Что значит ипотека с господдержкой

В России существуют некоторые категории граждан, которые могут получить ипотеку на льготных условия. Прежде всего, к ним относятся семьи, имеющие 2 и более детей, работники социальной сферы (медицинские сотрудники, военные, учителя), а также граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.  Ипотека с господдержкой предоставляет гражданам льготные условия кредитования, при которых средства на погашение кредита частично заимствуются  из Пенсионного Фонда. Далее вы подробно сможете узнать, что такое ипотека с господдержкой.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой представляет собой специальную программу кредитования, в которой участвуют наиболее крупные и благополучные финансово-кредитные структуры страны, предоставляющие ипотеку на льготных условиях. Поскольку программа изначально разрабатывалась государством, то имеет множество особенностей и ограничений.

Ипотека с государственной поддержкой представляет собой специальную программу кредитования, в которой участвуют наиболее крупные и благополучные финансово-кредитные структуры страны, предоставляющие ипотеку на льготных условиях

Как и при любом ином виде кредитования, для получения ипотеки с господдержкой заявителю придется не только соответствовать предъявляемым требованиям, но и собирать необходимые документы и посещать инстанции, данная программа имеет принципиальное отличие: государство в лице Правительства, используя заемные средства ПФ РФ, частично финансирует ипотечные кредиты.

Таким образом, заемщикам не придется выплачивать полную сумму ипотеки. В зависимости от категории лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, преференции по ипотеке могут составлять существенные суммы.  Еще одной отличительной чертой ипотеки с господдержкой считается увеличение числа тех, кто может на нее претендовать.

Если ранее это были преимущественно малоимущие граждане и многодетные семьи, то сегодня это довольно широкий круг лиц, подтвердивших право на улучшение жилищных условий. Выдается льготная ипотека на определенный вид недвижимости. А именно на строительство жилья или приобретения квартир в новостройках. Вторичное жилье и даже самые скромные коттеджи под данную программу не попадают.

Субсидия может быть выдана только при соответствии нормам – 18 кв. на одного члена семьи.Реализуется льготная ипотека во всех субъектах РФ. Для примера, в Москве на данный момент реализовано две схемы: строительство недорого жилья (приобрести такую недвижимость можно в 2 раза дешевле, чем стандартная рыночная цена), субсидирование первоначального взноса (по такой схеме можно взять кредит, уплатив первоначальный взнос 10%, а остальную его часть субсидировать).

В Татарстане льготные программы стартовали в 2005 году. Условия более чем лояльные: рассрочка под 8%, период кредитования – 28 лет. Стать участником такой ипотеки можно гражданам, нуждающимся в жилье и работающим в бюджетной сфере. Ответственно за реализацию государственной льготной ипотеки в России по постановлению правительства — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Какое жилье подходит под условия программы ипотека с государственной поддержкой

К приобретаемому жилью выдвигается ряд требований: ипотека с господдержкой распространяется на квартиры в новострое и квартиры в строящемся новом доме, а также на дома, таунхаусы и дуплексы; получить квартиру на вторичном рынке в рамках ипотечной программы с государственной поддержкой нельзя.

Ранее по программе предполагалось получение некоторой суммы на безвозмездной основе. Однако от этой идеи решили отказаться, решив изменить условия в пользу снижения процентной ставки.

Так ипотека с господдержкой, то есть ставкой в размере 6% актуальна:

• 3 года при рождении второго ребенка;
• 5 лет после рождения третьего малыша;
• 8 лет после рождения близнецов или двойни.

Виды государственных ипотечных льгот

Ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой представляет собой форму кредитования, главная особенность которой заключается в том, что часть средств покрывается государством. Займ предполагает минимальную процентную ставку, за счет которой уменьшается переплата. С недавнего времени доступность господдержки в оформлении кредита стала всеобщей.

Ипотека может быть выдана как гражданам, нуждающимся в социальной защите государства (многодетным, малообеспеченным, инвалидам) так и всем остальным россиянам возрастом от 18 до 60 лет официально трудоустроенным.

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2016 году выдается на таких условиях: процентная ставка 12%, период кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – 20%.

Программа молодая семья

Программа молодая семья реализуется как на местном уровне, так и на федеральном. Положена ипотека молодым людям возрастов до 30 лет, недавно вступившим в официальный брак.

К основным требованиям к заемщику кроме возраста можно отнести отсутствие собственного жилья, официальный стаж работы и размер зарплаты, позволяющий ежемесячно погашать счета по кредиту. Условия кредитования: первоначальный взнос 10 % (если дети в семье есть), 15% (если детей нет), процентные ставки от 12%. Более подробно рассчитать ипотеку можно в отделении банка по месту жительства.

Военная ипотека- накопительная программа, позволяющая военнослужащим решить свой жилищный вопрос

Программа- военная ипотека

Военная ипотека- накопительная программа, позволяющая военнослужащим решить свой жилищный вопрос. Суть программы – после каждого года службы на персональный счет военнослужащего поступает определенная сумма денег.

В дальнейшем она может быть направлена на погашение первоначального взноса по ипотеке. Как получить военную ипотеку? Воспользоваться данными льготами могут военнослужащие, которые подписали свои первые контракты о прохождение службы позже 1 января 2005 года.

Программа молодой специалист

Молодой специалист- программа кредитования, позволяющая молодым учителям, врачам, ученым купить или построить собственное жилье.

Банки реализуют данную программу на таких условиях: обязательный минимальный стаж работы – 1 год, ставки по кредитам самые низкие – 8,5%. Важно: при оформлении кредита можно призывать двух заемщиков.

Программа молодые ученые

Данная программа – это кредит на покупку жилья на льготных условиях, для лиц, работающих в бюджетной сфере – для учителей, врачей, военных

Молодые ученые- программа, разработанная правительством для улучшения жилищных условий перспективных научных сотрудников. Оформить льготную ипотеку имеют право молодые ученые до 35 лет, действующие сотрудники РАМН и РАН. Минимальный стаж работы заемщика на последнем месте работы – 6 месяцев.

Программа работникам бюджетной сферы

Работникам бюджетной сферы- данная программа – это кредит на покупку жилья на льготных условиях, для лиц, работающих в бюджетной сфере – для учителей, врачей, военных. Условия получения для бюджетников: возраст до 35 лет, платежеспособность, стаж от 1 года.

Материнский капитал

Материнский капитал представляет собой государственную поддержку в виде сертификата денежного наминала. Выдается после рождения второго ребенка и последующих детей. Обналичить данную сумму денег нельзя, можно направить на приобретение жилья, на обучение детей или пенсию матери.

Частично погасить материнским капиталом ипотеку можно только при условии приобретения жилья в равных долях на всех членов семьи. Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 и Сбербанка предусматривает возможность погашения с помощью материнского капитала. Но важно знать, что нельзя погасить часть ипотечного кредита материнским капиталом и при этом воспользоваться субсидированием ипотеки, т.е. ставка по ипотеке в этом случае будет стандартная 14-16%. Размер материнского капитала в 2017 году составляет 453 026 рублей.

Условия программы «Ипотека с господдержкой 2018»

Если вы остро нуждаетесь в улучшении жилищных условий, вам нет 40-ка лет, и уже есть семья, плюс ко всему, вы имеете достаточную сумму денег, которой хватит на первоначальный взнос, то вы вполне можете рассчитывать на участие в социальной программе от государства. Такая поддержка возможна только один раз. Максимальный размер по государственному ипотечному кредитованию зависит от того региона, в котором проживает потенциальный заемщик и его семья. Для погашения такой ипотеки можно использовать материнский сертификат.

Еще очень важный момент!  Сейчас по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могут получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделит еще 9 млрд. рублей и устранит эту проблему.

Условия программы «Ипотека с господдержкой 2018»:

• Максимальный размер средств, который можно получить по данной программе — 8000000 рублей для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для иных регионов сумма максимальная сумма кредита на жилье составляет 3 000 000 рублей;
• процентная ставка на ипотеку с господдержкой от 6%;
• заключение договора происходит с 7 февраля 2018 года;
• срок погашения займа: от 1 года до 30 лет;
• валюта: рубли;
• обработка заявки с момента предоставления полного пакета документации занимает от 2 до 5 рабочих дней;
• предусмотрено обязательное страхование в отделении банка или других аккредитованных компаниях;
• в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Кто может оформить ипотеку с господдержкой

Новая программа разработана для семей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 год родится второй или третий ребенок. Граждане должны быть трудоустроенными и нуждающимися в квартире или улучшении жилищных условий. Чтобы получить ипотечный заем родители должны быть гражданами Российской Федерации. Так же им необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка.

Ипотека с господдержкой предоставляется: многодетным и молодым семьям; одиноким родителям; семьям с детьми инвалидами; семьям, в которых родители инвалиды; переселенцам из Крайнего севера. Так же взять льготную ипотечную ссуду могут представители таких профессий, как: врачи, педагоги, военные (для данной категории граждан существует множество отдельных программ в самых крупных банках России), работники бюджетной сферы, госслужащие.

Главное — подходить под требования, которые правительство выдвигает для заемщика. На момент оформления ипотечной ссуды гражданину должно быть не меньше 21 года, и не больше 65 лет (если речь идет о программе «Молодая семья», то максимальный возраст заемщиков — 35 лет. Также заемщик может подключить к программе до 3-4 созаемщиков.

Список необходимых документов для всех видов программ

Данный перечень документов являет общим для всех видов программ и может быть дополнен на усмотрение банка:

• заявление на предоставление ипотеки;
• справки о доходах супругов;
• свидетельство о браке;
• копии и оригиналы паспортов всех членов семьи;
• копии свидетельств о рождении детей;
• копия военного контракта (для военнослужащих);
• копии страниц трудовой книжки;
• копия военного билета.

Программа семейная ипотека с господдержкой с годовой ставкой 6%

С января 2018 года начала действовать федеральная программа по семейной ипотеке, предложенная Владимиром Путиным в конце 2017 года.

Программа начала действовать и на территории Красноярского края. В тонкостях и нюансах новой меры поддержки молодых семей, а также в том, как получить ипотеку под 6% годовых, разбирался 1-Line.

В чём заключается программа господдержки по программе семейная ипотека

О подробностях программы семейной ипотеки с государственной поддержкой было уже немало сказано (гиперссылка на новость по круглому столу на эту тему) в рамках недавно прошедшего в Красноярске VII Архитектурно-строительного форума. В рамках одноименного круглого стола пояснения по механизму реализации программы участникам рынка недвижимости давала начальник отдела ипотечного кредитования и продаж Красноярского краевого фонда жилищного строительства Анна Лепешонок.

Итак, льготная процентная ставка на ипотечные кредиты под 6% годовых утверждена Правительством России в рамках поддержки молодых семей и повышения рождаемости в стране. Важным условием является то, что льготная ипотека может быть оформлена только на квартиру, приобретенную у юридического лица.

Это может быть застройщик, подрядчик или инвестор. Если квартира приобретена у физического лица, или оно фигурировало в цепочке собственников, то получить льготную ипотеку уже не получится.

Льготная процентная ставка на ипотечные кредиты под 6% годовых утверждена Правительством России в рамках поддержки молодых семей и повышения рождаемости в стране

Сколько продлится действие программы семейная ипотека

Программа будет действовать в течение пяти лет: до 31 декабря 2022 года. Ставка 6% будет фиксированной в течение 3 лет при рождении второго и 5 лет при рождении третьего ребёнка. При рождении в период действия программы 2 и 3 ребенка, общий льготный период составит 8 лет.

Если ребёнок родится аккурат под окончание программы — в 2022 году, это не значит, что ставка будет действовать только до конца 2022 года. Ее срок сохранится на вышеуказанные 3 или 5 лет. Отметим, что рожденные четвёртые, пятые и последующие дети под программу не попадают.

Что делать, если первый ребёнок родился в одном браке, а второй и третий в другом? Тогда нужно предъявить свидетельства о рождении детей в обоих браках, и вы сможете претендовать на получение льготной ставки. Это относится и к мамам, и к отцам, в случае, если второй или третий ребёнок появился у них в новом браке.

Какой будет размер ставки по истечению программы  семейная ипотека

Ставка, по которой вы будете оплачивать ипотеку по истечению льготного периода, будет известна заранее, при заключении кредитного договора. Она будет исходить из размера ключевой ставки на момент подписания кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта.

В настоящий момент размер ключевой ставки составляет 7,75%. Таким образом, если вы заключите договор сейчас, то по истечению срока действия льготного периода, вы будете оплачивать ипотеку по ставке 9,75% годовых.

Какие документы  понадобятся для получения ипотеки по программе семейная ипотека

Список документов для подачи заявления стандартный:

• заявление-анкета на оформление кредита;
• паспорт заемщика и созаемщиков;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки заемщика и созаемщиков;
• справка 2НДФЛ заемщика и созаемщиков не менее чем за 6 месяцев (или справка о доходах по форме кредитора);
• СНИЛС, военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет);
• свидетельства о рождении детей (включая совершеннолетних).

Варианта получения господдержки при ипотечном кредитовании

Существует 3 варианта получения господдержки при ипотечном кредитовании:

• в виде компенсации банку части процентной ставки;
• в виде субсидии, когда государство перечисляет сумму, для погашения части задолженности; конкретного заемщика перед банком или для оплаты первоначального взноса по ипотеке;
• предоставление возможности купить жилье на льготных условиях.

Суть первого варианта в том, что банкам, ставшим участниками проекта, выделяются средства, за счет которых они снижают проценты. Так до конца 2016 года кредитовали на покупку квартир на первичном рынке. Продления ипотеки с господдержкой на 2018 год, позволяющей приобретать жилье в новостройках и строящихся домах, Правительством не планируется, но останется ряд других льготных продуктов.

По второму варианту помощь осуществляется адресно: то есть конкретным категориям граждан. Гражданин получает целевые средства (субсидию, материнский капитал) и может с их помощью улучшить жилищные условия. Банки предлагают линейку ипотечных продуктов, которые позволяют льготникам воспользоваться господдержкой при получении жилищного кредита и учитывают специфику получения заемщиком бюджетных средств.

Любой из этих вариантов для тех, кто знает, что такое ипотека с господдержкой, выгоднее «классического» займа, а иногда и единственный выход из затруднительного финансового положения для бюджетника, военного, молодой, многодетной семьи при покупке квартиры или другого жилья.

Третий вариант актуален для многодетных семей и жителей Дальневосточного региона: позволяет получить снижение ипотечной ставки. Отдельные категории граждан могут приобрести квартиры и дома экономкласса по льготной цене. Строительство их предусмотрено государственной программой «Жилье для российской семьи», принятой в 2015 г. со сроком действия на 3 года.

Требования к заемщикам с каждым годом ужесточаются. Не обходят эти правила и клиентов-льготников. При рассмотрении заявлений, принимают во внимание все нюансы: возраст, кредитную историю, уровень дохода, стаж работы. При малейшем несоответствии хотя бы по одному из пунктов, принимается решение не в пользу заемщика.

Банки участники ипотеки с господдержкой в 2018 году

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в  программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе.

19.02.2018 года вышел приказ Минфина за номером 88 о распределении лимита средств господдержки, который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ

Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки. Чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.

19.02.2018 года вышел приказ Минфина за номером 88 о распределении лимита средств господдержки, который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк.

АИжК и партнеры агенства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК

АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка. Условия банка: от трех до тридцати лет; от 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению; до 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;сставка согласно постановлению.

Требование к заемщику: стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы; возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита; стаж работы от полугода (ИПэшник — 2 года); допустимо до четырех созаемщиков.

Требование к объекту: дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК; с нулевого цикла возможно уже оформить; обязательно оформление по 214 ФЗ. Страхование: страхование жилья по готовой квартире; личное страхование заемщика.

Оформление ипотеки с господдержкой в 2018 году от Сбербанка России

Предложения от Сбербанка России «Ипотека + материнский капитал»

Для облегчения условий погашения ипотеки путем привлечения материнского капитала, существует 2 варианта: использовать семейный капитал в качестве полного первого взноса или его части; выполнить досрочное частичное погашение, уменьшив ежемесячный обязательный взнос или срок ипотеки.

В Сбербанке можно получить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году путем привлечения материнского капитала и на приобретение жилья на вторичном рынке. Условия относительно размера кредита, срока, суммы первоначального взноса и размера минимальной ставки те же. Заем предоставляется и без документов, подтверждающих занятость и доход.

Ипотечное кредитование Сбербанк осуществляет в рублях и оговаривает следующие условия предоставления:

• размер первого взноса начинается с 20% от стоимости потенциальной собственности;
• кредит выдается на период от 1 года до 30 лет;
• минимальная сумма 0,3 млн р., но она не должна быть большей 80% стоимости, оговоренной в договоре на покупку жилого помещения или оценочной стоимости объекта, предоставляемого в качестве залога;
• обеспечением по ипотеке является залог жилья, на покупку которого выдается кредит, или другого помещения. На время пока в залог оформляется кредитуемая недвижимость, необходимо оформить поручительство или залог имущественных прав на объект, соответствующий требованиям Банка. Если залогом является жилье, находящееся на земельном участке, то одновременно с залогом на дом необходимо оформить и залог участка;
• минимальная ставка — от 11,5%.

Социальная ипотека «Молодые семьи» в Сбербанке

Условие для участия в программе «Молодая семья»: возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет; наличие гражданства РФ; семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий; общий доход семьи не ниже установленного показателя. К этой сумме можно добавить доход родителей супругов.

Господдержка на ипотеку молодой семье предусматривает такие привилегии, как продление срока кредитования после рождения ребенка до исполнения ему 3 лет, отсрочка выплаты задолженности.

В пакет документов, который нужно предоставить на рассмотрение, входят:

• брачное свидетельство, если семья полная;
• паспорта совершеннолетних членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• трудовые книжки работающих;
• справка о составе семьи;
• справка о доходах с включением в общую сумму социальной помощи, если ее получали;
• сведения о счетах в банках;
• документы, подтверждающие право собственности на готовое или строящееся жилье, если они имеются;
• документы, связанные с кредитной историей;
• сертификат на материнский капитал (если применимо);
• военный билет при его наличии.

Социальное кредитование «Военная ипотека» в Сбербанке

Право получения военной ипотеки имеют военнослужащие, достигшие возраста 21 год, являющиеся участниками НИС (накопительно-ипотечной системы)

Право получения военной ипотеки имеют военнослужащие, достигшие возраста 21 год, являющиеся участниками НИС (накопительно-ипотечной системы), которые, на основании соответствующего Федерального закона, имеет право воспользоваться целевым жилищным займом.

Условия на получения стандартные, но срок выдачи ипотеки регламентируется предельным сроком предоставления целевого жилищного займа — оба срока должны совпадать. Процентная ставка — 11,75%. За получением кредита можно обратиться по месту регистрации заемщика или по месту нахождения кредитуемого жилья. Размер ежемесячных платежей составляет 1/12 от накопительного взноса, а максимальная сумма — до 2,050 млн р.

Оформление ипотеки с господдержкой в 2018 году в ВТБ 24

Несмотря на прекращение госсубсидирования, ипотека с господдержкой в 2018 году получила продление в ВТБ24. Разберем, какие особенности имеет кредитный продукт, и какие моменты следует участь, чтобы гарантированно получить заем. В 2015 году гражданам РФ был предложен новый банковский продукт, в рамках которого осуществляется выдача ипотечного займа с государственной поддержкой.

Суть субсидирования заключалась в том, что государством была определена максимальная граница процентной ставки для заемщиков по ипотечным займам в размере 12%. Ставки на ипотечном рынке при этом значительно превышали указанный размер, вся недополученная разница на процентных показателях компенсировалась банкам за счет бюджетных средств.

В данном проекте участие приняли только определенные финансово-кредитные учреждения, одним из которых стал ВТБ24. Несмотря на то что действие госпрограммы было ограничено 2016 годом, банк ВТБ24 продолжил выдачу кредитов на утвержденных ранее, выгодных для заемщиков условиях.

Особенности оформления и получения кредита от  ВТБ

Каждая банковская программа имеет свои параметры и особенности.

Нюансы и условия ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ24 следующие:

• на текущий момент действие программы не зависит от решения Правительства РФ;
• для ВТБ24 предусмотрена фиксированная ставка от 11,4%;
• максимально возможная сумма ипотеки составляет 8 млн рублей;
• никаких особых требований к заемщику не предъявляется, за исключением стандартного набора;
• страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательной процедурой, однако, в случае отказа, банк имеет право увеличить фиксированную вставку.

На официальном сайте ВТБ24 ипотека с господдержкой описана более подробно, однако, уже можно сделать вывод, что главным преимуществом этой программы является неизменность установленной процентной вставки в 11.4%.

Условия получения ипотечного займа с господдержкой от ВТБ2 в 2018 году

Как можно отметить, условия программы очень лояльны и любой желающий, при соблюдении всех указанных условий, может получить выгодный кредит под фиксированную процентную вставку. В качестве первоначального взноса, потенциальные заемщики могут использовать материнский (семейный) капитал, независимо от того, в рамках какой программы оформляется ипотека.

Условия программы очень лояльны и любой желающий, при соблюдении всех указанных условий, может получить выгодный кредит под фиксированную процентную вставку

После покупки недвижимости, заемщик также может возместить подоходный налог в размере 13% от стоимости, до 650 тыс. рублей. Сумма материнского капитала из общей выплаты вычитается.

Условия получения ипотеки с господдержкой в 2018 году от ВТБ24 изложены на официальном ресурсе банковского учреждения и заключаются в следующем:

• фиксированная ставка будет действовать на протяжении всего периода кредитования;
• ипотечный заем предоставляется только в национальной валюте;
• минимальный размер первоначального взноса – от 20% и зависит от общего размера займа;
• за оформление кредита комиссия не берется;
• максимально возможный срок кредитования – 30 лет;
• размер займа для жителей Москвы, Московской и Ленинградской областей – до 8 млн рублей, а для жителей других регионов – до 3 млн рублей;
• предусмотрена возможность досрочного погашения кредита;
• при наличии документов о комплексном кредитовании процентная ставка останется фиксированной, а в случае их отсутствия, банк имеет право повысить показатель;
• кредит погашается ежемесячно равными суммами;
• заем выдается на покупки жилья в новостройках и не работает в отношении жилья на вторичном рынке.

Оформление страхового полиса при получения ипотечного займа с господдержкой от ВТБ24

Одним из условий ипотеки с господдержкой в 2018 от ВТБ в Москве и других регионах является оформление страхового полиса. Согласно условиям программы, заемщик не может отказаться от выполнения обязательного страхования имущества. Кроме того, страхование позволяет снизить риски по сделке как для самого банка, так и для заемщика.

Процесс страхования достаточно прост:

• выбираете подходящую компанию из списка предложенных ВТБ24;
• самостоятельно заполняете заявление в страховую фирму на получение полиса;
• собираете необходимые документы от банка (заранее узнайте их перечень в страховой);
• передаете все в страховую компанию, получаете полис и оплачиваете услугу.

Сумма страхового взноса будет высчитываться от суммы ипотеки, и может составить 0,3 – 1,5%. Размер страхового сбора увеличивается обратно пропорционально состоянию квартиры и другим ухудшающим факторам. Иными словами, он составит 25 000 – 50 000 для квартиры за 5 млн рублей и более.

Какие требования банк  ВТБ24  предъявляет к заемщикам при получения ипотечного займа

Все сведения в документах должны быть актуальны, достоверны и подтверждены печатями и подписями уполномоченных лиц.

Банк предоставляет ипотеку по стандартной программе, требования к заемщикам являются следующими:

• заемщику не должно быть меньше 21 года на момент оформления ипотечного займа;
• последний платеж по кредиту должен приходиться на момент исполнения заемщику 70 лет;
• гражданин обязан подтвердить свой доход при помощи соответствующей документации. Таким бумагами являются: справка по форме 2-НДФЛ и справка по форме банка;
• доход должен соответствовать заданному уровню;
• для расчета возможной суммы займа в расчет принимается не только доход заемщика, но и сумма заработка созаемщиков;
• выплата в пользу ипотеки должна составлять не более 50% от общего заработка;
• на содержании у заемщика должно находиться такое количество иждивенцев, чтобы получаемых им средств хватало для содержания каждого лица и для погашения ипотеки;
• общий трудовой стаж должен быть равен минимум одному году. В отдельных ситуациях данный вопрос может быть пересмотрен;
• если представленные документы вызывают сомнения у представителя банка, то в предоставлении ипотечного займа могут отказать.

Какие документы необходимы к заемщикам при получения ипотечного займа от ВТБ24

Не стоит пренебрегать представленным списком и подготавливать неполный пакет документации. Это существенно затянет сроки рассмотрения заявки. Крайне важно составить в банке о себе положительное мнение, чтобы гарантированно получить ипотечный заем. Чтобы воспользоваться выгодным предложением, заемщик должен представить все необходимые документы и соответствовать требованиям банка. Это поможет гарантированно получить кредит и купить квартиру.

Для гарантированного одобрения займа необходимы следующие документы:

• копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность заемщика;
• ИНН;
• СНИЛС;
• свидетельство о заключении брака и свидетельства о рождении детей;
• военнообязанные предоставляют копии военного билета;

Чтобы воспользоваться выгодным предложением, заемщик должен представить все необходимые документы и соответствовать требованиям банка

• копия трудового соглашения с работодателем;
• документы, подтверждающие уровень дохода заемщика;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• если заемщик пенсионер, то необходимо предоставить копию пенсионного удостоверения и справку о начислении и выплате пенсии;
• налоговая декларация о доходах за прошлый год;
• пакет документов на приобретаемую недвижимость, в частности, кадастровый паспорт, документы от застройщика;
• копия свидетельства о временной регистрации (если необходимо);
• документы об образовании заемщика;
• бумаги о владении автомобилем или недвижимостью, которые будут выступать залогом;
• выписки с расчетных счетов в других банковских учреждениях, куда поступает зарплат гражданина.

Условия получения c господдержкой в виде материнского капитала от банка Уралсиб

Банк Уралсиб осуществляет кредитование льготных категорий граждан РФ, в числе которых господдержка семьям с детьми, подразумевающая привлечение семейного капитала, присутствует в обязательном порядке. Главным условием является регистрация по месту нахождения отделения Банка.

В случае одобрения заявки, банк предоставляет ссуду в размере от 300 000 р. до 15 000 000 р. Максимальный размер распространяется на Москву, СПБ и соответствующие области. Срок кредита: 3-25 лет при кредитовании готового жилья; 3-20 лет — строящегося.

Ставка на сданное в эксплуатацию жилье на 2018 г. ориентировочно — от 12%, а на строящееся — 13%(снижается на 1% после оформления залога), но без страхового полиса увеличивается на 5%. Приобретаемая недвижимость идет в залог обеспечения кредита. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность путем предоставления справки по форме банка, 2-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ. Для увеличения размера кредита заемщик может привлечь до 3 созаемщиков.

Для получения кредита заемщик предоставляет банку такие документы:

• заявление;
• паспорт;
• детские свидетельства о рождении;
• свидетельство от налоговых органов о постановке на учет;
• военный билет, если заявителю еще не исполнилось 27 лет;
• страховое свидетельство, выданное пенсионным фондом;
• кредитную историю.

Если ответственность заемщика по кредитному договору застрахована, то минимальный первоначальный взнос начинается от 20%. Когда на кредитные средства покупают индивидуальный жилой дом, или квартиру в таунхаусе, сумма первого взноса начинается от 50%.

 Условия получения «Ипотека с господдержкой» от Райффайзенбанка

Купить недвижимость по ипотеке с господдержкой как первичную, так и вторичную у юридического лица, начиная с апреля 2016 предлагает Райффайзенбанк, и как сообщила пресс-служба Банка срок выдачи кредитов по программе «Ипотека с господдержкой» продлевается на 2018 год, но только для заемщиков, оформивших заявку в 2016 году.

Процентная ставка — 11-11,5% действует на определенных условиях:

Срок выдачи кредитов по программе «Ипотека с господдержкой» продлевается на 2018 год, но только для заемщиков, оформивших заявку в 2016 году

• заявитель — гражданин РФ;
• обязательное личное страхование путем заключения договора и страхование жилья после оформления его в собственность;
• предъявление справки 2 НДФЛ, по форме банка, 3 НДФЛ, свободной формы, из ПФ;
• срок до 25 лет;
• первоначальный взнос — от 20%;
• ипотечный кредит предназначен для покупки у юридического лица: жилья на стадии строительства по договору долевого участия; квартиры путем составления договора купли-продажи с юридическим лицом, являющимся собственником с узаконенным правом владения после сдачи дома в эксплуатацию.

Ставка 11% действительна, если продавцом недвижимости выступает застройщик, аккредитованный Банком, входящий в одну из ГК: Пионер, Гранель, БИН, Холдинг Сэтл Групп, Мортон, ПИК, ФСК Лидер, LSR Group, Абсолют, МИЦ, ЗАО ЮИТ ЛЕНТЕК.

Куда обращаться для получения ипотеки с господдержкой

Главный ответственный орган – это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Поэтому в первую очередь обратится необходимо в данное ведомство.

Специалисты агентства подробно разъяснят, что значит льготная ипотека, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какой список документов нужно собрать и кому дают такие кредиты. Если по каким-то причинам обратится в ведомство не получается, можно проконсультироваться в частично государственных банках, какими являются Сбербанк и ВТБ 24.

Недостатки ипотеки с господдержкой

Ипотека с господдержкой – достаточно перспективная программа, однако имеет немало ограничений. Она используется только для покупки квартир на первичном рынке, ограничено число банков, её выдающих, и самих новостроек, где можно приобрести жильё. Пока программа ориентирована только на строящееся жилье, но если вопрос что лучше вторичка или новостройка уже решен, есть смысл обратить на нее внимание.

Несмотря на заманчивые процентные ставки, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков:

• во-первых, кредиты по этой программе выдаёт ограниченное число банков. Если жители мегаполисов могут выбрать подходящий банк, то у жителей небольших провинциальных городов вряд ли будет такая возможность;
• во-вторых, сниженная процентная ставка (11% годовых) начинает действовать с момента, когда заёмщик оформит право собственности на квартиру. На стадии строительства процентные ставки выше;
• в-третьих, средства на первый взнос – 20% стоимости жилья – удастся накопить не каждому заёмщику со средним доходом (именно на такую категорию граждан рассчитана программа);
• в-четвёртых, банки имеют список аккредитованных компаний-застройщиков, и жильё придётся приобретать у них, иначе ставка повысится.

Источники:

• http://jurprovodnik.ru/soveti/730-ipoteka-gospodderzhkoj-2018-godu-
• http://lgoty-expert.ru/socialnye-lgoty/lgotnaya-ipoteka/gosudarstvennaya-lgotnaya-ipoteka/
• https://www.oceanbank.ru/kto-mozhet-poluchit-ipoteku-s-gospodderzhkoj/
• https://www.oceanbank.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/
• http://1line.info/obshchestvo-st/item/75213-vsjo-o-semejnoj-ipoteke-s-gospodderzhkoj-s-godovoj-stavkoj-6
• http://proipoteku24.ru/stati/oformlenie-ipoteki-s-gospodderzhkoy-v-2017-godu-v-vtb-24-sushchestvennye-momenty/
• http://frombanks.ru/stati/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy-8-luchshikh-predlozheniy/
• https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-6-procentov.html