от стоимости жилья;
• Уралсиб: срок кредита предлагается до 120 месяцев размером до 95 млн. рублей. Предлагается процентная ставка от 14,25%. Заемщику необходимо самому обеспечить не менее 20% от стоимости жилья;
• Дельтакредит: только начал работу в этой сфере и активно развивает кредитование индивидуальных предпринимателей.
• МДМ-банк: готов предоставить кредит на срок до 5 лет с минимальная процентная ставкой от 13,5%.

Число банков, предлагающих кредиты индивидуальным предпринимателем, постоянно увеличивается. Но к выбору кредитора стоить относиться очень внимательно и не стоит гнаться за небольшой выгодой, пусть это будет надежный и проверенный банк, вызывающий доверие у других заемщиков.

Ипотечные кредиты для предпринимателей

Вопрос о том, возможно ли российским предпринимателям ипотечный займ на приобретение недвижимости, остается актуальным. Ведь такой кредит позволит ИП не только приобрести жилье, но и присмотреть коммерческую недвижимость, которую можно использовать для расширения бизнеса. Соответственно увеличивается конкуренция среди коммерсантов, что несомненно, играет «на руку» рядовым потребителям.

Можно ли взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Да, можно! На рынке существует немало ипотечных предложений для коммерсантов. Но, такие банковские продукты несколько отличаются от привычных «бытовых» ипотек. Отметим, что положение ИП, сравнительно с обычными физлицами, является более шатким. Все дело в доходах. Если возможность погашения займа гражданина можно просчитать с учетом зарплаты, то спрогнозировать доходы предпринимателя непросто.

Поэтому, предоставленные документы не всегда отражают реальную ситуацию. И ИП должен убеждать кредитодателя в своей добросовестности. Отличным аргументом станет хорошая кредистория. Причем, учитываются данные не только кредистории человека, как предпринимателя, но и как обычного гражданина.

Для получение заемных финсредств необходимо подать потенциальному займодателю письменную заявку, приобщив фотокопии требуемой документации. Нотариальное удостоверение не требуется. При визите в банковскую структуру возьмите с собой оригиналы бумаг, специалисты наверняка, захотят их увидеть.

Как взять ипотеку индивидуальным предпринимателям

Изначально необходимо изучить ипотечные спецпредложения кредитных структур. Затем уже подавать заявку. Кстати, можно подать заявку-анкету о предоставлении займа нескольким банкам, а потом уже выбрать среди тех, которые одобрят документы.

Существуют несколько факторов, которые поднимут рейтинг потенциального заемщика-предпринимателя в глазах банковских служащих:

• стабильный заработок (не сезонный);
• прозрачные доходы (суммы, полученные на банковский счет соответствуют, задекларированным);
• ИП пребывает на общей системе налогообложения;
• хорошая кредистория бизнесмена;
• отсутствие непогашенных кредитных обязательств;
• подача заявок банкам, работающим со спецпрограммами по кредитованию малого, среднего бизнеса;
• субъект занимается коммерцией более года;
• отсутствие проблем с госорганами (налоговой, прокуратурой);
• согласие застраховать заемщика свою жизнь, здоровье.

Если коммерсанты используют упрощенное налогообложение, то заявка будет рассмотрена при уплате ими налогов с прибыли. Поскольку, так банковской структуре проще просчитать будущие доходы.

Для получение заемных финсредств необходимо подать потенциальному займодателю письменную заявку приобщив фотокопии требуемой документации

Обратим внимание еще на один нюанс. Это залоговое имущество. Чем привлекательнее оно окажется для займодателя, тем выше шансы получения кредитных финсредств. Более охотно банкиры кредитуют лиц, готовых предоставить в качестве обеспечения ликвидную недвижимость. Ее стоимость должна равняться сумме, которую планирует получить физлицо.

Как правильно оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю

О том, как осуществить правильный выбор ипотечной программы мы уже писали. Сейчас поговорим о государственной регистрации договора. Этот нюанс прописан федеральным законодательством. Процесс осуществляется путем внесения соответствующей записи в Госреестр прав на недвижимость. Такая процедура является своеобразной гарантией добросовестности сторон. Регистрацию производит уполномоченный госорган.

Условно процесс подразделяется на шесть стадий:

• подача бумаг регистрационному органу;
• правовая экспертиза поданной документации;
• проверка госорганом на достоверность указанных ведомостей в поданных материалах с теми, которые содержит Госреестр;
• внесение учетных записей в Госреестр.
• обновление записей в правоустанавливающей документации.

С учетом вышеуказанной процедуры оформление ипотечного займа не превышает недели. Некоторые банковские структуры могут уложиться и в более короткие сроки, например, пять дней.

Какие документы требуют банки от ИП при ипотеке

Скорость оформления ипотеки предпринимателю зависит и от оперативности предоставления им необходимой документации. Некоторые кредиторы принимают ипотечные заявки в онлайн-режиме. Но, это не значит, что такой заявитель освобождается от подачи подтверждающей документации.

Для получения ипотечных займов кредитору предоставляются:

• заявка, установленной банком формы;
• последняя налоговая отчетность о доходах;
• налогдекларация за последний год (для предпринимателей-упрощенцев);
• налоговые декларации за последние пару лет (для предпринимателей-единщиков);
• российский паспорт;
• свидетельство горегистрации субъектом предпринимательства;
• разрешительная документация (если есть);
• информация относительно залоговой собственности;
• письменная гарантия третьего лица;
• нотариально удостоверенная доверенность, если материалы предоставляются представителем.

К заявке приобщаются фотокопии документов. Оригиналы подаются для ознакомления при личной беседе с представителями банковской структуры. Потенциальный кредитодатель вправе запросить дополнительную документацию.

С коммерсантами, которые предпринимательскую деятельность осуществляют менее года, кредиторы предпочитают не связываться. Поскольку слишком велик риск банкротства таких субъектов.

Исключение составляют ситуации, когда бизнесмен предлагает в залог имущество, при реализации которого даже при неблагоприятной экономической ситуации, задолженность будет погашена. Однако, даже в таком случае, кредитная ставка будет завышена.

Ипотека для ИП (индивидуальный предприниматель) и собственников бизнеса

Кредит под залог недвижимости – ипотеку, могут взять, как и обычные граждане, работающие по найму, так и индивидуальные предприниматели, и собственники бизнеса. Наши специалисты регулярно помогают все большему количеству владельцев бизнеса в получении займов для решения задач в области покупки недвижимости. Бизнесмены определяются банками как более высоко-рисковые заёмщики, поэтому процесс одобрения ипотеки может стать сложнее для ИП владельцев бизнеса.

Кредит под залог недвижимости  ипотеку могут взять как и обычные граждане работающие по найму так и индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса

Для банков важнейшим фактором является платежеспособность – возможность клиента на протяжении всего срока кредитования обеспечивать своевременное погашение кредита. И наемным сотрудникам, с учетом образования и профессиональной деятельности, в случае увольнения проще найти новую работу с сопоставимым доходом, их платежеспособность проверить проще. Владельцы бизнеса в этом вопросе не всегда могут гарантировать длительную стабильность.

Процесс получения ипотеки для данной категории граждан сложнее на этапе выбора банка и сбора документов для подачи заявки. Далеко не все банки готовы выдавать кредит владельцам бизнеса. Распространено, что, собственник бизнеса устроен в своем предприятии в качестве генерального директора и/или главного бухгалтера по трудовой книжке, и в таком случае, есть возможность бизнесмену подать заявку на ипотеку в банк в качестве сотрудника по найму.

Но все же, часто, перечень документов не ограничивается только документами по заемщику, банки просят предоставить пакет документов по деятельности организации: данные по оборотам компании, налоговые декларации, управленческую отчетность и другое.

В зависимости от банка и ипотечной программы перечень документов, сроки рассмотрения заявки, ставки по ипотеке и прочие параметры могут варьироваться, так же, как и объект залога. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса обращаются к нам при намерении получить кредит на покупку, как и жилых, так и коммерческих объектов недвижимости.

Многие владельцы бизнеса доверяют нам как специалистам в области ипотеки. Имея огромный опыт и партнерские связи на рынке ипотечного кредитования, мы сможем не только подобрать банк и ипотечную программу с более выгодными условиями бизнес-ипотеки (в некоторых банках мы можем снизить процентную ставку до 0,75%), но и значительно упростить и ускорить процесс подачи и рассмотрения заявки. Мы помогаем свести к минимуму «бумажную работу», сэкономить денежные средства, временные и энергоресурсы.

Специалисты ГК ПИА Недвижимость готовы содействовать как в одобрении ипотеки ИП и собственникам бизнеса, так и в дальнейшем сопровождении сделок с недвижимостью: поиску и покупке жилой и коммерческой недвижимости.

Kaк взять ипoтeкy индивидyaльнoмy пpeдпpинимaтeлю

Mнoгиe пpeдпpинимaтeли зaдaютcя вoпpocoм: дaют ли ипoтeкy ИП? Нa caмoм дeлe, y мнoгих бaнкoв cyщecтвyeт пpoгpaммa «ипoтeкa для ИП», нo oни oчeнь cepьeзнo пoдхoдят к пpoвepкe ИП и их дeятeльнocти. Вeдь индивидyaльныe пpeдпpинимaтeли нe имeют cтaбильнoй зapaбoтнoй плaты, oни имeют дoхoд, кoтopый инoгдa кpaйнe cлoжнo oтcлeдить нa тoй или инoй cиcтeмe нaлoгooблoжeния.

Пaкeт тpeбyeмых дoкyмeнтoв нe вceгдa oтoбpaжaeт фaктичecкoe пoлoжeниe дeл, дeятeльнocть мoжeт oкaзaтьcя нepeнтaбeльнoй, a пpeдпpинимaтeль – нecпocoбный иcпpaвнo плaтить. Пoлyчaeтcя, чтo пpeдпpинимaтeлям нe тaк пpocтo вocпoльзoвaтьcя ипoтeчным пpoдyктoм, и, нecoмнeннo, вoзникaeт eщe oдин чacтый вoпpoc: «Kaк взять ипoтeкy ИП?»

Для пoлyчeния ипoтeки пpeдпpинимaтeль дoлжeн:

• имeть cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции ИП;
• быть в вoзpacтe oт 21 дo 60 лeт;
• пpoживaть нa тeppитopии PФ;
• пpeдocтaвить в бaнк нeoбхoдимыe дoкyмeнты.

Для пoлyчeния oдoбpитeльнoгo peшeния oт бaнкa, нeoбхoдимo дoкaзaть eмy cвoю плaтeжecпocoбнocть и пpибыльнocть бизнeca.

Пpaвилa пpeдocтaвлeния ипoтeки индивидyaльнoмy пpeдпpинимaтeлю

Cyщecтвyeт oпpeдeлeнный пepeчeнь пpaвил пpeдocтaвлeния ипoтeки для ИП, тpeбyющих coблюдeния для тoгo, чтoбы y бaнкa нe вoзниклo coмнeний пo пpинятию oдoбpитeльнoгo peшeния:

• слeдyeт oбpaщaтьcя в бaнки, пpeдocтaвляющиe пpoгpaммы ипoтeчнoгo кpeдитoвaния для пpeдпpинимaтeлeй;
• еcли пoхoжий кpeдит yжe был paнee взят и плaтилcя иcпpaвнo, бeз зaдepжeк – дaнный фaкт гoвopит o дoбpocoвecтнocти и плaтeжecпocoбнocти клиeнтa. Этим oн oбecпeчил ceбe пoлoжитeльнyю кpeдитнyю иcтopию, нa кoтopyю бaнки вceгдa oбpaщaют внимaниe;
• еcли ИП иcпoльзyeт oбщyю cиcтeмy нaлoгooблoжeния (OCНO), тo бaнкy бyдeт лeгчe oдoбpить ипoтeкy. Дaннaя cиcтeмa нaлoгooблoжeния пoзвoляeт выявить вce дoхoды клиeнтa. Нa yпpoщeннoй cиcтeмe нaлoгooблoжeния (УCН) cдeлaть этo мoжнo тoлькo пpи УCН «дoхoды минyc pacхoды». Для УCН «дoхoды» oтcлeдить чиcтый дoхoд cлoжнee, т.к. ИП нe oтчитывaeтcя пo pacхoдaм, нo ecть дpyгиe cпocoбы, кoтopыe пoмoгyт дoкaзaть плaтeжecпocoбнocть;
• сpoк дeятeльнocти ИП нe дoлжeн быть мaлeньким. ИП дoлжнo быть зapeгиcтpиpoвaнo и вecти cвoю дeятeльнocть, кaк минимyм гoд. Этo пoзвoлит oтpaзить в пpeдъявляeмых дoкyмeнтaх (нaлoгoвaя дeклapaция) вce дeйcтвия и дoхoды зa гoд;
• обязaтeльнoe ycлoвиe пoлyчeния ипoтeки для пpeдпpинимaтeлeй: cтaбильный дoхoд, имeющий пpoзpaчныe cхeмы.

Индивидyaльный пpeдпpинимaтeль дoлжeн co вceй cepьeзнocтью paccмoтpeть вoпpoc oфopмлeния ипoтeки, чтoбы yбeдить бaнк в плaтeжecпocoбнocти и пoлyчить oт нeгo cyммy, нeoбхoдимyю для пpиoбpeтeния жилoгo или кoммepчecкoгo пoмeщeния.

Уcлoвия ипoтeчнoгo кpeдитoвaния y вceх бaнкoв paзныe слeдyeт ocoзнaннo пoдoйти к выбopy бaнкa тaк кaк ипoтeкa  дoлгocpoчный кpeдит

Уcлoвия oфopмлeния ипoтeки для пpeдпpинимaтeлeй

Уcлoвия ипoтeчнoгo кpeдитoвaния y вceх бaнкoв paзныe. Cлeдyeт ocoзнaннo пoдoйти к выбopy бaнкa, тaк кaк ипoтeкa – дoлгocpoчный кpeдит. K пpeдпpинимaтeлям пpимeняют бoлee тpeбoвaтeльныe ycлoвия ипoтeчнoгo кpeдитoвaния, чeм к физичecким лицaм. Caмoe глaвнoe oтличиe: пpoцeнтнaя cтaвкa пo кpeдитy для ИП вышe, чeм для физичecких лиц. В paзных бaнкaх пpoцeнтнaя cтaвкa пo ипoтeкe кoлeблeтcя oт 15% дo 17%.

Maкcимaльный cpoк ипoтeки для ИП cocтaвляeт 10 лeт, минимaльный пepвoнaчaльный взнoc в нeкoтopых бaнкaх – 20%. K тoмy жe, для oфopмлeния ипoтeки пoнaдoбитcя coбpaть бoльшoй пaкeт дoкyмeнтoв. Нaличиe пopyчитeля мoжeт знaчитeльнo cнизить cтaвкy пo ипoтeкe.

Уcлoвия, cпocoбныe пoлoжитeльнo пoвлиять нa peшeниe бaнкa cлeдyющиe:

• нaличиe pacчeтнoгo cчeтa c peгyляpным движeниeм cpeдcтв;
• нaличиe бoльшoгo вклaдa в выбpaннoм бaнкe;
• дoлгoe coтpyдничecтвo c выбpaнным бaнкoм, нaпpимep, в cвязи c вeдeниeм бизнeca.

Tpyднocти пoлyчeния ипoтeки для ИП

В пocлeднee вpeмя вo мнoгих бaнкaх oтнoшeниe к индивидyaльным пpeдпpинимaтeлям yлyчшилocь. Бaнки paзpaбaтывaют cпeциaльныe пpoгpaммы кpeдитoвaния для ИП, в тoм чиcлe ипoтeчнoe кpeдитoвaниe.

Нo вce жe cyщecтвyeт pяд фaктopoв, кoтopыe пoмeшaют взять ипoтeкy или вoвce лишaт пpeдпpинимaтeля этoй вoзмoжнocти:

• иcпopчeннaя кpeдитнaя иcтopия;
• нeбoльшoй cpoк вeдeния бизнeca (в бoльшинcтвe cлyчaeв мeнee oднoгo гoдa);
• cиcтeмa нaлoгooблoжeния: УCН «дoхoды» или EНВД;
• ecть пpoблeмы c зaкoнoдaтeльcтвoм, нaпpимep, oтcyтcтвиe кaких-либo лицeнзий, paзpeшeний;
• нecтaбильнaя дeятeльнocть, нaпpимep, ceзoнныe виды дeятeльнocти;
• нeпocтoянный дoхoд;
• пpoблeмы c бyхгaлтepcкoй oтчeтнocтью;
• имeютcя дpyгиe нeпoгaшeнныe кpeдиты;
• oтcyтcтвyют бaнкoвcкиe дeпoзиты или кaкoe-либo имyщecтвo.

В cлyчae oткaзa бaнкoм, cлeдyeт выявить пpичины. Дaлee нeoбхoдимo ycтpaнить эти пpичины, ecли этo вoзмoжнo, и чepeз нeкoтopoe вpeмя пoпpoбoвaть cнoвa oбpaтитьcя в бaнк. Peкoмeндyeтcя пoдaвaть зaявкy cpaзy в нecкoлькo бaнкoв.

Условия ипотеки для ИП в Сбербанке

Специалисты Сбербанка разработали специальные программы для ИП, с помощью которых они могут приобрести как жилую, так и коммерческую недвижимость в ипотеку на выгодных условиях. Рассмотрим ставки на 2018 год и требования к заемщикам.

Процентная ставка на ипотеку для ИП

В Сбербанке индивидуальным предпринимателям могут предоставить:

• ипотеку на новостройку;
• ипотеку на вторичное жилье (о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье здесь: );
• ипотечный кредит на коммерческую недвижимость.

При этом процентная ставка будет зависеть от выбранной клиентом программы.

Для индивидуальных предпринимателей в банке действуют такие ипотечные продукты, как:

• «Бизнес-Недвижимость»: минимальный размер процентной ставки составляет 11,8%;
• «Экспресс-Ипотека»: если оформлять эту программу, то клиент должен будет заплатить 15,5%;
• «Ипотека по двум документам»: имеет размер процентной ставки в 10,5%. Если оформлять заявку в электронном варианте, ставка будет ниже — 10% годовых.

Сбербанк настороженно относится к индивидуальным предпринимателям. Им необходимо не только пройти тщательную проверку на финансовую состоятельность, но и собрать полный пакет документов. Кстати, отдельного предложения «ипотека на строительство дома» для ИП нет, но они могут оформить договор на стандартных условиях.

Список необходимых документов для предоставления ипотеки ип

Программа ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей обязывает клиента предоставить такой список документов:

• заявление-анкета;
• паспорт;
• лицензия на ведение деятельности;
• отчет о налогах: если клиент работал на УСН предоставляется отчетность за последний год. При работе на ЕНВД необходимо предоставить документ за последние два года. Для НДФЛ за последний отчетный период;
• отчет по НДФЛ;
• выписка о государственной регистрации;
• договор по залоговому жилью: договор права собственности и купли-продажи.
• банк может потребовать дополнительные сведения о финансовом состоянии клиента. Частному предпринимателю также стоит подготовить документы о семейном положении, справку о доходах супруга/супруги, диплом об образовании и справку о наличии/отсутствии детей.

Подача заявки на ипотеку онлайн индивидуальному предпринимателю

Преимущество Сбербанка в том, что бизнесмен может отправить заявку на покупку квартиры в ипотеку онлайн. Онлайн Сбербанк для индивидуального предпринимателя — программа, которая позволит не выходя из дома в быстрые сроки получить предварительное решение по поводу ипотечного кредита.

Чтобы воспользоваться услугами интернет-банкинга, необходимо:

• ввести данные для входа и в главном меню нажать на «Взять кредит на жилье»;
• выбрать подходящую программу, указать размер средств и срок погашения;
• нажать «Далее»;
• перед клиентом откроется новая страница, на которой нужно выбрать «Расширенная анкета на кредит»;
• заполнить анкету и подтвердить ее с помощью смс пароля;
• ввести полученный код и нажать «Продолжить».

После этого анкета-заявление отправляется на рассмотрение сотрудникам банка. Срок ожидания ответа — до 3 суток.

Рефинансирование ипотеки ИП в Сбербанке

Рефинансировать ипотечный кредит на приобретение жилья можно с учетом пересмотра условий и предоставления более низкой процентной ставки. При этом комиссия за выдачу и досрочное погашение ссуды не взимается.

В Сбербанке можно переоформить кредит на покупку квартиры с учетом таких требований:

• годовой доход компании должен составлять до 400 миллионов рублей;
• предприятие — резидент РФ;
• возраст компании: от 3 месяцев для торговли, от 12 месяцев для сезонных дел, от 6 месяцев для всех остальных.
• рефинансировать ипотечный займ можно на любом этапе выплаты.

Документы и ставка ипотечного кредита для предпринимателей

Ставка при рефинансировании ипотеки составляет:

• для займа от 1 до 10 лет — ставка составит 12,25%;
• для ссуды от 11 до 20 лет — 12,5%;
• для ипотеки на приобретение квартиры сроком: от 21 до 30 лет — 12,75%.

Для оформления рефинансирования ипотеки в Сбербанке ИП необходимо предоставить:

• заявление;
• паспорт;
• свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
• выписку из бухгалтерских журналов за последние 5 лет;
• финансовую отчетность;
• регистрационные документы индивидуального предпринимателя;
• выписку об отсутствии просрочки у прошлого кредитора;
• справку об остатке долга;
• квитанции, подтверждающие оплату ссуды;
• технические, кадастровые и правовые документы на собственность;
• договор с первоначальным кредитором.

Клиент предоставляет как оригиналы, так и копии документов, срок рассмотрения составляет до 10 рабочих дней. В случае положительного ответа у клиента есть 90 дней на, то чтобы перевести собственный кредит в другой банк.

Ипотека для ИП в банке ВТБ

За последние несколько лет в России отмечается резкий рост количества владельцев собственного бизнеса. И это совсем не удивительно, ведь иметь собственное дело намного выгоднее, чем быть наемным работником. Однако взять кредит на новую квартиру бизнесмену довольно проблематично.

Взять кредит на покупку собственного жилья владелец малого или среднего бизнеса может в ООО «ВТБ». Крупнейший банк России поддерживает государственную программу для ИП и выдает ипотеку на очень выгодных для заемщика условиях. Чтобы получить одобрение по ипотечному кредитованию, индивидуальные предприниматели должны доказать ВТБ свою платежеспособность.

Особенности ипотечного кредита для предпринимателей

Ипотека для владельцев бизнеса в ВТБ отличается хорошими условиями. Банк оставил лояльную процентную ставку, которая составляет 12,6% годовых. Однако она может меняться в зависимости от того, на сколько лет выдается заемщику кредит. Бизнесмен может рассчитывать на 50 лет кредитования.

Банк настаивает на оплате первого взноса. Как минимум, он должен составлять 10% от стоимости квартиры. Взять ипотеку с минимальным первым взносом можно при внесении залога. Это может быть другое недвижимое имущество, собственником которой является заемщик.

Ипотека для владельцев бизнеса в ВТБ отличается хорошими условиями. Банк оставил лояльную процентную ставку, которая составляет 12,6% годовых

Бизнесмен может взять в ипотеку как объект первичного, так и вторичного рынке недвижимости. Чтобы по квартире решение принято было в пользу клиента, она должна иметь отдельную кухню, подключенные водопровод, газ и электричество.

Помимо этого, в квартире не должно быть перепланировок, одобренных соответствующими государственными органами. Идеальным вариантом для банка является квартира в новостройке, так как даже по истечению десятка лет она все еще будет ликвидна. Срок поиска подходящего жилья составляет меньше полугода.

Условия ипотечного кредитования выглядят так:

• предельный срок действия договора- 50 лет;
• средняя процентная ставка по кредиту- 12,6%
• минимальный первый взнос -10%
• размер ипотеки от полмиллиона рублей до 90 миллионов

Кредитные программы для предпринимателей:

• программа «Победа над формальностями» от ВТБ создана как для обычных потребителей, так и для бизнесменов. Главное преимущество заключается в том, что для оформления ипотеки нужен минимальное количество бумаг и документов. Обязательным является наличие только паспорта гражданина Российской Федерации и свидетельства о пенсионном страховании.Однако такую ипотеку сможет взять далеко не каждый владелец юридического лица. Первоначальный взнос составляет 40% от рыночной цены недвижимости. Процентная ставка также довольно высокая — 14,5%;
• программа ВТБ «Бизнес-ипотека» привлекательна тем, что позволяет отстрочить выплату кредита. Оформив такую ипотеку, заемщик может не вносить суммы ежемесячного платежа на протяжении 9 месяцев. Обязательным в этот период является только выплата процентов;
• многие заемщики не имеют средств для внесения первоначального взноса. Тем более, что его размер в среднем составляет 15%-20%. В таком случае в ВТБ есть возможность оформления ипотеки с нулевым первым взносом. Стоит отметить, что в других банках нет ее. При таком кредитовании банк требует внесение залога, которым должна выступать другая недвижимость заемщика или его родственников. Клиент при этом должен подтвердить право собственности, а также подтвердить свою платежеспособность.

Возможные проблемы при получении ипотеки предпринимателями

Иногда процесс взятия ипотеки осложняется некоторыми моментами.

Так, клиенты могут столкнуться с рядом трудностей по таким причинам:

• плохая кредитная история;
• бизнес ведется меньше года;
• бизнес основан на упрощенной системе налогообложения;
• нет лицензии на ведение бизнеса;
• и другое.

В таком случае, чтобы заявка была одобрена, необходимо привести в порядок всю документацию. Конечно, на это понадобится много времени. Поэтому лучше сразу, до подачи заявления, устранить все недочеты, чтобы не терять время.

На современном кредитном рынке разработано множество банковских продуктов по которым можно взять квартиру в кредит. Однако ИП нуждаются в особых условиях. Поэтому государством и крупнейшими банками России были разработаны специальные программы, которые учитывают специфику получения прибыли владельцами бизнеса. Определяющим фактором является то, что прибыль может быть не постоянной и варьируется от внешней и внутренней экономической среды.

Ипотека для ИП в ВТБ понравится многим бизнесменам. Банк проводит лояльную политику относительно бизнесменов и предлагает кредитование по специально разработанным программам. Чтобы минимизировать свои риски, он просит подтверждение высокого дохода, а также внесение первого взноса. Получить одобрение на ипотеку можно только тогда, когда кредитная организация получит подтверждение доходности бизнеса. В случае, если собственное дело только развивается и не является источником высокой прибыли, стоит рассмотреть стандартное ипотечное кредитование.

Почему сложно получить кредит индивидуальному предпринимателю

Индивидуальный предприниматель и ипотека очень часто несовместимы. Кредиты ИП получить сложно: нужно предоставить справку о доходах. И получается: доход – есть, а кредит не дают.
Банки под любым предлогом старались кредиты ИП не дать. Складывалось впечатление, что

Индивидуальный предприниматель – это не человек со своими проблемами, амбициями, желаниями, характером, способностями, возможностями, зарплатой, …, а очень тяжелый диагноз, услышав который, сотрудники банков в один голос говорили, что такой человек – не может быть заемщиком, а если и может, то в каком-нибудь другом банке. Что же так пугало сотрудников банков? Почему индивидуальному педпринимателю сложно получить ипотечный кредит? Попробуем разобраться.

 Как связаны справка доход и кредит с получением ипотеки индивидуальному предпринимателю

Если человек работает – у него есть зарплата. Если он к тому же (со)владелец фирмы – у него могут быть доходы еще в виде дивидендов. А теперь, внимание! Если у человека есть доход – кредит в банках могут дать. В некоторых банках могут и дивиденды плюс к зарплате посчитать.
А вот без зарплаты – дивиденды вряд ли посчитают. «Безработным – кредит не дают». Есть доход – но нет справки о зарплате: нет справки – нет кредита…

Так вот зарплаты у предпринимателя (ИП) – нет. Конечно, если ИП отчитывается по упрощенной системе налогообложения, либо платит вмененный налог. (А ведь большинство предпринимателей – отчитывается по «упрощенке»). Почему нет зарплаты? А как Вы это себе представляете?
Что, предприниматель, получив прибыль, заплатив налоги, должен сам себе зарплату начислить, с нее заплатить налог как работодатель, получить зарплату как работник, с нее опять заплатить налог (подоходный)?

Нет уж, платит предприниматель налог по упрощенной схеме, и кроме этого налога – никому ничего не должен! Получил прибыль – кладет в карман. Неудачно сработал – получил убытки, достал денежку из кармана – погасил убытки. Другими словами: ЗАРПЛАТЫ У ИП – НЕТ. А нет зарплаты – о каком кредите можно говорить.

Но в том-то и дело, что ИП – не безработный! Возможно «беззарплатный», но не «безработный»! Справка, доход, кредит. Ну есть доход.Ну нет справки.
Что важнее для получения кредита: справка или доход? А раз есть доход, и этот доход позволяет взять кредит – значит заемщик должен иметь возможность его получить.

Какой лучше платить налог предпринимателю для получения кредита в банке

Не вдаваясь в детали, скажу, что есть несколько видов упрощенного налогообложения.

• налог берется с дохода предпринимателя. Но вся фишка в том, что доход предпринимателя и доход наемного работника – это разные вещи. Когда наемный работник получает доход – он кладет его в карман, и никому ничего не должен. Когда же предприниматель получает доход, он должен из этого «дохода» заплатить за аренду помещения, заплатить зарплату сотрудникам, заплатить за телефонную связь, за интернет, и так далее. Словом, когда предприниматель посчитает расходы и все их вычтет из своего дохода, от дохода может ничего не остаться. Но такая система налогообложения: предприниматель сам ее выбрал.
  Платит предприниматель налог в зависимости от того, каков у него доход, и никого не волнует: получил предприниматель прибыль или нет и какая это прибыль;
• налог берется с прибыли. Все доходы минус все расходы. Разница – прибыль. С нее и платится единый налог.

Когда налог с дохода, то большинство банков в кредите отказывают, потому что по доходу сложно судить о том количестве денег, которое у предпринимателя остается после всех расходов, и которое предприниматель может положить в свой собственный карман.

Когда предприниматель платит налог с прибыли  получить кредит намного проще уровень доходов виден был бы доход и стабильный бизнес

Когда предприниматель платит налог с прибыли – получить кредит намного проще: уровень доходов – виден: был бы доход и стабильный бизнес.

В Подмосковье налог берется с площади торгового зала. Словом, считается, что торговый зал, в зависимости от того, что он из себя представляет, должен приносить определенную прибыль. В этом случае никого не волнует, забьет ли предприниматель этот торговый зал товаром так, что сам еле-еле среди этого товара протискиваться будет, либо оставит свободным, хоть чечетку танцуй.

В этом случае налоговой не важно, каков оборот у предпринимателя, как и то, есть ли у предпринимателя прибыль или нет. При такой схеме налогообложения опять же, сложно судить об уровне доходов предприниателя, а потому редкий банк, который такому предпринимателю выдаст ипотечный кредит.

Источники:

• http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-dlya-predprinimateley-ip.html
• https://www.deltacredit.ru/informaciya-zaemshchiku/stati-i-voprosy/ipoteka-dlya-ip/
• http://vzyatipoteku.ru/stati/ipotechnye-kredity-dlya-predprinimateley/
• https://piaspb.ru/uslugi/ipoteka/ipoteka-dlya-ip-i-sobstvennikov-biznesa/
• https://bizneszakon.ru/ip/ipoteka-dlya-ip
• https://www.oceanbank.ru/usloviya-ipoteki-dlya-ip-v-sberbanke/
• https://www.ipotek.ru/pboul.php
• http://tbis.ru/kreditovanie/dayut-li-ipoteku-ip
• https://obankax.com/ipoteka/dlya-ip-v-vtb-24.html